Дело №2-24/2024

29RS0№-69 

Мотивированное 

решение

 составлено 

06 февраля 2024 года

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года пос.Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Зайцевой М.В.,

при секретаре Ширяевской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Перекипня ФИО8, ФИО3, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд к ФИО5 и ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитной карте №******№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 463 рубля 49 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 683 рубля 90 копеек. 

В обоснование своих требований истец указал, что в ПАО Сбербанк от ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты №******№ в сумме 120 000,00 руб. под 19% годовых. Заключен договор (эмиссионный контракт №-Р-№). Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства, находящиеся на день смерти на счете № в сумме 16 901,02 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 00 руб. Исходя из расчета цены иска, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитной карте №******№ в размере 49 463 рубля 49 копеек, из которых: 43 414 рублей 92 копейки - просроченный основной долг; 6 048 рублей 57 копеек - просроченные проценты.

В процессе рассмотрения дела в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО27 - дочь ФИО4 и сын ФИО3, в качестве их представителя Отдел по опеке и попечительству Администрации Коношского муниципального района. 

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк участия не принимал, согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ истец уточнил исковые требования, в связи с частичным погашением ответчиком ФИО5 задолженности по эмиссионному контракту №-Р-№ от ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 463 рубля 49 копеек - просроченный основной долг, в остальной части исковые требования остаются без изменения. 

Ответчики ФИО5, действующая за себя лично и за несовершеннолетнего ответчика ФИО3, несовершеннолетние ФИО4 и ФИО3 в лице законного представителя органа опеки и попечительства администрации МО «Коношский муниципальный район» в судебном заседании участия не принимали, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Ответчик ФИО5 в предварительном судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в полном объеме, пояснила, что после смерти супруга ФИО2 в права наследования вступили она и трое несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО3 и ФИО4, наследственное имущество состоит из двух автомобилей, один она продала, деньги перевела на счет детей. В счет погашения задолженности внесла сумму 15 000 рублей.

Законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО3 и ФИО4 - отдел опеки и попечительства администрации МО «

<

адрес> в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело без их участия, принять решение в интересах детей.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого исследованного доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности, приходит к следующим выводам. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГКРФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не установлено законом и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 120000 рублей 00 коп. При этом ФИО2 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора: срок кредита - 12 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Своей подписью ФИО2 подтвердил получение экземпляра формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту №******№ с размером кредитного лимита в сумме 120 000 рублей по эмиссионному контракту №-Р-№ от ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 19% годовых.

Факт получения ФИО2 карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности, движением просроченного долга и неустойки за просрочку основного долга, согласно которым ФИО2 до января 2023 года производились как приходные, так и расходные операции по кредитной карте.

Согласно п.3.5. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее - Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п. 3.6 держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

Пунктом 4.4 Условий предусмотрено, что держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В силу п.5.2.8 Условий Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщиком допускалось систематическое нарушение обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов. Вследствие этого образовалась задолженность, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ, составил 49 463 рубля 49 копеек, из которых: 43 414 рублей 92 копейки - просроченный основной долг; 6 048 рублей 57 копеек - просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО5 лично и как законному представителю ФИО3 требование о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, копией записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст.1113 ГК РФ смерть должника является юридическим фактом, означающим открытие наследства.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (п.2 ч.2 ст.218 ГК РФ).

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Статьей 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1153 ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Срок принятия наследства, согласно п.1 ст.1154 ГК РФ, составляет шесть месяцев. 

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ). В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащихся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества кредитная задолженность, непогашенная наследниками, подлежит с них взысканию в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что смерть должника по кредитному договору создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость (определение Верховного Суда РФ от 18.04.2017 №18-КГ17-3).

В силу п.п.1,2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч.3 ст.123 Конституции РФ) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч.1 ст.56 ГПК РФ), принимая на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий. 

В судебном заседании установлено, что согласно копий записей актов о рождении Коношского территориального отдела агентства ЗАГС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, 

<

адрес> территориального отдела Управления ЗАГС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО4, ФИО3 и ФИО3 являются детьми ФИО2 и ФИО5

Согласно копии записи акта о заключении брака 

<

адрес> территориального отдела Управления ЗАГС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО5 состояла в браке с ФИО2, брак не расторгнут.

Из ответа нотариуса нотариального округа 

<

адрес> ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ее производстве находится наследственное дело к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлениями о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратились супруга наследодателя ФИО5 действующая за себя лично и как законный представитель своих несовершеннолетних детей дочери ФИО4 и сына ФИО3; дочь наследодателя - ФИО3 с согласия матери ФИО5 Наследственное имущество: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, 1/2 доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, любое другое имущество, какое осталось ко дню смерти. Свидетельство о праве собственности на 1\2 долю автомобиля марки ВАЗ 21074 выдано ФИО1 Свидетельство о праве собственности на 1\2 долю автомобиля марки 

<

данные изъяты> года выпуска, выдано ФИО5 Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю (по 1/4 доле каждому) автомобиля марки 

<

данные изъяты> выдано супругу наследодателя - ФИО5, дочери ФИО4, сыну ФИО3 и дочери наследодателя ФИО3; свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю (по 1/4 доле каждому) автомобиля марки 

<

данные изъяты> выдано супругу наследодателя - ФИО5, дочери ФИО4, сыну ФИО3 и дочери наследодателя ФИО3. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследниками первой очереди по закону, принявшими наследство являются супруга ФИО5 лично и как законный представитель несовершеннолетних ФИО3, ФИО4 и ФИО3 Стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности перед Банком.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика с учетом его уменьшения, перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 29 463 рубля 00 копеек - просроченный основной долг. 

Размер задолженности подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности ответчика. Представленный истцом расчет, который произведен в соответствии с условиями Договора, судом проверен и признан правильным. Контррасчет ответчиками не представлен. Каких-либо доказательств отсутствия задолженности перед Банком ответчики не представили.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сторонами не оспариваются.

Как следует из письменных материалов дела, наследственного дела рыночная стоимость автомобиля марки 

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> составляет 85 500 рублей 00 копеек, автомобиля марки 

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> - 787 000 рублей. Ответчики доказательств иной стоимости наследственного имущества не предоставили.

Поскольку ФИО3, ФИО4, ФИО3 являются несовершеннолетними, имущественную ответственность за которых несет их законный представитель, суд полагает необходимым взыскать задолженность по кредитному договору с ФИО5

В связи с установленными по делу обстоятельствами, суд признает надлежащими ответчиками по делу ФИО5 действующую за себя лично и за несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО3, поскольку ФИО3 и ФИО5 лично и за несовершеннолетних ФИО3, ФИО4 приняли наследство, оставшееся после смерти заемщика ФИО2, тем самым приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором (ПАО Сбербанк) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества достаточна для исполнения обязательства. 

Учитывая вышеизложенное, требование истца о взыскании просроченной суммы по кредитному договору в размере 29 463 рубля 00 копеек с ответчиков в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчиков государственной пошлины в сумме 1 683 рубля 90 копеек, суд считает возможным взыскать данные расходы с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО3, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5, несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО3 в лице их законного представителя ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по просроченному основному долгу по эмиссионному контракту №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО25, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 463 рубля 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 683 рубля 90 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО26, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд.

Председательствующий М.В. Зайцева