Дело № 2-229/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

27 февраля 2020 года г. Орск 

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Н.В.,

при секретаре Каньшаковой К.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, указывая, что 24 февраля 2014 года между ОАО «

<

данные изъяты>» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> с уплатой ежемесячного платежа в сумме 

<

данные изъяты> рубля под 

<

данные изъяты> годовых.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, права по которому принадлежат истцу на основании договора уступки прав требования, с учетом уточнений просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму основного долга 474 811,26 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с 24 декабря 2016 года по 29 июля 2021 года в сумме 216 602, 01 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска не признала, заявив о пропуске срока исковой давности. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств в сумме 486 931, 65 рублей не отрицала.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленнымипунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласнопункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы...) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В материалы дела представлена анкета-заявление ФИО1 от 24 февраля 2014 года, в которой ответчик предлагает ОАО «

<

данные изъяты>» заключить кредитный договор.

Своей подписью в договоре, который состоит из анкеты – заявления и договора комплексного банковского обслуживания, ФИО1 подтвердила, что она проинформирована о полной стоимости кредита, размере и условиях начисления процентов, порядке списания денежных средств с открытого на ее имя счета, а также о праве банка передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам с уведомлением ее об этом. 

По условиям договора заемщик обязан осуществлять погашение долга ежемесячно 24 числа с уплатой 

<

данные изъяты> годовых с внесением равных платежей в сумме 

<

данные изъяты> рубля, которая включала суммы, направленные в погашение основного долга, проценты за пользование денежными средствами, а также комиссию. Срок действия договора 

<

данные изъяты> месяца до 29 июля 2021 года.

О том, что ФИО1 ознакомилась с условиями, обозначенными в анкете-заявлении, свидетельствует ее подпись.

Из материалов дела усматривается, что 24 февраля 2014 года банк акцептовал оферту ФИО1, предоставив денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>.

Следовательно, договор, по условиям которого ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства перед банком в соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным 24 февраля 2014 года.

Таким образом, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а действия ФИО1 соответствуютстатьями 160, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

В нарушение условий заключенного договора ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности, который отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). Последний платеж внесен ответчиком 23 августа 2014 года в сумме 357, 05 рублей. 

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

По условиям договора за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает пени в размере 0,5 процентов в день от суммы просроченной задолженности (пункты 1.6, 1.7).

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 389 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

По договору уступки прав требований № от 1 декабря 2016 года ОАО «

<

данные изъяты>» (цедент) передал ООО «ЭОС» (цессионарий) права требования к должникам цедента по кредитным договорам, в том числе к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 756082, 93 рубля, которая состоит из основного долга в сумме 474 811, 26 рублей (за весь срок действия договора), процентов за пользование денежными средствами в сумме 281 271, 67 рублей (л.д. 24-27).

Таким образом, истец ООО «ЭОС» вправе требовать исполнение обязательств ответчиком по договору, заключенному между ОАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1

Исходя из представленного расчета, выписки по счету (л.д. 21-23), графика погашения задолженности (л.д.15), ответчиком ФИО1 в период срока действия договора, начиная с 24 марта 2014 года по 24 февраля 2021 года подлежало уплате в счет погашения основного долга 486931, 65 рублей. 

Между тем, в период срока действия договора ФИО1 в соответствии с графиком платежей возвращен основной долг в сумме 12120, 39 рублей (24 марта 2014 года внесено 2986, 58 рублей, 24 апреля 2014 года – 2049, 46 рублей, 24 мая 2014 года – 2144, 42 рубля, 29 июня 2014 года – 2516, 89 рублей, 27 июля 2014 года – 2516, 89 рублей). 

Таким образом, остаток основного долга в сумме 474 811, 26 рублей (486931, 65 рублей – 12120, 39 рублей), подлежащий уплате периодическими платежами, начиная с 24 августа 2014 года по 24 февраля 2021 года, ФИО1 не уплачен.

Проценты за пользование денежными средствами в сумме 281 271, 67 рублей, которые истец вправе требовать с ответчика по договору цессии, начислены за период с 25 февраля 2014 года по 01 декабря 2016 года. 

Из содержания пункта 1.3 договора цессии следует, что цессионарий вправе начислять на сумму уступаемых прав проценты, штрафные санкции, предусмотренные договором. 

Согласно расчету истца сумма процентов за период с 24 декабря 2016 года по 29 июля 2021 года составила 216 602, 01 рубль (л.д. 62-65). 

Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно 24 каждого месяца: начиная с 24 марта 2014 года по 24 февраля 2021 года в сумме 12354 рубля.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрены возврат кредитных средств частями и ежемесячная уплата процентов, то исковая давность к указанным периодическим платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть после даты внесения последнего платежа. 

С исковым заявлением ООО «ЭОС» обратилось в суд 5 декабря 2019 года согласно отметке на почтовом конверте (л.д. 38). 

Следовательно, банк вправе заявить требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в течение трех лет, предшествующих моменту обращения в суд, то есть с 5 декабря 2016 года. 

С учетом вышеприведенных положений закона, принимая во внимание, что за судебной защитой прав истец обратился 5 декабря 2019 года, суммы, подлежащие уплате до указанной даты, взысканию не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

В соответствии с графиком платежей, сумма задолженности по основному долгу, начиная с 24 декабря 2016 года по дату исполнении договора 29 июля 2021 года (в соответствии с графиком) составила 384 200, 85 рублей, в соответствии с расчетом истца проценты за пользование займом за аналогичный период составили 216 602, 01 рубль.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование займом до даты окончания срока действия договора – 24 февраля 2021 года основаны на законе и условиях договора.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, условия договора, учитывая, что ответчик допускал ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, требования истца подлежат удовлетворению в сумме 600 802, 86 рублей, где 384 200, 85 рублей - сумма основного долга за период с 24 декабря 2016 года по 24 февраля 2021 года, 216 602, 01 рубль –проценты за период с 24 декабря 2016 года по 24 февраля 2021 года, которые ответчик ФИО1 должна была выплатить в соответствии с графиком платежей до момента возврата суммы долга по договору.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 9 208, 03 рубля.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 24 февраля 2014 года в сумме 600 802, 86 рублей, из которых: 384 200, 85 рублей - сумма основного долга за период с 24 декабря 2016 года по 24 февраля 2021 года, 216 602, 01 рубль – задолженность по процентам за период с 24 декабря 2016 года по 24 февраля 2021 года.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 208, 03 рубля.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Октябрьский районный суд г. Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Н.В. Фирсова

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2020 года