Дело №2-676/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2017 года г.Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего М.Ю.Овсянниковой 

при секретаре А.В.Гулидовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор в акцептно-офертном порядке, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 59031,88 руб. под 28% годовых сроком на 18 месяцев. Поскольку обязанность по погашению задолженности ФИО1 не исполняется, Банк направил ответчику уведомление о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Просил взыскать с ответчика задолженность по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 691 руб., из которых: просроченная ссуда – 42 455,1 руб., просроченные проценты – 5 631, 66 руб., просроченные проценты – 5 631, 66 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 14001, 78 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4 602, 46 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 200, 73 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт получения кредита и наличие задолженности не отрицал, против удовлетворения требований возражал в связи с тем, что не имеет достаточных средств для возврата долга, при вынесении решения просил учесть неудовлетворительное состояние его здоровья. В представленных письменных возражениях полагает условия кредитного договора не соответствующими закону и просит применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер штрафных санкций. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено судом, на основании заявления – оферты ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, акцептованной Банком, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор о потребительском кредитовании № о предоставлении кредита в сумме 59 031, 88 руб. сроком на 18 месяцев под 28% годовых с выплатой за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков в размере 0,85% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев кредитования. Размер ежемесячного платежа – 4 053, 89 руб., последний платеж – 4 061, 49 руб. 

При нарушении срока возврата кредита предусмотрена неустойка в виде пени в размере 240% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Существенные условия договора отражены в заявлении-оферте, графике осуществления платежей, Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», являющихся неотъемлемой частью договора. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, выписки по счету, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Пунктом 6.1. Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – ферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты. 

Согласно раздела «Б» заявления – оферты предусмотрена неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов. 

В силу п. 5.3 Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в адрес заемщика. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направил требования в адрес ФИО1 о возврате суммы задолженности, которое на сегодняшний день не исполнено. 

Согласно расчету истца задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 691 руб., в том числе: 42 455,1 руб. – просроченная ссуда, 5 631, 66 руб. – просроченные проценты, 14 001,78 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты суммы кредита, 4 602, 46 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. 

Расчет истца судом проверен, признан обоснованным.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, принимая во внимание, что начисление процентов за пользование кредитом за период пользования частично погашают негативные последствия просрочки в оплате долга, необходимость обеспечения баланса интересов сторон находит, что неустойка в размере 18 604, 24 руб. (14 001,78 руб. + 4 602, 46 руб.) несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает возможным уменьшить размер неустойки, определив к взысканию 4 000 руб.

Доводы ответчика о нарушении его прав как потребителя условиями кредитного договора о возможном досрочном взыскании всей суммы кредита при любом нарушении условий договора на вывод суда о правомерности заявленных истцом требований не влияют, поскольку право кредитора по досрочному взысканию суммы кредита при нарушении срока внесения очередного платежа прямо предусмотрено законом. 

При изложенных обстоятельствах исковые требования Банка подлежат удовлетворению в части. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 200 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 52 086 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины 2 200 руб. 73 коп. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Ю. Овсянникова