Дело № 2-563/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 года г. Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Тарановой А.О., 

при секретаре Халиуловой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ООО «ППФ Страхование» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 21 апреля 2016 года между сторонами был заключен договор добровольного страхования жизни № по продукту «Гардия» сроком до 21 апреля 2026 года, путем выдачи полиса на основании письменного заявления истца. По условиям договора ответчик обязался за страховую премию при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в зависимости от страхового риска. 

Так, 09 мая 2016 года истица подвернула ногу, в результате чего получила травму в виде растяжения связок правого коленного сустава и обратилась в больницу. Указала, что на лечении находилась в период с 09.05.2016 по 15.07.2016, что подтверждается листками временной нетрудоспособности. 

При неоднократном обращении к ответчику с заявлением о страховой выплате, а впоследствии претензией, выплат до настоящего времени не произведено. 

На основании изложенного истец окончательно просит взыскать с ООО «ППФ Страхование жизни» сумму страхового возмещения в размере 180 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа в размере 50 % от взысканной судом суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб. 

В судебном заседании представитель истицы ФИО2 – ФИО3 настаивала на удовлетворении уточненных исковых требований, а именно о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере 180 000 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа в размере 50 % от взысканной судом суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика ООО «ППФ Страхование», преставитель прокуратуры в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ФИО2 и ООО «ППФ Страхование» был заключен был заключен договор страхования жизни по программе «Гардия» серия № по продукту «Гардия» сроком до 21 апреля 2026 года в отношении истицы путем выдачи страхового полиса.

Из страхового полиса следует, что истица застрахована по следующим программам страхования: программа СОЗ, программа НС, смерть в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного, временная нетрудоспособность застрахованного, телесные повреждения застрахованного, госпитализация застрахованного, за что согласно договору страхования, страховая премия должна уплачиваться раз в полгода платежами в размере 27 906 руб.

Факт оплаты страховой премии при заключении договора страхования подтвержден материалами дела и сторонами не оспаривается.

Согласно сведениям, представленным 

<

данные изъяты> от 23 марта 2017 года следует, что ФИО2 работала в 

<

данные изъяты> в должности 

<

данные изъяты> в г. Ульяновске.

Изложенное подтверждается приказом 

<

данные изъяты> о приеме на работу№ от ДД.ММ.ГГГГ и справкой работодателя.

Из медицинских документов, а также листков нетрудоспособности следует, что истица находилась на амбулаторном лечении в период с 09 мая 2016 года по 21 июля 2016 года.

По выписке из медицинской карты амбулаторного больного ФИО2 поставлен диагноз: повреждение связок, гемартроз правого коленного сустава. 

Как усматривается из материалов дела, 01.09.2016 ФИО2 обратилась в ООО «ППФ Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по риску «Временная нетрудоспособность застрахованного», на что 21.09.2016 ответчик направил ответ о проведении дополнительной проверки и отложения решения вопроса о выплате страхового возмещения.

Впоследствии 23 января 2017 года в адрес ответчика была направлена претензия, согласно ответу, на которую от 08.02.2017 было вновь принято решение о дополнительной проверке.

Поскольку до настоящего времени страховая выплата не произведена истица обратилась в суд с настоящим иском. 

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Исходя из положений ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования заключен путем подписания страхового полиса между страховщиком и страхователем. 

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Так, на момент подписания полиса к нему прилагаются и являются неотъемлемой частью договора страхования Общие правила страхования жизни от 02.06.2014, Дополнительные условия по страхованию на случай смертельно опасных заболеваний (расширенные) к Общим правилам страхования жизни, Дополнительные условия страхования от несчастных случаев к Общим правилам страхования жизни, Дополнительные условия по страхованию на случай инвалидности 1 или 2 группы к Общим правилам страхования жизни, Условия договора страхования жизни по продукту «Гардия», а также Таблица размеров страховых выплат в связи со страховыми событиями «Телесные повреждения в результате несчастного случая». 

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, ФИО2 обратилась к ответчику по риску «временной нетрудоспособности».

В соответствии с Приложением №1 к Общим Правилам страхования (Дополнительные условия по страхованию от несчастных случаев) временная утрата трудоспособности (временная нетрудоспособность) - это полная утрата способности застрахованного лица к труду на определенный ограниченный период времени (п. п. 1.4.3.).

В соответствии с п. 6.3.2 Дополнительных условий по страхованию от несчастных случаев к Общим правилам страхования жизни для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены следующие документы, если иное не предусмотрено условиями договора: копия договора страхования (полиса), заявление по установленной форме, документ, удостоверяющий личность заявителя, документы лечебно-профилактического, клинического или иного лечебного учреждения, врача, МСЭ (при установлении инвалидности), при необходимости - акт о несчастном случае на производстве, а также иные документы, подтверждающие факт наступления страхового события и его степень, запрошенные страховщиком. 

