УИД 19RS0001-02-2025-004985-36

Дело 2-4495/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 года г. Абакан Республика Хакасия 

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Яшиной Н.А.

при секретаре Отдельных Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее – ООО СФО Стандарт) обратилось в Абаканский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 21 января 2014 года между Публичным акционерным обществом Национальный банк «Траст» (далее – ПАО НБ «Траст») и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику суммы кредита в размере 173 949 рублей 43 копеек, в соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, в сроки и на условиях кредитного договора. 18 декабря 2018 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс-Кредит» (далее – ООО ПКО «Экспресс-Кредит») на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 18 декабря 2018 года. 20 марта 2024 года ООО ПКО «Экспресс-Кредит» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 20 марта 2024 года. В целях взыскания имеющейся задолженности по указанному кредитному договору, истец обратился в адрес мирового судьи с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменён. Со ссылками на нормы действующего законодательства просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО СФО Стандарт задолженность за период с 21 января 2014 года по 20 марта 2024 года в размере 250 325 рублей 95 копеек, из которых: 173 949 рублей 43 копейки – сумма основного долга, 76 376 рублей 52 копейки – проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 509 рублей 78 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 43 000 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных исковых требований в полном объёме, заявила ходатайство о применении сроков исковой давности, дополнительно пояснила, что последний платёж по спорному кредитному договору ею вносился в 2014 году, точную дату не помнит, документы подтверждающие факт частичной оплаты – отсутствуют.

Представитель истца ООО СФО Стандарт в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещённым о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится письменное ходатайство представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, возражения на исковое заявление, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно справке № от 21 января 2014 года, между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО1 был заключён кредитный договор № от 12 октября 2012 года, по состоянию на 21 января 2021 года, указанный кредитный договор, является действующим общая сумма задолженности составляет 173 949 рублей 43 копейки.

Как следует из служебной записи от 21 января 2014 года (л.д. 28), в ходе работы с заёмщиком ФИО1 оформившей кредитный договор № от 15.10.2012, была выявлена информация об отсутствии средств, достаточных для погашения образовавшейся задолженности. Заёмщик выразил готовность погасить всю задолженность по кредиту перед банком, но при условии оформления кредита по продукту. Заёмщик готов внести на счёт погашения по вышеуказанному кредитному договору на СКС вышеуказанной кредитной карты «доверительный платеж» в размере.

21 января 2014 года между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору № от 15.10.2012 г., которым стороны установили, что все виды и суммы плат по договору, выплачиваемые клиентом банку по договору, за исключением суммы основного долга, ежемесячной платы за участие в программе коллективного страхования, комиссии за кассовое обслуживание и выплаты неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (в частности штрафа за пропуск очередного платежа), являются платой за пользование кредитом (процентами по кредиту); определенная сторонами в п. 1.1 соглашения плата за пользование кредитом учтена в графике платежей по договору в составе ежемесячного платежа и подлежит оплате клиентом в полном объёме согласно условиям договора и в установленные им сроки; банк учитывает обязательства клиента по уплате процентов по кредиту и определенную в настоящем соглашении плату за пользование кредитом единообразно в качестве процентов, как они определены договором, при этом в отношении указанной платы за пользование кредитом применяются все положения договора в отношении процентов; указанная в договоре полная стоимость кредита не изменяется (пункты 1.1., 1.2, 1.3, 1.4 Дополнительного соглашения).

21 января 2014 года ответчик ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО НБ «Траст» о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счёта, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора страхования и предоставить кредит на сумму 173 949 рублей 43 рублей путём перечисления денежных средств на счёт открытый в указанном банке.

Согласно пунктам 1.2, 1.3, 1.6 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее – Заявление о предоставлении кредита), сумма кредита составляет 173 949 рублей 43 копейки. Срок пользования кредитом 72 месяца. Процентная ставка по кредиту 12% годовых.

Пунктом 1.10 Заявления о предоставлении кредита, установлена сумма ежемесячного платежа в размере 3 772 рублей.

Сумма последнего ежемесячного платежа – 3 711 рублей 67 копеек (п. 1.12 Заявления о предоставлении кредита).

Дата ежемесячных платежей по кредиту, установлена в соответствии с графиком платежей (п. 1.12 Заявления о предоставлении кредита).

