Дело № 2-1634/2024

УИД 03RS0006-01-2024-001074-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2024 года г. Уфа 

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы в составе председательствующего судьи Власюка М.А.,

при секретаре Васильевой Г.В.,

с участием представителя заявителя – ФИО1, действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя заинтересованного лица – ФИО2, действующего по доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного, 

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного, указав, что в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием т/с Камаз 5490, г.р.з. № под управлением ФИО3, Skoda Rapid, г.р.з. №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков путем перечисления денежных средств на его расчетный счет. ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» организовано проведение осмотра т/с Skoda Rapid, г.р.з. №, по результатам которого был составлен акт осмотра. 

Согласно Заключению №, подготовленному ООО «НИК» по инициативе СПАО «Ингосстрах» величина УТС составила 43 610, 94 руб.

Согласно Заключению №, стоимость восстановительного ремонта т/с Skoda Rapid с учетом износа составила – 88 700 руб., без учета износа – 99 300 руб. ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» выплатило ФИО4 УТС в размере 43 610, 94 руб. ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» направило ФИО4 направление на ремонт на СТОА ИП Л.Д.А. ДД.ММ.ГГГГ ИП Л.Д.А. уведомил СПАО «Ингосстрах» об отказе от ремонта т/с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату ФИО4 страхового возмещения в размере 99 300 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился с претензией к СПАО «Ингосстрах» о выплате страхового возмещения без учета износа, убытков в виде разницы между рыночной стоимостью ремонта и расчетами по ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. СПАО «Ингосстрах» оставило претензию ФИО4 без удовлетворения. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций по результатам рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ № № требования ФИО4 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки удовлетворено в размере 87 300 руб. Истец просит данное решение Финансового уполномоченного отменить. 

Представитель заявителя в судебном заседании заявление поддержала, просила удовлетворить. 

Заинтересованное лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии заинтересованного лица. 

Представитель заинтересованного лица ФИО4 с заявлением не согласился, просил в удовлетворении заявления отказать, решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций оставить в силе.

Заинтересованное лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Заинтересованные лица ФИО3, ПАО «САК» «Энергогарант» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из материалов гражданского дела усматривается, что решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций (далее - Финансовый уполномоченный) по результатам рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ № № требования ФИО4 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки удовлетворено в размере 87 300 руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием т/с Камаз 5490, г.р.з. № под управлением ФИО3, Skoda Rapid, г.р.з. №. 

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована с ПАО «САК «Энергогарант по договору ОСАГО.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков путем перечисления денежных средств на его расчетный счет. 

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» организовано проведение осмотра т/с Skoda Rapid, г.р.з. №, по результатам которого был составлен акт осмотра. 

Согласно Заключению №, подготовленному ООО «НИК» по инициативе СПАО «Ингосстрах» величина УТС составила 43 610, 94 руб.

Согласно Заключению №, стоимость восстановительного ремонта т/с Skoda Rapid с учетом износа составила – 88 700 руб., без учета износа – 99 300 руб.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» было получено заявление ФИО4 с просьбой выдать направление на ремонт на СТОА ИП Л.Д.А. , а также рассчитать и выплатить УТС.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» выплатило ФИО4 УТС в размере 43 610, 94 руб., что подтверждается платежным поручением №. 

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» направило ФИО4 направление на ремонт на СТОА ИП Л.Д.А. 

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» организовано проведение дополнительного осмотра т/с Skoda Rapid, по результатам которого был составлен Акт осмотра. 

ДД.ММ.ГГГГ ИП Л.Д.А. уведомил СПАО «Ингосстрах» об отказе от ремонта т/с ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату ФИО4 страхового возмещения в размере 99 300 руб., что подтверждается платежным поручением №. 

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» организовано проведение дополнительного осмотра т/с ФИО4 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился с претензией к СПАО «Ингосстрах» о выплате страхового возмещения без учета износа, убытков в виде разницы между рыночной стоимостью ремонта и расчетами по ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. 

СПАО «Ингосстрах» оставило претензию ФИО4 без удовлетворения, в связи с чем ФИО4 обратился к Финансовому уполномоченному. 

Согласно абз. 8 п. 1 ст. 1 Закона об ОСАГО, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО, При причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в пределах населенного пункта по месту жительства (временного пребывания) владельца такого транспортного средства.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерат осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспорта средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). 

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. 

Согласно п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО, если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства.

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты установлен п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО.

Как следует из обращения, ФИО4 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением об осуществлении страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ, при этом, в заявлении о страховом возмещении машинописным способом заявителем отмечено о выборе способа осуществления страхового возмещения в виде выплаты страхового возмещения в денежной форме по реквизитам. 

При этом, СПАО «Ингосстрах» выдало заявителю направление на ремонт на СТОА. СТОА же, в свою очередь, направило СПАО «Ингосстрах» уведомление об отказе от ремонта т/с заявителя в связи с отсутствием запчастей.

Согласно п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

СПАО «Ингосстрах» же такое письменное согласие у ФИО4 не истребовало, а только проинформировало его письмом от ДД.ММ.ГГГГ о невозможности проведения ремонта т/с на СТОА и выплате страхового возмещения в связи с этим. 

При таких обстоятельствах, основания для выплаты ФИО4 страхового возмещения в денежной форме, предусмотренные п. 16.1 ст. 12 Закона Об ОСАГО, у СПАО «Ингосстрах» отсутствовали. 