В силу п. 6.5 Дополнительных условий по страхованию от несчастных случаев к общим правилам страхования жизни страховая выплата либо уведомление об отказе в выплате, производятся в течение 14 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, указанных в п. 6.3 настоящих Дополнительных условий.

Согласно п. 5.7.4 Условий договора страхования жизни «Гардиа»: «при наступлении страхового случая по риску «временная нетрудоспособность Застрахованного» страховая выплата осуществляется в размере 0,2% от страховой суммы по каждому случаю за каждый день непрерывной нетрудоспособности, начиная с 7 (седьмого) дня, но не более чем за 60 (шестьдесят) дней нетрудоспособности, наступившей в результате одного несчастного случая. Количество дней нетрудоспособности определяется только на основании листка нетрудоспособности, оформленным в соответствии с законодательством РФ медицинской организацией и работодателем. Никакие иные документы не могут являться подтверждением временной нетрудоспособности Застрахованного».

Предметом иска является требование о страховой выплате в связи с временной нетрудоспособностью (страховой риск) истца, с учетом действительности наличия трудовых отношений между 

<

данные изъяты> (работодатель истца) и ФИО2 и подтверждаемое исключительно листами нетрудоспособности, согласно условиям договора страхования.

Порядок выдачи листков нетрудоспособности утвержден Приказом Минздравсоцразвития России от 29.06.2011 № 624н (ред. от 02.07.2014) «Об утверждении Порядка выдачи листков нетрудоспособности» листки нетрудоспособности выдаются лицам, работающим по трудовому договору.

Листки временной нетрудоспособности являются основанием для уплаты пособия по временной нетрудоспособности в соответствии с законодательством РФ, при этом такое пособие не уплачивается лицам, работающим по гражданско-правовому договору (ст. 183 Трудового кодекса РФ, ст. 2 Федерального закона «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством»).

Лица, которые оказывают услуги или выполняют работы по договорам гражданско-правового характера, не имеют оснований для выплаты пособия, равно как и не имеют оснований для оформления в отношении них листков нетрудоспособности.

Согласно п.7.3.2. Правил страхования Страховщик имеет право проверять достоверность данных и информации, сообщаемой Страхователем или застрахованным, любыми доступными способами.

В соответствии с п. 7.3.11 Правил страхования для принятия решения о страховой выплате направлять при необходимости запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового случая, а также требовать от Застрахованного (Выгодоприобретателя) предоставления дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая, а также организовывать проведение независимых экспертиз;

Согласно п. 7.3.13. Правил страхования Страховщик вправе продлить срок принятия решения о страховой выплате до получения полной информации о страховом случае и подтверждающих документов о нем.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

ООО «ППФ Страхование жизни» воспользовалось своим правом в соответствии с Правилами страхования, направив соответствующие запросы с просьбой предоставить информацию о медицинских услугах, оказанных ФИО2

Согласно сведениям, представленным ТФОМС Ульяновской области от 06 апреля 2017 года, ГУЗ «Центральная клиническая медико-санитарная часть имени заслуженного врача России ФИО4», работодателем 

<

данные изъяты> от 23.03.2017 период нахождения на больничном, заявляемый ФИО2, выдача ей больничных листов и оплата пособий временной нетрудоспособности подтверждаются. 

Из представленных сведений УФНС по Ульяновской области, справке о доходах 2 НДФЛ также следует о предоставлении работодателем 

<

данные изъяты> сведений о трудоустройстве истицы и ее доходах. 

Основания для отказа страховщика в выплате страхового возмещения предусмотрены ст. 963 и ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 и ч. 3 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу части 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

При изложенных обстоятельствах, вопреки ст. 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлены суду доказательства в обоснование отказа страховщика в выплате истцу страхового возмещения. Обстоятельства, являющиеся основанием для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения истцу в ходе судебного разбирательства не установлены. 

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения.

Учитывая, что основания для взыскания страховой выплаты имеются, то суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования в размере 180000 руб. (1 150 000 руб. х 0,2 % х 60 дней), исходя из п. 5.7.4 Условий договора.

В силу положений п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к договорам имущественного страхования подлежит применению Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требование истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации морального вреда является законным и обоснованным. В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Определяя размер денежной компенсации морального вреда, суд исходя из фактических обстоятельств дела, характера и объема причиненных физических и нравственных страданий, а также требований разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 3 000 руб.

Наряду с требованиями о взыскании компенсации морального вреда, заявлено требование о взыскании штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом стороной ответчика заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ в случае удовлетворения исковых требований. 

Частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать штраф в размере 75000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в том числе расходы на оплату услуг представителя. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ). 

Согласно ст.94 ГПК РФ к судебным издержкам относятся также другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с учетом требований разумности, справедливости, количества судебных заседаний по делу, объема оказанной юридической помощи, результата рассмотрения дела с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО «ППФ Страхование жизни» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5750 руб. и в размере 300 руб. за требование неимущественного характера. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 180000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 3000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6050 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.О. Таранова