Дело № 2-3704/2017 ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе 

председательствующего судьи Данилова Е.С.,

при секретаре Ушанёвой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 128 701,71 руб., из которых: 112 572,55 руб. - остаток ссудной задолженности; 11 161,72 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 844,91 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов; 4122,53 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга; Обратить взыскание на автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель - 

<

данные изъяты>; идентификационный номер - (VIN) 

<

номер обезличен>; год изготовления - 

<

данные изъяты>; - модель, №двигателя - 

<

номер обезличен>; кузов (кабина, прицеп) - 

<

номер обезличен>; ПТС (паспорт транспортного средства) - серия 

<

номер обезличен>, выдан 

<

дата обезличена>; Установив начальную продажную стоимость предмета залога, в размере 180 000,00 руб. (согласно отчета об оценке), определить способ реализации - с публичных торгов.; взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по состоянию на 

<

дата обезличена>, в размере 155 575.45 руб. из которых: 131 396,59 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 17 902,06 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 1 248,14 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 1990,26 руб. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг.; 3 038.40 руб. - сумма задолженности по платежам страхования; взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по состоянию на 

<

дата обезличена>, в размере 355 016,89 руб. из которых: 295 638,81 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; 45 373,55 руб. - сумма задолженности по плановым процентам.; 14 004,53 руб. - сумма задолженности по пени; взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 15 592,94 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 344 149,62 руб. на срок по 

<

дата обезличена> с уплатой процентов в размере 19 % годовых. Цель кредита: для оплаты транспортного средства 

<

данные изъяты>. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между Истцом и Ответчиком заключен договор о залоге 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в соответствии с которым в залог передано Ответчиком транспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель - 

<

данные изъяты>; идентификационный номер - (VIN) 

<

номер обезличен>; год изготовления - 

<

данные изъяты>; модель, № двигателя - 

<

номер обезличен>. Согласно п. 1.1 Договора залога право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество. 

<

дата обезличена> банком ответчику предоставлены денежные средства в размере 344 149,62 руб.. В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Ответчиком производятся ненадлежащим образом. Поскольку Ответчиком допущены неоднократные нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 4.1.3. Кредитного договора потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив по почте с этой целью соответствующее требование. Однако требования Кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной. Согласно п. 2.5. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге. По состоянию на 

<

дата обезличена> включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составила 173 408,61 руб., из которых: 112 572,55 руб. - остаток ссудной задолженности; 11 161,72 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 8 449,07 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов; 41 225,27 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 128 701,71 руб., из которых: 112 572,55 руб. - остаток ссудной задолженности; 11161,72 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 844,91 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов; 4 122,53 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга. 

<

дата обезличена> между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме 211 000,00 рублей на срок по 

<

дата обезличена> с уплатой процентов в размере 22 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по Банку от 29 января 2007 г. № 47 и подписания Заемщиком Согласия на кредит. Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование. Одновременно с заключением кредитного договора. Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления. Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению, подписанному ФИО1, выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк. В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по 

<

дата обезличена> либо до полного погашения задолженности по кредиту. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор. В соответствии с п. 3.1.2. Правил Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями договора. Банком Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 211 000,00 руб. Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по Кредитному договору. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны Кредитного договора определили размер пени - 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п. 3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не представил. По состоянию на 

<

дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 184 721,10 руб., из которых: 131 396,59 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 17 902,06 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 12 481,41 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 19 902,64 руб. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг; 3 038,40 руб. - сумма задолженности по платежам страхования. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 155 575,45 руб. из которых: 131 396,59 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 17 902,06 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 1 248,14 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 1990,26 руб. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг; 3 038,40 руб. - сумма задолженности по платежам страхования. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<

дата обезличена> ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты (далее - Анкета-Заявление), согласно которой просил: выдать кредитную карту ВТБ 24: MAsterCardSt; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта). 

<

дата обезличена> между Сторонами был заключен Договор 

<

номер обезличен> о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт (далее - Правила), Тарифов на обслуживание банковских карт далее - Тарифы), подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 300 000,00 руб. с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании. Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 MAsterCardSt 

<

номер обезличен>. Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты. В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 0303.27.10(a) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств. Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. По состоянию на 

<

дата обезличена> включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составила 481 057,68 руб., из которых: 295 638,81 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; 45 373,55 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 140 045,32 руб. - сумма задолженности по пени. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 355 016,89 руб. из которых: 295 638,81 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; 45 373,55 руб. - сумма задолженности по плановым процентам. 14 004,53 руб. - сумма задолженности по пени.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В силу ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный Банком ВТБ 24 (ПАО) иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 344 149,62 руб. на срок по 

<

дата обезличена> с уплатой процентов в размере 19 % годовых. 

Согласно п. 

<

дата обезличена> Кредитного договора, кредит предоставлялся для оплаты транспортного средства - 

<

данные изъяты>.

Указанный автомобиль был приобретен ФИО1 и передан в залог Банку ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с договором о залоге 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>. 

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты.

Согласно п. 2.2. кредитного договора, проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). 

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику Кредита.

Согласно п. 1.1.3. Кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 9 018 рублей 58 копеек. 

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 не выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, допустив нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 128 701,71 руб., из которых: 112 572,55 руб. - остаток ссудной задолженности; 11 161,72 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 844,91 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов; 4122,53 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга;

Согласно п. 4.1.3. кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

При заключении Кредитного Договора в п. 2.5. сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым за неисполнение (несвоевременное исполнение) Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента за день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. 

