Дело № 2-347/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

25 января 2017 года г. Саратов 

Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Чванова О.А., при секретаре Мясушкиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1, третье лицо ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении первоначальной продажной стоимости 

УСТАНОВИЛ:

между истцом ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» г. Саратов (в дальнейшем именуемый «банк») и ответчиком ФИО1 (далее «заемщик») ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №ф (далее кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил данному ответчику кредит на неотложные нужды. В рамках указанного кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 400.000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 30,368% годовых. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей с взиманием пени с момента возникновения задолженности до 89 дней устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Исполнение обязательств заемщика обеспечено договором залога автотранспортного средства №фз от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО2 

По условиям кредитного договора банк принял обязательства перечислить сумму кредита на счет, открытый заёмщиком в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Ответчик должен был погашать кредит и проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном графиком платежей. Банк должен был производить списание со счета заемщика суммы платежей в размере части основного долга и процентов за пользование кредитом в безакцептном порядке.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил и перечислил на счет заемщика банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ 400.000 рублей. 

Ответчик ФИО1 не выполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушает сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, 21 октября 2016 г. в адрес заемщика ФИО1 и залогодателя ФИО2 были направлены уведомления с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №ф и уплаты всей причитающейся суммы задолженности. Данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 500.725 руб. 89 коп. и понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины - 8.207 руб. 26 коп. 

Также банк просил суд взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 30,368% годовых с начислением указанных процентов на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, принадлежащего ФИО2, определить начальную продажную стоимость данного имущества, в соответствии с условиями договора залога.

В судебном заседании истец АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» участия не принимал, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, обратилась к суду с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, просила снизить размер штрафных пени.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам:

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 153, 161, 820 ГК РФ Гражданского кодекса РФ, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 в установленной законом форме ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №ф (л.д. 13 – 19).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По условиям заключенного договора и приложения №1 к нему ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» должен был предоставить ФИО1 кредит в сумме 400.000 рублей со сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 30,368 % годовых, начисленных на сумму основного долга (л.д. 13 - 19). 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ, устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма кредита 400.000 рублей была перечислена банком на счет заёмщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ мемориальным ордером (л.д. 12), тем самым банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов согласно графику погашения кредита, который указан в кредитном договоре, не выполнила, денежные средства банку не возвратила.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Доказательств уплаты ежемесячных платежей ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

В соответствии с частью 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что ответчик не исполняют надлежащим образом принятые на себя обязательства, оставляет без ответа направляемые в ее адрес уведомления банка, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании долга по нему.

В связи с чем, суд расторгает кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед банком составила 500.725 руб. 89 коп, из которых: сумма основного долга – 359.831 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 123.092 руб. 30 коп., пени по просроченному основному долгу - 6.501 руб. 38 коп., пени по просроченным процентам – 11.301 руб. 10 коп. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Как устанавливается ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом был поставлен на обсуждение вопрос возможности применения ст. 333 ГК РФ к требованиям банка о взыскании с ответчиков пени по просрочке суммы основного долга и пени за просрочку уплаты процентов по кредиту.Ответчик ФИО1 просила снизить размер пени, применив вышеназванную статью. На основании вышеприведенных положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание, что размер начисленной неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер штрафных санкций на 50%: пени по просроченному основному долгу с 6.501 руб. 38 коп. до 3.250 руб. 69 коп., пени по просроченным процентам с 11.301 руб. 10 коп. до 5.650 руб. 55 коп.В связи с чем, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 491.824 руб. 64 коп., из которых сумма основного долга составляет 359.831 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 123.092 руб. 30 коп., пени по просроченному основному долгу – 6.501 руб. 38 коп., пени по просроченным процентам – 5.650 руб. 55 коп.На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с данной нормой права суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 30,368 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга равную 359.831 руб. 10 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.Судом установлено, что обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, также обеспечено залогом имущества, принадлежащего ФИО2, что подтверждается договором залога автотранспортного средства №фз от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО2 (л.д. 20 - 22).По условиям договоров залога в обеспечение исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору, залогодатель ФИО2 передал в залог банку: - автомобиль марки иные данные, модель иные данные, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, год выпуска иные данные, цвет иные данные (л.д. 20 - 22).В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Учитывая вышеприведенные положения закона, установление факта неисполнения ответчиками обязательств по погашению задолженности перед банком, наличие залога, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает возможным обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО2 и являющиеся предметом залога по договору залога автотранспортного средства №фз от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО2

Как устанавливается ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. 

На основании ч.1 ст. 334 ГК РФ, ч.1 ст. 348 ГК РФ, ст. 349 ГК РФ, п.10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1995 г. № 2872 «О залоге» (в редакции от 30 декабря 2008 года и с последующими его изменениями), учитывая, что возражений по определению стоимости заложенных по договору залога транспортных средств от ответчика, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не поступило, суд считает возможным удовлетворить исковые требования из стоимости заложенного имущества, определив его начальную продажную цену в размере залоговой цены указанного в договоре залога автотранспортного средства.

Согласно п. 1.3 договору залога №фз от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21) стороны определили общую оценочную стоимость предмета залога - автомобиль марки иные данные, модель иные данные, идентификационный номер иные данные, двигатель №, кузов № №, год выпуска иные данные, цвет белый, принадлежащего ФИО2 в 200.000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение об уплате государственной пошлины истцом при подаче иска на сумму 8.207 руб. 26 коп. (л.д. 11), указанная сумма должна быть взыскана с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8.061 руб. 17 коп.

Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 в пользу банка, составит 499.885 руб. 81 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает банку по вышеизложенным основаниям.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 491.824 руб. 64 коп., государственную пошлину в размере 8.061 руб. 17 коп., а всего 499.885 (четыреста девяносто девять тысяч восемьсот восемьдесят пять) руб. 81 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты за пользование кредитом в размере 30,368% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга равную 359.831 руб. 10 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, иные данные года рождения, уроженцу иные данные, зарегистрированному по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля марки иные данные, модель иные данные, идентификационный номер иные данные, двигатель иные данные, кузов №, год выпуска иные данные, цвет белый в 200.000 (двести тысяч) руб. 

В удовлетворении остальной части иска Акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись)