Дело № 2-370/2019 

25 февраля 2019 года

29RS0014-01-2018-006412-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Дракуновой Е. Л.,

при секретаре Дубининой Ю. В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 21 июня 2017 г. между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №

<

№>, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 1 077 586 рублей. Одновременно с заключением кредитного договора было подписано заявление на включение его в число участников Программы страхования Страхового продукта «Финансовый резерв» в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования. Страховая премия составила 62 068 рублей 80 копеек, комиссия банка – 15517 рублей 20 копеек. Указанные суммы были включены в сумму кредита. 26 июня 2017 г. он обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, но до настоящего времени денежные средства не возвращены. Просит взыскать с ответчика оплаченную сумму за подключение к Программе коллективного страхования в размере 62 068 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф.

Истец в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Представитель ответчика в судебное заседание также не явился, в отзыве на исковое указал, что заявление об отказе от договора страхования получено ООО СК «ВТБ Страхование» спустя 14 дней, следовательно, срок для возврата страховой премии пропущен. Кроме того, требования истца не подлежат удовлетворению в связи с его добровольным волеизъявлением на заключение договора страхования. 

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что 21 июня 2017 г. между ФИО1 (заемщик) и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №625/0006-0503562 на сумму 1 077 586 рублей сроком на 36 месяцев под 16,0 % годовых. Одновременно заемщиком подписано заявление на предоставление услуги «Подключение к программе коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв» ООО СК «ВТБ Страхование», оказание которой осуществлялось Банком на основании договора коллективного страхования заемщиков №12135 от 01 февраля 2017 г., заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ПАО «ВТБ 24». 

Согласно условиям кредитного договора №625/0006-0503562 от 21 июня 2017г. и заявлению ФИО1 о включении его в число участников программы страхования, в сумму кредита включена оплата страховой премии в размере 62 068 рублей 80 копеек, подлежащая перечислению банком со счета, открытого ФИО1 страховой организации ООО СК «ВТБ Страхование».

26 июня 2017 г. истец представил в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление, в котором просил расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию, уплаченную при заключении договора (л.д. 6), однако ответа не последовало.

Возможность досрочного прекращения договора страхования установлена положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 5.7 Договора коллективного страхования № 1235 от 01 февраля 2017 г. от несчастных случаев и болезней, заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование», в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Данное указание Банка применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло, в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений.

При таких обстоятельствах требования истца являются обоснованными, с ООО СК «ВТБ Страхование» в его пользу подлежат взысканию уплаченные по договору страхования денежные средства в размере 62 068 рублей 80 копеек. 

Так же истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая обстоятельства дела, а также то, что в понятие морального вреда включаются те лишения, которые испытывает человек в результате нарушения его прав как потребителя, в том числе отказ ответчика удовлетворить его законные и обоснованные требования как потребителя в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательств, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 рублей. 

За нарушение прав потребителя изготовитель, (продавец, исполнитель) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (ч.1 ст. 13 Закона).

Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 31 284 рубля 40 копеек (62 068,80 + 500 рублей) * 50%), оснований для снижения размера штрафа в силу положений ст. 333 ГК РФ суд в данном случае не усматривает.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 сумму уплаченной страховой премии в размере 62 068 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 31 284 рубля 40 копеек, всего взыскать 93 853 (Девяносто три тысячи восемьсот пятьдесят три) рубля 20 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2362 (Две тысячи триста шестьдесят два) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий 

Е.Л. Дракунова