В соответствии с представленным в материалы дела графиком платежей, дата первого платежа – с 11.08.2014 г. по 21.08.2014 г., дата последнего платежа – с 11.01.2020 г. по 21.01.2020 г., всего 72 платежа, с 1 по 6 без внесения платы по кредиту.

Пунктами 2.1 и 2.2 Заявления о предоставлении кредита, установлен номер текущего счёта клиента для перечисления денежных средств №, сумма перечисления – 173 949 рублей 43 копейки.

Банк исполнил свои обязательств по договору, предоставив на счёт №, открытый на имя ФИО1 денежные средства в размере 173 949 рублей 43 копеек, что не оспаривалось стороной ответчика в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор № от 21.01.2014 г. о предоставлении ответчику суммы кредита в размере 173 949 рублей 43 копеек, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно представленному в материалы дела графику платежей, ответчик ФИО1 нарушение договорных условий по гашению задолженности в соответствии с графиком платежей не осуществляла, последний платёж по кредитному договору был осуществлён 21 августа 2014 года в размере 1 000 рублей. Иных доказательств об осуществлении ответчиком платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ представителем истца не представлено.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

18 декабря 2018 года между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключён договор уступки прав требований № (далее – Договор уступки № от 18.12.2018 г.), в соответствии с п. 1.1 которого, цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным с цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (далее – реестр заемщиков). Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме приложения № 5, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Кредитные договоры, требования по которым передаются в рамках настоящего договора, заключены между цедентом и заемщиками – физическими лицами путем: 1) оформления заемщиками письменных заявлений на получение потребительского кредита в операционных офисах цедента; 2) направления цеденту заемщиками заявлений-анкет на получение кредитных/расчетных карт их акцепта цедентом путем совершения действий по открытию текущего счета заемщика; 3) подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (для кредитных договоров, заключенных после 01.07.2014 г.)

Согласно п. 2.1 Договора уступки № от 18.12.2018 г., предварительная цена прав требования составляет 188 660 034 рубля 84 копейки.

Оплата цессионарием указанной в п. 2.1 предварительной цены прав требований, осуществляется путем перечисления денежных средств цессионарием на счет цедента, указанный в разделе 7 настоящего договора, в срок не позднее 2 рабочих дней с даты подписания договора.

21 декабря 2018 года между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключено дополнительное соглашение № 1 к договору уступки прав требований № от 18.12.2018 г., по условиям которого стороны договорились о том, что в связи с изменением фактического объема прав требования на дату сделки по сравнению с объемом прав требования, указанным в реестре заемщиков, в соответствии с п. 2.5 договора уступки прав требований № от 18.12.2018 г., стороны утверждают скорректированный реестр заемщиков по форме приложения № 1 к договору, который является приложением № 1 к настоящему дополнительному соглашению. Окончательная цена прав требования составляет 188 082 383 рублей 57 копеек. Цена каждого уступаемого права указана в скорректированном реестре заемщиков (приложение № 1 к дополнительному соглашению). 

Согласно акту приема-передачи прав требования по договору уступки прав требования № от 18.12.2018 г., цедент и цессионарий подтверждают факт передачи прав требования от цедента цессионарию по кредитным договора согласно приложению № 1 к договору. Датой перехода прав требования по кредитным договорам согласно приложения № 1 является 21 декабря 2018 года. Окончательная цена уступаемых прав требования на дату составления акта перехода прав требования составляет 188 082 383 рубля 57 копеек (пункты 1, 2, 3 акта).

Факт оплаты подтверждается платежным поручением № от 20.12.2018 г. на сумму 188 660 034 рубля 84 копейки, факт передачи прав требования по кредитному договору № от 21.01.2014 г. подтверждается выпиской из реестра заёмщиков № 1 от 21.12.2018 г.

20 марта 2024 года между ООО ПКО «Экспресс-Кредит» (цедент) и ООО «СФО Стандарт» (цессионарий) заключён договор уступки прав требования (цессии) № (далее – договор уступки № от 20.03.2024 г.), в соответствии с п. 1.1 которого, цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим лицам (далее – должники), вытекающие из кредитных договоров (включая договоры потребительского кредита, автокредита) и договоров займа (включая договоры потребительского займа и договоры микрозайма), заключенные между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее – кредитные договоры). Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам (далее – права требования) приобретены цедентом на основании в том числе договора № уступки прав требований от 18.12.2018 г., заключенному с ПАО Национальный банк «Траст» (первоначальный кредитор). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых цедент приобрел права требования, содержатся в реестре уступаемых прав требования. 

