Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2024 года адрес

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лукашевич И.В., при ведении протокола секретарем Красько К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о признании кредитного договора кабальной сделкой, применении последствий признания сделки недействительной, 

Установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о признании сделки кабальной, применении последствий недействительности сделки, указав, что между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и истцом заключен кредитный договор № от .... на сумму 750 000 рублей. На момент обращения с настоящим заявлением истец не имеет больше возможности производить выплаты по кредиту, по процентам и неустойке, так как отсутствует достаточный доход, кроме того, имеет двоих несовершеннолетних детей, на содержание которых он выплачивает алименты. В настоящее время истец потерял стабильный заработок на который рассчитывал при получении заемных денежных средств. Для того, чтобы у заемщика не образовались пени и неустойки, чтобы человек не находился за чертой бедности он обратился к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с просьбой снизить размер процентных ставок по кредитному договору. Со стороны ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк произведена реструктуризация, процентная ставка снижена, но всего на два месяца, с .... ежемесячный платеж составит 21 430 рублей, то есть он увеличится в три раза, которые истец не сможет вносить из-за отсутствия денежных средств, что спровоцирует задолженность. ФИО1 обратился в Советский районный суд адрес с исковым заявлением о защите прав потребителей, в котором просил расторгнуть кредитный договор № от ...., заключенный между ФИО1 и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. .... Советский районный суд адрес вынес решение по делу №, которым в удовлетворении его исковых требований отказано. Просил признать кредитный договор № от ...., заключенный между ФИО1 и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк кабальной сделкой и применить последствия недействительности сделки.

Истец участия в судебном заседании не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк участия в судебном заседании не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представили письменный отзыв (л.д.82-83), в котором считают требования истца незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ (здесь и далее нормы ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 данного кодекса.

П. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГКРФ. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

.... между Банком и Клиентом был заключен кредитный договор №.

Составными частями заключенного с Клиентом договора является Заявление-анкета, подписанная Клиентом, Индивидуальные условия потребительского кредита и УКБО.

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО Универсальный договор — заключенный между Банком и Клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и Заявление-Анкету. 

В соответствии с п. 2.1 УКБО в рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями. 

Согласно п. 2.4 УКБО Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. 

Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора вклада (Договора накопительного счета) — открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для Договора расчетной карты (Договора счета) — открытие Картсчета (Счета) и отражения Банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора кредитной карты — активация Кредитной карты и получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора — зачисление Банком суммы Кредита на Счет. 

Составными частями заключенного с Клиентом договора является Заявление-анкета, подписанная Клиентом, Индивидуальные условия потребительского кредита и УКБО. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

До заключения Договора Банк в соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. 

При заключении Договора истец заполнил и подписал Заявление-Анкету, являющуюся неотъемлемой частью Договора.

Из текста Заявления-Анкеты следует, что истец дает свое согласие на заключение Договора на условиях, указанных в Заявлении - Анкете, Индивидуальных условиях, Тарифном плане, УКБО, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет на странице Tinkoff.ru.

Размер ежемесячного платежа в период с .... по .... составляет 21 430 руб. 

Суд соглашается с позицией ответчика о том, что истец имел возможность запрашивать у Банка любую информацию по Договору, включая информацию относительно текущего размера задолженности, размера процентов за пользование кредитом и стоимости услуг, оказываемых Банком Клиенту, а также по вопросам регистрации в Интернет-банке и т.д., посредством звонка в контактный центр Банка или через чат. 

Таким образом, предоставленная Банком информация позволила истцу осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения Договора с Банком. 

Факт ознакомления истца с договором, доведения информации до него, подтверждается собственной подписью истца в Заявлении-анкете, соответственно при заключении и исполнении договора истец был ознакомлен и согласен с его условиями.

По состоянию на .... задолженность по договору составляет 810 579,34 руб.

Действия истца направлены исключительно на уклонение от исполнения взятых на себя в соответствии с договором обязательств по возврату денежных средств, что недопустимо согласно ст. 309, 310 ГК РФ. 

При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора, установленному ст. 421 ГК РФ. 

Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Решением Советского районного суда адрес от .... в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора от .... № отказано (л.д. 20).

В соответствии с положениями статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из содержания положений статьи 153 ГК РФ следует, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием сделки, как волевого правомерного юридического действия субъекта гражданских правоотношений, является направленность воли лица при совершении сделки на достижение определенного правового результата (правовой цели), влекущего установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей на основе избранной сторонами договорной формы.

Как следует из пункта 1 статьи 166 ГК РФ недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно положениям статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 3 статьи 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу закона для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность следующих условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего; явно невыгодные для потерпевшего условия для совершения сделки; причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и их использование к своей выгоде.

Доводы о кабальности условий кредитного договора несостоятельны и необоснованные, поскольку условия кредитного договора и размер процентной ставки за пользование кредитом на основании статьи 421 ГК РФ согласованы между сторонами при заключении кредитного договора, признаков кабальности условий не установлено. 

Само по себе условие кредитного договора о взимании договорных процентов не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны кредитора, поскольку не подтверждает наличие у него намерения причинить вред заемщику, добровольно согласившемуся на заключение кредитного договора на указанных условиях. 

Истцом не приведено признаков кабальности заключенного им кредитного договора, поскольку в период заключения кредитного договора средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, незначительно отличалась от процентной ставки за пользование кредитом, установленной кредитным договором.

Таким образом, доказательств наличия совокупности вышеуказанных обстоятельств при заключении сделки истцом, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Также истцом не представлено доказательств подтверждающих, что сделка им заключена при стечении таких тяжелых обстоятельств, которые он не смог преодолеть иначе как посредством заключения именно оспариваемого договора и только с ответчиком.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что истцом не представлены доказательства вынужденности заключения кредитного договора от .... непосредственно с ответчиком, отсутствия у истца реальной возможности заключить договор с третьими лицами на иных условиях, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о признании кредитного договора №, заключенного .... недействительным, применении последствий признания сделки недействительной – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено .....

Судья И.В. Лукашевич