Дело № 2-4655/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска 

в составе председательствующего Молчановой Е.В.,

при секретаре Суковой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (далее – КПК «ПМОВК») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ПМОВК» и ответчиком ФИО1 заключен договор займа № о предоставлении последнему займа в сумме 215000 рублей под 

<

данные изъяты>% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также договор залога транспортного средства. Заемщик обязался производить погашение долга по займу и процентам, однако свои обязательства исполнять перестал. 

Просит взыскать с ответчика сумму долга по договору займа в размере 294607 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12146 рублей, обратить взыскание на автомобиль марки 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, VIN – №, цвет кузова – темно-серый, установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 140000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Против вынесения заочного решения не возражал. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась заказным письмом с обратным уведомлением по известному месту регистрации и месту жительства, в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 1, 8, 11, 13 Федерального Закона «О кредитной кооперации», кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица. 

Целью кооперативов является объединение паенакоплений (паев) и привлечение денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств и размещение этих денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. Основной задачей кредитных кооперативов является финансовое обеспечение членов кооператива и, прежде всего, предоставление займов на принципах взаимопомощи и взаимовыгоды. Предоставление займов членам кооператива базируется преимущественно на собственных средствах кооператива, прежде всего на паевых взносах членов кооператива. 

Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом; вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом и т.д.

Как следует из материалов дела, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ являлась членом кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» и пайщиком.

Согласно Уставу КПК «ПМОВК», член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам).

Положением о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита», утвержденным решением Общего собрания членов КПК «ПМОВК» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что условием предоставления займа члену кооператива является уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением Кооператива Условий предоставления займов кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ПМОВК» и ответчиком ФИО1 заключен договор займа № на сумму 215000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлен ежемесячный платеж в размере 5002 рубля 67 копеек, состоящий из платежа в счет оплаты основного долга по договору займа и компенсации (процент) за пользование займом. Размер последнего платежа составляет 6799 рублей 08 копеек.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий Договора займа, процентная ставка при согласованной обязанности заемщика заключить Договор об оплате членского взноса, составляет 

<

данные изъяты> % годовых. Повышенная процентная ставка составляет 45% годовых, которая действует при освобождении заемщика от согласованной сторонами обязанности оплачивать членский взнос.

В соответствии с п. 1.9 Договора займа индивидуальных условий Договора займа, стороны согласовали обязанность заемщика заключить Договор об оплате членского взноса № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.4 Договора об оплате членского взноса, отказ пайщика от оплаты членского взноса должен быть явно выражен в заявлении по форме Кооператива. В этом случае или в случае не явно выраженного отказа пайщика от исполнения обязанности по оплате членского взноса по Договору об оплате членского взноса, в том числе, в случае, если предпринятые пайщиком меры привели к освобождению его от обязанности по оплате членского взноса, проценты за пользование займом по договору займа, в индивидуальных условиях которого была согласована обязанность Пайщика вносить членский взнос, уплачиваются в повышенном размере (Повышенная процентная ставка) с даты, в которую не был/не будет внесен очередной платеж в счет оплаты членского взноса в соответствии с графиком платежей по оплате членского взноса (рассрочка). В таком случае, размер Повышенной процентной ставки определяется на основании «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа КПК «ПМОВК», утвержденной Кооперативом. При этом, используется процентная ставка по аналогичному договору займа, который был заключен, если бы Сторонами не была согласована сопутствующая обязанность по оплате членского взноса.

Согласно п. 3.1 Договора займа, заемщик обязуется возвратить Кооперативу полученный заем и уплатить проценты за пользованием займом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора и иных Договоров заключенных между сторонами.

В соответствии с п. 3.9.6. Устава Кооператива член кредитного кооператива обязан своевременно (согласно условиям договора) возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займами и в соответствии с п. 3.9.10 Устава обязан нести ответственность за неисполнение своих обязательств перед кредитным кооперативом.

В соответствии с п. 1.12 Индивидуальных условий Договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает Кооперативу неустойку в размере 20% годовых. Неустойка начисляется на общую сумму неуплаченных в срок платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование займом. При исчислении неустоек (пеней, штрафов) по Договору используется фактическое число календарных дней в месяце и году. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов дела также следует, что заемщиком указанные выше условия договора с момента его заключения надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате долга, компенсации за пользование займом и членского взноса.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 294607 рублей 17 копеек, из которых: 153944 рубля 31 копейка – просроченная задолженность по оплате основного долга; 37948 рублей 86 копеек – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации); 102125 рублей – просроченная задолженность по оплате членских взносов; 65542 рубля 10 копеек – сумма пени (штрафная неустойка) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая по решению истца снижена 589 рублей.

Из материалов дела следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплатила Кооперативу 169199 рублей 95 копеек, которые распределены следующим образом: 61055 рублей 69 копеек – основной долг, 49007 рублей 75 копеек – проценты по договору займа, 11 рублей 51 копейка – неустойка, 59125 рублей – членский взнос. 

Таким образом, основной долг по договору займа финансовых средств № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 153944 рубля 31 копейка, из расчета 215000 рублей (сумма основного долга) – 61055 рублей 69 копеек (выплаченная часть).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами, не носят характер неустойки, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Исходя из условий договора займа, ответчик при заключении договора займа принял на себя обязательство выплаты процентов на сумму займа в размере 14% годовых от суммы займа. Повышенная процентная ставка составляет 45% годовых, которая действует при освобождении заемщика от согласованной сторонами обязанности оплачивать членский взнос.