Согласно пунктам 1.2, 1.3 договора уступки № от 20.03.2024 г., права требования переходят от цедента к цессионарию в дату заключения договора – 20 марта 2024 года. Права требования переходят к цессионарию в полном объеме – в объеме всех непогашенных на дату передачи прав требования по договору к должникам по кредитным договорам, включая, но, не ограничиваясь: суммы основного долга, суммы начисленных процентов на сумму основного долга, штрафов, пени и др.

За приобретаемые права требования цессионарий уплачивает цеденту цену в размере 97 341 637 рублей 71 копейки (п. 2.1 договора уступки № от 20.03.2024 г.).

Из реестра уступаемых прав требования, являющегося приложением № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № от 20.03.2024 г. усматривается, что ООО ПКО «Экспресс-Кредит» передало ООО «СФО Стандарт» право требования по кредитному договору № от 21.01.2014 г., заключенному с ФИО5, сумма основного долга – 173 949 рублей 43 копейки, размер задолженности по процентам – 47 812 рублей 63 копейки, общий размер задолженности – 221 762 рубля 06 копеек.

Анализируя указанные документы, суд приходит к выводу, что правом требования по кредитному договору № от 21.01.2014 г., обладает ООО «СФО Стандарт».

13 июля 2020 года мировым судьей судебного участка № 10 города Абакан выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от 31.01.2014 г. за период с 21.01.2014 г. по 18.12.2018 г. в размере 250 325 рублей 95 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 851 рубля 63 копеек.

11 ноября 2024 года мировым судьей судебного участка № 5 исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 10 города Абакана указанный судебный приказ № – отменён, в связи с поступившими в адрес суда возражениями ФИО1 (срок на подачу возражений восстановлен).

Согласно представленному в материалы дела истцом графику платежей (выписке по счету) (л.д. 13) следует, что сумма неоплаченных просроченных платежей составляет – 235 021 рубль 55 копеек, сумма неоплаченных процентов на просроченную задолженность – 15 304 рубля 40 копеек.

Как следует из представленного расчета суммы задолженности, общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 250 325 рублей 95 копеек, из которых: 173 949 рублей 43 копейки – сумма основного долга, 76 376 рублей 52 копейки – проценты. 

Возражая относительно заявленных требований, ответчик указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленной в материалы дела графику платежей (выписке по счету) (л.д. 13) следует, что единственный платёж был внесён ответчиком 21 августа 2014 года в размере 1 000 рублей, в последующем гашение задолженности не производилось, иного материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Банку (первоначальному кредитору) стало известно о нарушенном праве 22 сентября 2014 года, когда должен был быть произведён последующий платёж по кредитному договору, таким образом, с требованием о взыскании с ответчика в судебном порядке суммы задолженности по кредитному договору Банк был вправе обратиться до 23 сентября 2017 года.

С настоящим иском в суд ООО «СФО Стандарт» обратилось 30 апреля 2025 года, что подтверждается соответствующей отметкой на почтовом конверте.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разъясняя применение норм статьи 204 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 указал, что срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

Из материалов дела следует, что вынесенный мировым судьей судебного участка № 10 города Абакана судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от 31.01.2014 г. за период с 21.01.2014 г. по 18.12.2018 г. в размере 250 325 рублей 95 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 851 рубля 63 копеек – отменён, на основании определения мирового судьи судебного участка № 5 исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 10 города Абакана от 11 ноября 2024 года. Таким образом суд приходит к выводу о том, что даже судебный приказ был вынесен за пределами сроков исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска в полном объеме, заявленные им к взысканию с ответчика судебные расходы на оплату госпошлины в размере 8 509 рублей 78 копеек, а также судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 43 000 рублей возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.01.2014 № за период с 21.01.2014 по 20.03.2024 в размере 258 835 рублей 73 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины, оплате юридических услуг, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Судья Н.А. Яшина

Мотивированное решение составлено 25.08.2025

Судья Н.А. Яшина