Решение

 в окончательной форме изготовлено 03 апреля 2024 года

Дело № 2-138/2024

УИД 51RS0003-01-2023-003517-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Лобановой О.Р.,

при секретаре Фетисовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «СОГАЗ-жизнь» о защите прав потребителя, взыскании инвестиционного дохода, неустойки по договору добровольного страхования, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО «СК «СОГАЗ-жизнь» о защите прав потребителя, взыскании инвестиционного дохода, неустойки по договору добровольного страхования, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, 02 марта 2017 года между истцом ФИО3 и АО «ВТБ Страхование жизни» по адресу: 

<

...>, заключен договор страхования № по программе «Максимум (мультивалютный)».

Договор заключен на условиях Правил страхования жизни с участием в прибыли в редакции от ДД.ММ.ГГГГ

Страховая премия составила 1 000 000 рублей. Срок страхования ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия уплачена истцом в момент заключения договора путем оплаты наличных денежных средств.

В соответствии с условиями договора страхования, Страховщик по окончании действия договора должен был выплатить страховую выплату по риску «дожитие» в размере 100% страховой премии, а именно 1 000 000 рублей.

Кроме того, ввиду заключения договора с учетом участия в инвестиционной деятельности страховщика, истцу по окончании действия договора подлежала выплате накопленная сумма инвестиционной прибыли, которая рассчитывается в соответствии с Правилами страхования на дату окончания договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВТБ Страхование жизни» и ООО «СК СОГАЗ-жизнь» заключен договор о передаче страхового портфеля №.

Согласно п. 1.1 договора о передаче страхового портфеля № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ВТБ Страхование жизни» передало, а ООО «СК СОГАЗ-жизнь» приняло права и обязательства по договорам добровольного страхования жизни и договорам добровольного личного страхования, за исключением страхования жизни, заключенным АО «ВТБ Страхование жизни» и указанным в приложениях №.1, №.2 к договору, а также активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов по передаваемым обязательствам.

В страховой портфель включены все ФИО2 и обязательства АО «ВТБ Страхование жизни» по договорам страхования жизни и договорам добровольного личного страхования, срок действия которых не истек на дату передачи страхового портфеля, или обязательства по которым АО «ВТБ Страхование жизни» не исполнены в полном объеме (п. 1.2 договора).

В связи с окончанием действия договора ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением в ООО «СК «СОГАЗ-жизнь», предоставив полный комплект документов страховщику.

На момент окончания срока действия договора в соответствии с Правилами страхования по программе инвестиционного участия по договору накоплена сумма 327 780 рублей.

Заявление получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

01.06.2022 ответчиком произведена выплата по риску «Дожитие» в размере 1 000 000 рублей. Однако сумму накопленного инвестиционного дохода страховщик выплатить отказался.

25.05.2022 в адрес ответчика направлена претензия. Ответом на претензию страховщик в удовлетворении требований истца отказал.

В ответе на обращение истца страховщик указал, что оснований для выплаты накопленного инвестиционного дохода не имеется, поскольку у страховщика отсутствует возможность осуществления перевода, и платеж будет выполнен после снятия финансовых рисков, получения и восстановления расчетов по ценным бумагам.

Также в ответах на обращение страховщик указал, на возможность отказа в выплате с указанием на п. 12.9 Правил, согласно которому установлены риски, которые «могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода по договору».

С данным доводом ответчика истец категорически не согласен.

Договор страхования заключен на условиях Правил страхования.

Условиями заключенного договора предусмотрен порог автофиксации в размере 70% от страховой премии по договору.

Согласно условиям договора базовым активом является «Медицина будущего». Тикер Bloomberg: SXDP.

Тикером SХОР обозначен фондовый индекс, представляющий собой расчетную величину, устанавливаемую на основании стоимости группы ценных бумаг. Указанный индекс не является ценной бумагой или иным производным инструментом, следовательно не может быть приобретен.

В соответствии с п. 12.6 Правил базовый актив является инвестиционным активом, доход по которому определяет размер дополнительного инвестиционного дохода по договору.

Расчет дополнительного инвестиционного дохода на основании п. 13.3.2 Правил составляет 327 779 рублей 51 копейка из расчета (1 000 000 (страховая премия) *86,2843 «курс доллара на дату окончания расчетного периода) / 56,3779 (курс доллара на дату начала расчетного периода) *52% (коэффициент участия в инвестиционном доходе установленный договором страхования) * (1069,46 (базовый актив на дату окончания расчетного периода) -757.48 (базовый актив на дату начала расчетного периода)) / 757,48 (значение базового актива на дату начала расчетного периода).

Также на указанную сумму подлежит начислению штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 50% от взыскиваемой суммы.

29.08.2023 истцом в службу финансового уполномоченного направлено обращение, с требованием взыскания накопленного инвестиционного дохода по договору страхования, а также неустойки.