Размер процентов по договору установлен сторонами, подписав договор займа на указанных условиях, истец согласился с ними.

Соответственно, требования истца о взыскании процентов по договору на сумму займа также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требование Кооператива относительно взыскания процентов по договору займа на будущее время до конца действия договора займа до ДД.ММ.ГГГГ неправомерно.В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В судебном порядке, в силу статьи 11 Гражданского кодекса РФ, защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Заявленные требования предполагают наступление ответственности ответчика по уплате процентов в будущем, что законом не допустимо и такие требования истца заведомо не исполнимы, поскольку статьей 3 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем. 

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты по договору займа по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 11830 рублей 39 копеек (из расчета 60838 рублей 14 копеек (начислено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 49007 рублей 75 копеек (выплачено)).

Кроме того, согласно Договору об оплате членского взноса от ДД.ММ.ГГГГ № размер взноса определен в размере 161250 рублей за 60 месяцев пользования займом. 

Размер ежемесячного членского взноса составил 2687 рублей 50 копеек.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатила членские взносы в размере 59125 рублей.

В настоящее время ответчик из членов кооператива не исключен, соответственно, должен платить членские взносы. 

При этом Правление кооператива действительно имело право исключить его из членов КПК в связи с неуплатой членских взносов в силу ч. 3 ст. 14 Закона «О кредитной кооперации» и п. 3.10.3 Устава Кооператива, но и он имел также право заявить о выходе из кредитного кооператива, которым не воспользовался.

Вместе с тем, суд находит неправомерным требование истца о взыскании задолженности по уплате членского взноса на будущее время, поскольку из содержания приведенных правовых норм, Условий предоставления займа следует вывод о том, что досрочное взыскание членских взносов за весь период действия договора займа, в том числе на будущее время, не предусмотрено.

Следовательно, с ответчика в пользу Кооператива подлежит взысканию задолженность по оплате членского взноса по ДД.ММ.ГГГГ за 29 месяцев в размере 18812 рублей 50 копеек, из расчета 2687 рублей 50 копеек * 29 месяцев (начисленные членские взносы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 59125 рублей (уплаченные членские взносы в размере).

Что касается требований КПК «ПМОВК» о взыскании с ответчика штрафной неустойки, предусмотренной пунктом 1.12 договора займа за период с 

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65542 рубля 10 копеек, суд принимает во внимание следующее.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, по решению истца сумма пени (штрафная неустойка) снижена истцом до 589 рублей.

Указанный размер неустойки суд признает обоснованным, соразмерным последствиям нарушения обязательств и подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком договора займа, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

В соответствии с п. 3.9.6. Устава Кооператива член кредитного кооператива обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займами и в соответствии с п. 3.9.11 Устава обязан нести ответственность за неисполнение своих обязательств перед кредитным кооперативом.

В соответствии с п. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору займа процентами и (или) расторжения договора займа.

Из материалов дела следует, что истцом, в соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчику была направлена претензия с просьбой добровольно погасить задолженность по возврату займа, уплате процентов за пользование займом, членского взноса, а также образовавшейся неустойки, в течение 30 дней с момента получения уведомления. 

Однако, в добровольном порядке задолженность до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, с ответчиков солидарно в принудительном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 185176 рублей 09 копеек (153944, 31 руб. (сумма основного долга) + 11830,39 руб. (проценты) + 18812,5 руб. (членские взносы) + 589 руб. (пени)).

В качестве надлежащего исполнения условий по договору займа, заемщик, с даты подписания договора, предоставила Кооперативу предмет залога, принадлежащего заемщику автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, VIN – №, номер двигателя №, номер кузова - №, цвет кузова – темно-серый, ПТС (серия, номер, дата выдачи) №.

Частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с частями 2 и 3 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. На предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что указанное соглашение между Банком и залогодателем не заключалось, применению подлежат положения статьи 350.2 Гражданского кодекса РФ.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу части 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку в качестве обеспечения надлежащего исполнения договора займа финансовых средств Обществом в качестве залога был принят автомобиль ответчика, обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, требование об обращении взыскания на данное транспортное средство также является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

При этом, суд с учетом положений п. 1.18 указанного выше договора займа определяет начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 140000 рублей в размере залоговой стоимости автомобиля.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 12146 рублей по требованиям имущественного и неимущественного характера, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 185176 рублей 20 копеек, из которых сумма основного долга – 153944 рубля 31 копейка, сумма задолженности по оплате процентов – 11830 рублей 39 копеек, 18812 рублей 50 копеек – задолженность по оплате членских взносов, 589 рублей – сумма пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12146 рублей, а всего 197322 (сто девяносто семь тысяч триста двадцать два) рубля 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, VIN – №, номер двигателя №, номер кузова - №, цвет кузова – темно-серый, ПТС (серия, номер, дата выдачи) 

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, зарегистрированной по адресу: город Мурманск, 

<

адрес>.

Установить начальную продажную цену автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, VIN – №, номер двигателя №, номер кузова - №, цвет кузова – темно-серый, ПТС (серия, номер, дата выдачи) № в сумме 140000 рублей (сто сорок тысяч) рублей 00 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Молчанова