Следовательно, СПАО «Ингосстрах» ненадлежащим образом исполнило возложенные на него обязательства по осуществлению страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился к Финансовому уполномоченному о взыскании с СПАО «Ингосстрах» доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки. 

Как следует из обращения, ФИО4 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением об осуществлении страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, СПАО «Ингосстрах» в соответствии с п. 21 ст. 12 Закон об ОСАГО должно было выдать направление на ремонт, осуществить выплаты страхового возмещения или направить отказ в осуществлении страхового возмещения в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» направило ФИО4 направление на ремонт на СТОА ИП Л.Д.А. 

ДД.ММ.ГГГГ ИП Л.Д.А. уведомил СПАО «Ингосстрах» об отказе от ремонта т/с ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» осуществило ФИО4 выплату страхового возмещения в размере 99 300 руб., то есть с нарушением срока установленного п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО. 

Таким образом, СПАО «Ингосстрах» не осуществило возложенную на него обязанность по осуществлению страхового возмещения в пределах срока установленного Законом об ОСАГО. 

Согласно п. 10. ст. 12 Закон об ОСАГО при причинении вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в пределах населенного пункта по месту жительства (временного пребывания) владельца такого транспортного средства.

Согласно п. 1 ст. 12.1 Закона об ОСАГО, в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В силу ч. 10 ст. 20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, а при рассмотрении обращения, указанного в части 1.1 статьи 15 настоящего Федерального закона, на срок, не превышающий пятнадцати рабочих дней, в связи с необходимостью проведения независимой экспертизы по предмету спора.

Финансовым уполномоченным организовано проведение независимой технической экспертизы в ООО «Ф1 АССИСТАНС». Согласно экспертному заключению от ДД.ММ.ГГГГ № № стоимость восстановительного ремонта т/с ФИО4 без учета износа составила 99 700 руб., с учетом износа – 90 100 руб. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что оснований для выплаты в денежной форме, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона Об ОСАГО у СПАО «Ингосстрах» не было. 

Из материалов дела следует, что СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в виде ремонта т/с Skoda Rapid с заменой поврежденных деталей на новые, то есть без учета износа деталей, было заменено на денежную выплату, в связи с чем, ФИО4 обратился к Финансовому уполномоченному о взыскании убытков в виде разницы между действительной стоимостью ремонта т/с и выплаченной суммой. 

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, СПАО «Ингосстрах» была обязана возместить убытки в сумме, позволяющей заявителю восстановить повреждение т/с, с учетом среднерыночных цен, выставляемых продавцами соответствующих товаров и услуг. 

Расчет стоимости восстановительного ремонта т/с должен быть произведен на основании Методических рекомендаций. 

В связи с чем, Финансовым уполномоченным организовано проведение независимой технической экспертизы в ООО «Ф1 АССИСТАНС». Согласно экспертному заключению от ДД.ММ.ГГГГ № № стоимость восстановительного ремонта т/с ФИО4 без учета износа составила 186 600 руб., стоимость т/с на дату ДТП – 1 595 683,34 руб. 

СПАО «Ингосстрах» же произвело выплату страхового возмещения в размере 99 300 руб.

Таким образом, требование заявителя о взыскании с СПАО «Ингосстрах» убытков вследствие ненадлежащего исполнения СПАО «Ингосстрах» обязательства по организации восстановительного ремонта т/с подлежит удовлетворению в сумме 87 300 руб. (186 600 руб. – 99 300 руб.).

Поскольку заявитель обратился в СПАО «Ингосстрах» 22.08.23 г., а выплата произведена 11.09.23 г., то есть с нарушением срока на 17 календарных дней, то с СПАО «Ингосстрах» в пользу заявителя на основании п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО подлежит взысканию неустойка.

В силу п. 3.5 Единой методики и пункта 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа).

Предел погрешности в 10 процентов рассчитывается как отношение разницы между размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком, и размером страхового возмещения, определенного по результатам разрешения спора, к размеру осуществленного страхового возмещения (пункт 3.5 Методики N 755-П).

Разница между стоимостью восстановительного ремонта т/с Skoda Rapid согласно заключению независимой экспертизы, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного и размером ущерба, выплаченного СПАО «Ингосстрах» составляет 400 руб., что не превышает 10%.

Таким образом, неустойка начисляется на сумму 99 300 руб. и составляет 16 881 руб. 

Расчет: (1% *99 300 руб. * 17 дней). 

Однако, поскольку СПАО «Ингосстрах» выплатило заявителю неустойку 08.12.23 г. в добровольном порядке, требование заявителя о взыскании неустойки, начисляемой на сумму 99 300 руб. за период с 12.09.23 г. по 28.09.23 г. не подлежит удовлетворению.

Также, не подлежит выплате неустойка в связи с нарушением срока осуществления выплаты УТС, так как по требованию заявителя от 22.08.23 г., 04.09.23 г. СПАО «Ингосстрах» выплатило заявителю УТС в размере 43 610, 94 руб. 

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГПК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, на сумму подлежащих возмещению финансовой организацией убытков в размере 87 300 руб. с 29.09.23 г. по дату фактического исполнения обязательства по возмещению СПАО «Ингосстрах» убытков заявителю, исходя из ставки Банка России, действовавшей соответствующие периоды, за каждый день просрочки, подлежат начислению проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ. 

При таких обстоятельствах, решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций по результатам рассмотрения обращения от 12.01.24 № № является законным и обоснованным. 

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении заявления СПАО «Ингосстрах» (ИНН №) об отмене решения финансового уполномоченного, в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы.

Судья М.А. Власюк