19.09.2023 уполномоченный прекратил рассмотрение обращения ввиду выявления в процессе рассмотрения обстоятельств, указанных в ч. 1 ст. 19 Закона №123-ФЗ, а именно в связи с тем, что уполномоченный рассматривает обращения если размер требований не превышает 500 000 рублей.

Решение финансового уполномоченного вступило в законную силу 03.10.2023.

20.05.2022 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования», в котором просил осуществить страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования, заявление получено 25.05.2022.

Страховая выплата должна была быть осуществлена в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ

Выплата дополнительного инвестиционного дохода страховщиком не произведена до настоящего времени.

Согласно условиям договора страхования, размер страховой премии в отношении Заявителя составляет 1 000 000 рублей 00 копеек.

Соответственно, удовлетворению подлежит требование истца о взыскании неустойки за период с 08.07.2022 по дату фактического исполнения Финансовой организацией своего обязательства перед истцом по выплате дополнительного инвестиционного дохода в размере 327 779 рублей 51 копейка, исходя из ставки 3% от суммы в размере 1 000 000 рублей 00 копеек за каждый день просрочки, но не более суммы страховой премии по договору страхования в размере 1 000 000 рублей 00 копеек.

По состоянию на дату направления обращения в службу уполномоченного, сумма неустойки, рассчитанная за период с 08.07.2022 по 29.08.2023 (418 календарных дней), составляла 12 540 000 (расчет: 1 000 000 рублей 00 копеек * 3 % * 418 дней).

Поскольку размер взыскиваемой неустойки не может превышать размера страховой премии, то размер взыскиваемой неустойки является 1 000 000 рублей.

Истец самостоятельно снижает размер взыскиваемой суммы неустойки до 672 220 рублей 49 копеек.

Кроме того, бездействиями ответчика истцу причинены нравственные страдания.

Просит суд взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «СОГАЗ-жизнь» в пользу истца ФИО3 дополнительный инвестиционный доход по договору страхования жизни с участием в прибыли в размере 327 779 рублей 51 копейка, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 50%, неустойку за период с 08.07.2022 по 29.08.2023 с учетом снижения в размере 672 220 рублей 49 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 60 000 рублей, почтовые расходы в размере 643 рубля 24 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Определением суда от 11.12.2023 (протокольным) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Мурманской области.

Определением суда от 09.02.2024 (протокольным) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора привлечен Банк ВТБ (ПАО).

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные дополнения к заявлению, в которых указал о том, что поскольку страховщик ссылается на рисковый характер деятельности по заключению договора, необходимо учитывать, что в рамках рассматриваемого спора и последующих правоотношений в рамках заключенного истцом договора, истец иных договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, регулируемых Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», не заключал. Следовательно, на истца не могут быть возложены риски, на которые ссылается ответчик. С учетом положений Правил страхования, а также сведений страховщика о наличии оснований для невыплаты предусмотренного договором страхования дополнительного инвестиционного дохода следует, что выплата дополнительного инвестиционного дохода не связана с датой реализации ответчиком приобретенных им инвестиционных инструментов. Наличие финансовых рисков, наступления их последствий не является основанием для освобождения от исполнения обязательств. По условиям заключенного сторонами договора страхования дополнительный инвестиционный доход подлежал выплате не позднее 31.03.2022 года. Поскольку выплата дополнительного инвестиционного дохода не связана с датой реализации ответчиком приобретенных им инвестиционных инструментов, наличие финансовых рисков, наступления их последствий не является основанием для освобождения от исполнения обязательств, таким образом с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма дополнительного инвестиционного дохода в сумме определенной страховщиком и зафиксированной ООО «СОГАЗ-жизнь» на дату 31.03.2022 в размере 327 779 рублей 51 копейка. Кроме того, представил суду акт экспертного исследования №2024/02/16 от 16.02.2024.

Представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен. 

