РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Гр. дело №2-1293/2023

УИД56RS0008-01-2023-001024-68

07 августа 2023 года город Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре Алексеевой Н.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании по иску ПАО «Совкомбанк» к Администрации МО Колтубановский поссовет МО Бузулукский район Оренбургской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО "Альфа Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Администрации МО Колтубановский поссовет МО Бузулукский район Оренбургской области о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование заявленных требований указал, что ** ** **** между ПАО «Совкомбанк» и М.Е.И. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 168279,66 рублей под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев. По состоянию на ** ** **** общая задолженность ответчика перед банком составляет 121931,15 рублей. М.Е.И. умерла ** ** ****. Согласно информации с официального сайта нотариата, наследственное дело после смерти М.Е.И. не заведено. Согласно сведениям из ЕГРН у заемщика на дату смерти было имущество, а именно имущество, расположенное по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>. Просит взыскать с наследников М.Е.И. в пользу банка сумму задолженности в размере 121931,15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3638,62 рублей.

Определением суда от ** ** **** в качестве соответчиков по делу, привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Протокольным определением суда от ** ** **** в качестве соответчика по делу, привлечено АО "Альфа Страхование".

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом. Представил письменное заявление о признании иска. Последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Иск признает добровольно.

Заявление о признании иска приобщено к материалам дела.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались судом по адресу регистрации, имеющемуся в материалах дела, однако конверты с извещением вернулись с пометкой "истек срок хранения".

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд считает, что ФИО1, ФИО2, ФИО3 были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.

Ответчики - Администрация МО Колтубановский поссовет МО Бузулукский район Оренбургской области, АО "Альфа Страхование" своих представителей в судебное заседание не направили, о дате, времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, представили письменные отзывы, согласно которых заявленные исковые требования не признают.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке, предусмотренном ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, заявление о признании иска ответчиком ФИО4, суд приходи к следующим выводам.

В соответствии со ст.173 ч.ч.1, 3 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания, и подписываются истцом, а в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ** ** **** между ПАО «Совкомбанк» и М.Е.И. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 168279,66 рублей под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев. По состоянию на ** ** **** общая задолженность ответчика перед банком составляет 121931,15 рублей. 

Согласно записи акта о смерти № от ** ** **** М.Е.И., ** ** **** года рождения, умерла ** ** ****.

Согласно акту о заключении брака № от ** ** ****, М.Е.И. состояла в зарегистрированном браке с ФИО4

От данного брака имеются дети: ФИО1, ** ** **** года рождения (запись акта о рождении № от ** ** ****), ФИО3, ** ** **** года рождения (запись акта о рождении № от ** ** ****), ФИО2, ** ** **** года рождения.

Согласно ответу администрации МО Колтубановский поссовет Бузулукского района от ** ** **** №, согласно которой М.Е.И. ** ** **** года рождения, на день смерти ** ** **** была зарегистрирована и проживала по адресу: 

<

адрес>. Вместе с ней на день смерти по данному адресу проживали следующие граждане: муж – ФИО4, ** ** **** года рождения; сын – ФИО1, ** ** **** года рождения.

Из ответа нотариуса ФИО5 от ** ** **** следует, что после смерти М.Е.И. умершей ** ** ****, по состоянию на ** ** **** наследственное дело не заводилось.

Судом установлено, что на день смерти в собственности М.Е.И. находилась 1/5 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ** ** ****. Кадастровая стоимость всего жилого дома составляет 158032,73 рублей, стоимость 1/5 доли соответственно равна 31606,54 рублей.

Из ответа МО МВД России «Бузулукский» от ** ** **** № следует, что за М.Е.И. автомототранспортные средства на день смерти не зарегистрированы и ранее не регистрировались.

Из сведений Федеральной налоговой службы от ** ** **** следует, что на день смерти на имя М.Е.И. были открыты счета только в ПАО «Совкомбанк»

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от ** ** **** следует, что на день смерти М.Е.И. на ее имя в ПАО «Совкомбанк» были открыты следующие действующие денежные вклады с остатками денежных средств на ** ** ****:

- счет № от ** ** ****, основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 рублей;

- счет № от ** ** ****, автоХалва, остаток в сумме 0 рублей;

- счет № от ** ** ****, остаток в сумме 0 рублей.

Таким образом, судом установлено, что на день смерти М.Е.И. стоимость наследственной массы составила 31606,54 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1. ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ст. 421, ч. 1 ст. 422, ст. 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Также судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен Коллективный договор добровольного коллективного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ** ** ****. 

