Дело №2-1162/2024

УИД: 23RS0052-01-2024-001448-21

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Тихорецк 27 декабря 2024 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Гончаровой О.Л., 

секретаря судебного заседания Ворокосовой А.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128470,05 рублей. 

Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 получила кредит в размере 100 000 рублей, под уплату 15,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено.

Истец требует в судебном порядке взыскания с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128470,057 рублей, из которых сумма основного долга – 100000 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7450,68 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 18908,80 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1516,57 рублей, сумма комиссий за направление извещений – 594,00 рублей. Также просит взыскать понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3769,40 рублей. 

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещался судом, в исковом заявлении представитель ООО «ХКФ Банк» просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Руководствуясь пунктом 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, утверждая, что кредитный договор с Банком она не заключала и денежных средств не получала, стала жертвой мошеннических действий неустановленных лиц. Она пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ на её телефон были осуществлены неоднократные звонки с различных номеров, представлялись сотрудниками службы безопасности «Госуслуг» и поинтересовались, делала ли она переадресацию на номер телефона, на какой она не помнит. Она ответила, что никакой переадресации не делала, поинтересовалась, что случилось, на что ей пояснили, что через ее личный кабинет «Госуслуги» сделали переадресацию на номер телефона, который она не запомнила, и оформили кредит в банке «Хоум Кредит» на сумму 100000 рублей и в «МТС-Банке» на сумму 250000 рублей. Она разговаривала длительное время, представившийся сотрудником безопасности «Госуслуг» удерживал её на линии более двух часов, несколько раз отменял переадресацию, но кто-то снова её устанавливал и отменить переадресацию получилось не сразу. После окончания разговора ей позвонили с двух банков и поясняли, что ей одобрен кредит, на что она поясняла сотрудниками банков, что заявки не подавала, чтобы отменили и не выдавали никакие кредиты. Один кредит в МТС-Банке на сумму 250000 рублей она успела отменить, операцию заблокировали. Она звонила на «горячую линию» Банка и узнала, что на ее имя оформлен кредит, пыталась отменить заявку, но не успела, денежные средства были переведены на счет, с которого она деньги не получала. Полагая, что в отношении нее были совершены мошеннические действия, она сразу же обратилась в полицию, ОМВД России по Тихорецкому району было возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ, по которому она признана потерпевшей. О дальнейшем движении уголовного дела её никто не уведомлял. Считает, что предприняла все необходимые действия, обратившись в полицию для привлечения к уголовной ответственности лица, оформившего от её имени кредит и присвоившего денежные средства. Свои персональные данные она никому не давала, никакие пин-коды никому не диктовала. По указанным основаниям просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав доводы ответчика, исследовав представленные доказательства в материалах дела, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании статьей 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В случае, когда на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствие с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей, под уплату 15,90 % годовых на срок 36 месяцев. Указанный договор устанавливает обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование им в размере и сроки на условиях договора. 

Кредитный договор заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), путем направления заемщиком займодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредитом, сроке и порядке возврата суммы кредита.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 рублей на счет ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита простая электронная подпись Заемщика, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает его согласие с договором, в том числе согласие с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

Согласно пункту 12 раздела V Общих условий Договора (по заключенным неоспариваемым кредитным договорам) - Клиент обязан не раскрывать третьим лицам, включая работников Банка, пароли, логины, специальные коды и иные данные, используемые Банком для дистанционного установления личности Клиента, а также исключить возможность несанкционированного использования номера мобильного телефона и/или электронного устройства Клиента для доступа к Информационным сервисам Банка. Клиент несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий, в том числе, если это привело к получению третьими лицами информации по Договору или совершения ими операций по Счету.

Кредитный договор оформлен путем подачи заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета и подписан аналогом собственноручной подписи, которая в свою очередь является СМС-кодом, который банк направляет клиенту и при вводе идентичного СМС-кода клиентом, простая электронная подпись считается подлинной и поставленной клиентом, Банк направил на телефон заемщика ФИО1 номер СМС-кода: 9408, который доставлен ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

На странице 2 индивидуальных условий Договора в пункте 1.1. и 1.3. содержатся распоряжения заемщика перечислить сумму кредита на карту в другом Банке по реквизитам: БИК банка 044525245 номер счета 40№, Банк распоряжение клиента исполнил в полном объеме, что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 13).

По заявлению ФИО1 по факту совершения в отношении нее мошеннических действий и оформления кредитного договора с использованием её личных данных в ОД Отдела МВД России по Тихорецкому району ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело № по части 1 статьи 159 УК РФ в отношении неустановленного лица. В ходе дознания лицо, подлежащее привлечению к уголовной ответственности, не установлено. Постановлением заместителя начальника ОД ОМВД России по Тихорецкому району от ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело прекращено по п. 3 ч.1 ст.24 УПК РФ в связи с истечением сроков давности уголовного преследования.

Доводы ответчика о том, что на нее не может быть возложена обязанность по возврату кредита, в связи с тем, что в отношении нее совершены мошеннические действия, суд считает несостоятельными, поскольку возбуждение уголовного дела и признание ответчика потерпевшей не свидетельствует о незаконности действий банка при заключении кредитного договора или об осведомленности банка о заключении ответчиком кредитного договора под влиянием обмана третьих лиц. 

При установленных обстоятельствах, учитывая, что письменная форма кредитного договора была соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены, а использование данных клиента неизвестным лицом, вследствие чего был оформлен кредитный договор на ответчика, является её собственным риском, за который банк ответственности не несет, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму долга и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дней.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128470,23 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1884,05 рубля. 

Вышеуказанный судебный приказ был отменен по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 

<

адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскателю разъяснено право предъявления требования в порядке искового производства. 

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не исполняла обязательств по кредитному договору, нарушала сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору №. 

При определении суммы, подлежащей взысканию, истцом применен следующий расчет: 

сумма основного долга – 100 000 рублей,

проценты за пользование кредитом – 7450,68 рублей,

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 18908.80 рублей,

штраф за возникновение просроченной задолженности – 1516.57 рублей,

сумма комиссии за направление извещений – 594 рубля.

всего 128470,05 рублей. 

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, суд находит его верным и принимает в качестве доказательств в обоснование заявленных требований. 

В соответствии с частью 1 статьи12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Установив, что заемщик нарушает условия кредитования, в досудебном порядке не исполнил требование банка о досрочном возврате задолженности, доказательств погашения задолженности не представил, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 3769,40 рублей. Удовлетворяя иск в полном объеме, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт 03 23 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Краснодарскому краю), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН

<

***>, ОГРН

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере 100000 (сто тысяч) рублей 00 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 7 450 (семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей 68 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 18 908 (восемнадцать тысяч девятьсот восемь) рублей 80 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1516 (одна тысяча пятьсот шестнадцать) рублей 57 копеек, сумма комиссии за направление извещений 594 (пятьсот девяносто четыре) рубля 00 копеек, а всего 128 470 (сто двадцать восемь тысяч четыреста семьдесят) рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт 03 23 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Краснодарскому краю) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН

<

***>, ОГРН

<

***>) понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 769 (три тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 января 2025 года.

Судья Тихорецкого 

городского суда: О.Л.Гончарова