Представитель ответчика ООО «СК «СОГАЗ ЖИЗНЬ» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых с исковыми требованиями не согласился, указал, что выполнение обязательств по выплате инвестиционного дохода обеспечивалось ценной бумагой В ценной бумаге указан клиринг для расчета - Euroclear, Clearstream. Подтверждением приобретения актива является выписка из депозитария, в которой открыт депозитарный счет Страховщика и Управляющей компании, которая оказывает услуги по доверительному управлению активами Страховщика. Данные сведения направляются в качестве подтверждения соответствия активов сформированным резервам в Банк России. В связи с инвестированием в иностранные ценные бумаги Страховщик в Правилах прямо предусмотрел определенные обстоятельства, при которых Страховщик не сможет получить инвестиционный доход, а соответственно и участие в нулевом доходе Страховщика для Страхователя или Выгодоприобретателя будет нулевым. Положения Правил информируют в каких случаях доход может не совпадать с общей формулой, указанной в приложении к Договору страхования. Пунктом 12.9.3 Правил к рискам инвестирования отнесены экономические санкции и их последствия. В результате санкционных режимов в отношении граждан, государственных органов, организаций Российской Федерации цепочка (мост) между НРД и иностранными депозитариями Euroclear и Clearstream была прервана. Все счета НРД в Euroclear и Clearstream заблокированы. Соответственно при наступлении условий выплаты (погашении) по ценной бумаге эмитент должен перечислять денежные средства в Euroclear и Clearstream, а они должны перечислять на расчетный счет НРД, который ими заблокирован. Об этом НРД публично сообщил на своем сайте. Остановка указанных взаиморасчетов осуществлена до получения соответствующих разъяснений от Европейского центрального банка по порядку взаимодействия для зарубежных депозитариев. При этом с 03.06.2022 г. НРД внесен в санкционный список Евросоюза. Центральный депозитарий РФ указывает, что расчеты в Euroclear и Clearstream для него закрыты а также закрыты практически все операции с ценными бумагами. При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме. 

Представитель третьего лица Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Мурманской области в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил в материалы дела заключение, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей в сфере страхования ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил суду письменные объяснения с приложением документов.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона № 4015-1 под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно статье 32.9 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО3 и АО «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № по программе «Максимум (мультивалютный)».

Страховыми рисками в соответствии с условиями договора страхования являются: «дожитие застрахованного до окончания срока страхования», «смерть застрахованного», «смерть застрахованного в результате несчастного случая».

Страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования установлена в размере 1 000 000 рублей 00 копеек.

Договор был заключен сроком на пять лет, с ДД.ММ.ГГГГ. Стратегия инвестирования: базовый актив – Медицина будущего Тикер Bloomberg: SXDP, валюта инвестирования – доллар США, коэффициент участия 52%, коэффициент защиты капитала (в% от страховой премии по Договору страхования) –100%, порог автофиксации (в% от страховой премии по Договору страхования) – 70 %.

Договор страхования заключен на условиях Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли № (мультивалютный продукт») (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) и Дополнительных условий страхования №, №.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования»; «смерть застрахованного лица по любой причине»; «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая».

Страховая сумма по рискам «дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», «смерть застрахованного лица по любой причине» составляет 1 000 000 рублей 00 копеек, по риску «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» – 2 000 000 рублей 00 копеек.

Размер страховой премии составляет 1 000 000 рублей 00 копеек, страховая премия уплачивается единовременно.

Договор страхования был передан АО «ВТБ Страхование жизни» Финансовой организации в рамках договора о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВТБ Страхование жизни» и ООО «СК СОГАЗ-жизнь» заключен договор о передаче страхового портфеля №.

Согласно п. 1.1 договора о передаче страхового портфеля № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ВТБ Страхование жизни» передало, а ООО «СК СОГАЗ-жизнь» приняло ФИО2 и обязательства по договорам добровольного страхования жизни и договорам добровольного личного страхования, за исключением страхования жизни, заключенным АО «ВТБ Страхование жизни» и указанным в приложениях №.1, №.2 к договору, а также активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов по передаваемым обязательствам.

В страховой портфель включены все ФИО2 и обязательства АО «ВТБ Страхование жизни» по договорам страхования жизни и договорам добровольного личного страхования, срок действия которых не истек на дату передачи страхового портфеля, или обязательства по которым АО «ВТБ Страхование жизни» не исполнены в полном объеме (п. 1.2 договора).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», в котором просил осуществить страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, заявление от ДД.ММ.ГГГГ принято в отделение связи ДД.ММ.ГГГГ, получено Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством АО «Почта России» обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», в котором просил осуществить страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № заявление от ДД.ММ.ГГГГ получено Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Страховая компания осуществила заявителю страховую выплату по договору страхования в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №, о чем дан ответ, направленный в адрес ФИО1 (л.д.44, 88).

ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в Финансовую организацию через личный кабинет на сайте страховщика, указал о несогласии с отказом в выплате дополнительного инвестиционного дохода (л.д. 89).

ДД.ММ.ГГГГ Страховой компанией получено заявление (претензия) от заявителя с требованием об исполнении обязательств по договору страхования, неустойки, компенсации морального вреда (л.д. 90).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в службу финансового уполномоченного с требованием взыскания накопленного инвестиционного дохода по договору страхования, а также неустойки.

Решением финансового уполномоченного по ФИО2 в сфере страхования В.В. ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ прекращено рассмотрение обращения ФИО1 в отношении ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в связи с выявлением в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ.