В силу коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а М.Е.И.. – застрахованным лицом.

Подписав заявление на включение в программу добровольного страхования М.Е.И. дала свое согласие быть застрахованной по Коллективному договору страхования, заключенному между Банком и АО «АльфаСтрахование».

Согласно п. 1.16.3 коллективного страхования страховые полисы в отношении Застрахованных не оформляются, доказательством включения физических лиц к коллективному договору страхования является реестр оплаченных премий.

Согласно условиям коллективного договора выбор программы и пакет рисков в отношении Застрахованных определяется банком, от возраста Застрахованного лица на дату окончания страхования

В настоящий момент срок действия программы страхования истек, так как застрахованный был подключен к программе 5 пакет 3: с ** ** **** по ** ** ****.

Согласно п.1.4 коллективного договора страхования о перечне Застрахованных лиц их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора. Страхователь-Банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных не позднее 10 рабочих дней каждого месяца.

Плата за подключение к программе страхования, строится из двух сумм это банковская комиссии и непосредственно страховая премия, перечисляемая в страховую компанию за подключение конкретного физического лица к страхованию, с учетом применения корректирующих тарифов.

Страховая премия за страхование М.Е.И. была оплачена ПАО «Совкомбанк» и составила 1853,77 руб. иных денежных средств страховая компания не получала.

Согласно условиям коллективного договора, страховыми рисками по выбранным программам является.

2,1.5.3. Пакет рисков 3: Для Застрахованных в возрасте от 66 лет до 85 лет.

2.1.5.3.1. Смерть Застрахованного, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре (далее - Смерть НСиБ);

2.1.5.3.2. Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре (далее - Инвалидность НС).

Описание страховых рисков дается непосредственно в заявление на страхование, а также в памятке застрахованного, которая выдается банком при заключении договора страхования. Тем самым застрахован риск, связанный с жизнью и здоровьем, а не риски не возврата кредита.

При этом, в соответствии с и. 3.1 правил страхования, которые являются неотъемлемой частью коллективного договора, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия.

Согласно п. 3.3.15 правил страхования не является страховым случаем происшедшее вследствие заболевания/несчастного случая, диагностированного/ произошедшего до заключения договора страхования.

Согласно записи акта смерти от ** ** **** №, причиной смерти М.Е.И. являлось заболевание: атеросклеротическая болезнь сердца.

Согласно выписке из амбулаторной карты от года выданной ГАУЗ «ББСМП», М.Е.И., ** ** **** терапевтом поставлен диагноз: «Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца с застойной сердечной недостаточностью», ** ** **** - «Инсулинозависимый сахарный диабет без осложнений».

Поскольку у застрахованного лица М.Е.И. в период, предшествующий заключению договора страхования, имелось диагностированное заболевание: " Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца с застойной сердечной недостаточностью", смерть М.Е.И. произошла от заболевания, причина смерти "атеросклеротическая болезнь сердца", то есть смерть наступила в результате заболевания, диагностированного до заключения договора страхования.

Таким образом, страховое событие не наступило.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое. 

На основании ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу положений ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя. 

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

На основании ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст.1151 настоящего Кодекса к РФ, субъекту РФ или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ и согласно п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что супруг М.Е.И. - ФИО4 фактически принял наследство в виде 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

В этой связи суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований к ФИО4, поскольку он фактически принял наследство, открывшееся после смерти М.Е.И., которой обязательства по кредитному договору не исполнены - сумма кредита с процентами за его пользование не возвращена и отказе в удовлетворении исковых требований, заявленных к Администрации МО Колтубановский поссовет МО Бузулукский район Оренбургской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО "Альфа Страхование".

Руководствуясь приведенными выше нормами права, приняв во внимание фактические обстоятельства дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на предмет их относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ** ** **** в размере 121931,15 рублей, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 31606,54 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 3638,62 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ** ** ****, которая подлежит взысканию с ФИО4 в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 943,13 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ** ** **** года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ** ** **** в размере 121931,15 рублей, ограничив стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества в размере 31606,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 943,13 рублей.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» заявленные к Администрации МО Колтубановский поссовет МО Бузулукский район Оренбургской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО "Альфа Страхование" – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.А.Баймурзаева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 августа 2023 года.

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-1293/2023 (УИД56RS0008-01-2023-001024-68), находящемся в производстве Бузулукского районного суда Оренбургской области.