Дело № 2-387/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2017 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ульянова Ю.В.

при секретаре Шелесной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным исковым заявлением, указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 11 марта 2014 года был заключен кредитный договор № на сумму 56 600 рублей, из которой 50 000 рублей – сумма к выдаче наличными через кассу банка, 6 600 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 24,90 % годовых, полная стоимость кредита – 28,26 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 56 600 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита. В связи с чем 6 ноября 2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 20 августа 2017 года задолженность по кредитному договору от 11 марта 2014 года составила 75 075 рублей 34 копейки, из которых сумма основного долга 52 870 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом 5 943 рубля 26 копеек, убытки банка 7 517 рублей 11 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 8 744 рублей 64 копейки. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 11 марта 2014 года в размере 75 075 рублей 34 копейки, а также компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 452 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин не представила, вместе с тем обратилась к суду с ходатайством об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положения ст. 810 ГК РФ устанавливают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы ё.

В судебном заседании установлено, что 11 марта 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последняя, выступая в качестве заемщика, получила кредит в размере 56 600 рублей в соответствии с Условиями договора и Тарифами по кредитам.

В соответствии с условиями кредитного договора ставка по кредиту составила 24,90% годовых, полная стоимость кредита – 28,26% годовых. Сумма ежемесячного платежа, включающая сумму долга и процентов за пользование кредитом, составила 3 015 рублей 65 копеек. 

В соответствии с п.п. 1.2 и 1.4 раздела II Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки заявления клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

В силу положений п.п. 6, 7 раздела II Условий договора операции по выдаче или перечислению денежных средств осуществляются банком: со счета на основании распоряжения клиента или на основании отдельно оформленного по установленной в банке форме письменного заявления в сроки, указанные в соответствующем заявлении; с текущего счета не позднее одного рабочего дня после получения документов, подтверждающих совершение расходных операций с использованием карты. За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка.

Судом установлено, что ответчиком не в полной мере выполнялась обязанность по внесению платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору, а именно не обеспечивалось на дату, установленную графиком платежей, нахождение на счете денежных средств в сумме, равной либо превышающей размер ежемесячного платежа.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности ответчика по кредитному договору от 11 марта 2014 года на 20 августа 2017 года составляет 75 075 рублей 34 копейки, в том числе, основной долг 52 870 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом 5 943 рубля 26 копеек, убытки банка 7 517 (неоплаченные проценты за пользование кредитом после даты выставления требования до окончания срока кредита с 6 ноября 2014 года по 29 февраля 2016 года) рублей 11 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 8 744 рубля 64 копейки. 

Представленный истцом расчет задолженности, суд находит правильным, основанным на условиях кредитного договора и тарифах, а потому принимает его в основу решения.

Положения п. 2 раздела III Условий договора предусматривает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным Тарифами банка.

Из Тарифов по кредитам усматривается, что банком установлен штраф за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, в том числе штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

С учетом вышеприведенных условий договора суд находит обоснованными, в том числе исковые требования о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 8 744 рубля 64 копейки.

Ответчик, возражая против удовлетворения исковых требований, в письменном заявлении исходила из того, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд полагает, что такие доводы ответчика основаны на неверном толковании норм материального права.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленной истцом выгрузки смс-сообщений, 14 октября 2014 года в связи с нарушением сроков возврата очередной части займа банком ответчику было направлено требование о досочном возврате кредита и процентов за его пользование. 

Таким образом, обязанность возврата заемных денежных средств и процентов за их использование возникла у ответчика 14 октября 2014 года. С исковым заявлением банк обратился в пределах трехлетнего срока с указанного момента, а потому оснований полагать, что истцом пропущен срок исковой давности не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом приведенных положений, а также норм ст. 333.19 НК РФ суд находит, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 452 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

взыскать ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 11 марта 2014 года в размере 75 075 рублей 34 копеек, компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 452 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Аткарский городской суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 8 сентября 2017 года.

Судья Ю.В. Ульянов