Решение финансового уполномоченного вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом акта экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного специалистом ФИО4, следуют выводы о том, величина накопленного инвестиционного дохода по договору страхования жизни №№ от ДД.ММ.ГГГГ с участием в прибыли на дату окончания договора ДД.ММ.ГГГГ составляет 327 779 рублей 51 копейка; cведения, размещенные в личном кабинете страхователя о размере накопленного инвестиционного дохода по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ с участием в прибыли соответствуют рассчитанному размеру дохода. 

В полном соответствии с действующим законодательством страховщик предусмотрел участие ФИО3 в своем инвестиционном доходе в соответствии со стратегией инвестирования, указанной в п. 7 договора страхования и в порядке, определенном разделом 12 Правил.

Разделом 8 Дополнительных правил страхования жизни установлен размер и порядок осуществления страховой выплаты.

В соответствии с п. 8.5 и 8.6 Правил страхования Страховщик в течение 15 (пятнадцати) дней после получения полного комплекта документов, предусмотренных разделом 9 Правил страхования и при условии отсутствия обстоятельств, оговоренных в п. 8.4 Правил страхования, составляет страховой акт; страховая выплата производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня составления страховщиком страхового акта (если иной порядок не установлен сторонами отдельно).

Разделом 12, регламентирующем порядок участия в инвестиционном доходе страховщика установлено, что сумма страховой выплаты при наступлении рисков «дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «смерть застрахованного» включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода, если он был распределен страховщиком.

Договоры инвестиционного страхования жизни участвуют в доходе страховщика, зависящем от стоимости определенных активов, торгуемых на различных финансовых рынках - РФ, США, ЕС, КНР.

Пунктом 12.9.3 Правил к рискам инвестирования отнесены экономические санкции и их последствия.

С целью реализации стратегии инвестирования страховщиком была приобретена ценная бумага №. Базовым активом данной ценной бумаги является: Медицина будущего. Тикер Bloomberg: SXDP. В ценной бумаге указан клиринг для расчета - Euroclear, Clearstream.

В ходе рассмотрения дела, судом установлено, что дополнительный инвестиционный доход не был получен страховщиком в связи с блокировкой расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов в результате международных санкций в отношении российских контрагентов.

Для обеспечения обязательств по выплате инвестиционного дохода по договору страхования страховщик инвестировал средства страховых резервов в разрешенные активы. Поскольку в договоре страхования доходность зависит от иностранных ценных бумаг, то и инвестирование осуществлялось в иностранные ценные бумаги.

В результате санкционных режимов в отношении граждан, государственных органов, организаций Российской Федерации цепочка (мост) между Национальный расчетный депозитарий (НРД) и иностранными депозитариями Euroclear и Clearstream была прервана. Все счета НРД в Euroclear и Clearstream заблокированы.

Центральный депозитарий РФ указывает, что расчеты в Euroclear и Clearstream для него закрыты, а также закрыты практически все операции с ценными бумагами.

Все корпоративные действия с ценными бумагами, владельцами которых являются российские лица, запрещены со стороны Euroclear и Clearstrim, продажа бумаги третьим лицам относится к таким действиям.

Таким образом, вторичный рынок бумаги ограничен, а сам эмитент не обязан производить выкуп бумаги.

Согласно п. 12.6 Правил базовый актив является инвестиционным активом, инвестиционный доход по которому, с учетом расходов страховщика, по которому с учетом расходов страховщика, определяет размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования.

Таким образом, в Правилах и в договоре страхования прямо установлено, что инвестиционный доход зависит от фактической деятельности активов страховщика.

На данный момент инвестиционный доход от активов получить не представляется возможным, следовательно, он равен нулю.

В связи с этим фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не происходит и у страховщика отсутствует доход, в котором участвует страховщик ФИО3 При этом по улсовиям договора дополнительный инвестиционный доход не является гарантированной выплатой и производится только при его наличии.

Истец при заключении договора страхования был проинформирован, о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату дополнительного инвестиционного дохода (п. 12.9.2 п. 12.10 Правил) и согласился с ними, о чем свидетельствует проставление личной подписи в договоре страхования, оплата страхового взноса, принятия всех условий договора страхования.

Понуждения истца к заключению договора страхования с инвестированием, свидетельствующих о том, что у истца как потребителя не было возможности заключить договоры страхования на иных условиях либо с иной страховой компанией, доказательств злоупотребления страховой организацией свободы договора в форме навязывания истцу несправедливых условий договора, материалы дела не содержит. 

Таким образом, судом установлено, что доход по договору, заключенному в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» не получен, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» дополнительного инвестиционного дохода.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основного требования, все вытекающие требования также не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, в удовлетворении иска суд отказывает в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «СОГАЗ-жизнь» о защите прав потребителя, взыскании инвестиционного дохода, неустойки по договору добровольного страхования, компенсации морального вреда – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья О.Р. Лобанова