В связи неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора.

Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору ответчиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору 

<

номер обезличен>, процентов и неустойки, предусмотренных договором, в связи с неисполнением должником обязательств по возврату полученной суммы, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 128 701,71 руб., из которых: 112 572,55 руб. - остаток ссудной задолженности; 11 161,72 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 844,91 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов; 4 122,53 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга

Также суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на принадлежащее ФИО1 транспортное средство 

<

данные изъяты> по следующему основанию. 

<

дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о залоге № 

<

номер обезличен>, по условиям которого, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя по кредитному договору № 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое залогодателем транспортное средство, имеющее следующие параметры: марка, модель – 

<

данные изъяты>; идентификационный 

<

номер обезличен> - (VIN) 

<

номер обезличен>; год изготовления - 

<

данные изъяты>; модель, № двигателя - 

<

номер обезличен>, заложенное по договору о залоге 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>. 

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.1. Договора о залоге из стоимости заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки залогодержателя, включая расходы по исполнению настоящего Договора, а также расходы по взысканию задолженности по Кредитному договору и реализации заложенного имущества. 

Согласно п. 4.2. Договора о залоге, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов залогодателем по истечении 30 (тридцати) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Кредитном договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по Кредиту совместно с причитающимися процентами, в других случаях и порядке, предусмотренными законодательством Российской Федерации. 

Согласно п. 4.3. Договора о залоге, обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке. 

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на залоговое имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество. Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 г. «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. 

Суд считает возможным при определении начальной продажной цены вышеуказанного автомобиля исходить из суммы, указанной в отчете об оценке, а именно – 180 000 рублей. 

<

дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 211 000 руб. на срок по 

<

дата обезличена> с уплатой процентов в размере 22 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.

<

дата обезличена> банком ответчику предоставлены денежные средства в размере 211 00 рублей. Однако ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся ненадлежащим образом.

Поскольку ответчиком допущены неоднократные нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора. Однако требования кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной. 

В соответствии с правилами страхования в случае просрочки исполнения обязательств исполнения заемщиком своих прав по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так как, она определена пунктом 2.9. Правил.

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей.

В связи с изложенным, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>. 

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным. 

Согласно п. 3.1.3 правил кредитования истец имеет право досрочно взыскать сумму задолженности. 

Указанные нарушения были допущены ответчиком, что подтверждается вышеперечисленными доказательствами. 

В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита.

Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по состоянию на 

<

дата обезличена>, в размере 155 575.45 руб. из которых: 131 396,59 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 17 902,06 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 1 248,14 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 1990,26 руб. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг.; 3 038.40 руб. - сумма задолженности по платежам страхования.

<

дата обезличена>

Однако ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся ненадлежащим образом.

Поскольку ответчиком допущены неоднократные нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора. Однако требования кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной. 

В соответствии с правилами страхования в случае просрочки исполнения обязательств исполнения заемщиком своих прав по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так как, она определена пунктом 2.9. Правил.

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей.

В связи с изложенным, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>. 

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным. 

Согласно п. 3.1.3 правил кредитования истец имеет право досрочно взыскать сумму задолженности. 

Указанные нарушения были допущены ответчиком, что подтверждается вышеперечисленными доказательствами. 

В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита.

Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по состоянию на 

<

дата обезличена>, в размере 155 575.45 руб. из которых: 131 396,59 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 17 902,06 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 1 248,14 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 1990,26 руб. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг.; 3 038.40 руб. - сумма задолженности по платежам страхования.

<

дата обезличена> между сторонами был заключен Договор 

<

номер обезличен> о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт далее - Тарифы), подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 300 000,00 руб. с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании. 

Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 MAsterCardSt 

<

номер обезличен>. 

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты. 

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. 

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. 

В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно п.п. 0303.27.10(a) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств. Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов.

Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 355 016,89 руб. из которых: 295 638,81 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; 45 373,55 руб. - сумма задолженности по плановым процентам.; 14 004,53 руб. - сумма задолженности по пени;

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 15 592 рубля 94 копейки. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 128 701,71 руб., из которых: 112 572,55 руб. - остаток ссудной задолженности; 11 161,72 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 844,91 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов; 4 122,53 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга;

Обратить взыскание на автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель – 

<

данные изъяты>; идентификационный номер - (VIN) 

<

номер обезличен>; год изготовления - 

<

данные изъяты>; - модель, №двигателя - 

<

номер обезличен>; кузов (кабина, прицеп) - 

<

номер обезличен>; ПТС (паспорт транспортного средства) - серия 

<

номер обезличен>, выдан 

<

дата обезличена>. Установив начальную продажную стоимость предмета залога, в размере 180 000 руб. (согласно отчета об оценке), определить способ реализации - с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО)

задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по состоянию на 

<

дата обезличена>, в размере 155 575.45 руб. из которых: 131 396,59 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 17 902,06 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 1 248,14 руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; 1990,26 руб. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг.; 3 038.40 руб. - сумма задолженности по платежам страхования.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по состоянию на 

<

дата обезличена>, в размере 355 016,89 руб. из которых: 295 638,81 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; 45 373,55 руб. - сумма задолженности по плановым процентам.; 14 004,53 руб. - сумма задолженности по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 15 592 рубля 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Данилова