Дело № 2-1733/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 25 июня 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

под председательством судьи Баранова Г.А.,

при секретаре Бадиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усолье Пермского края гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском о защите прав потребителей к ООО СК «ВТБ Страхование», указывая, что между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) ..... заключен кредитный договор №, согласно которого истец получил кредит в сумме 588 942 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту составила 17 %, срок возврата кредита – 60 мес. Согласно договора (п.11), кредитные денежные средства были направлены, в том числе, на оплату суммы страховой премии в размере 98 942 руб. 00 коп. по договору страхования, заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование». Срок действия договора страхования составил 60 мес. При этом, заключение договора страхования являлось обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредиту. ..... кредитный договор закрыт в связи с досрочным погашением кредита, следовательно – необходимость в страховании отпала.

Истец обращался к ответчику с требованием о возврате части страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования, требования истца не удовлетворены.

Просила взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца часть страховой премии в размере 74 206 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на изготовление доверенности в размере 1 440 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление, согласно которого просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление, согласно которого просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика - ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв, согласно которого, просил в удовлетворении требований отказать. 

Представитель третьего лица - Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений по иску и его мотивам не представили. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Как установлено материалами дела, между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) ..... заключен кредитный договор № (далее – договор), согласно которого истец получил кредит в сумме 588 942 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту составила 17 %, срок возврата кредита – 60 мес. (л.д.11-16). 

В соответствии с п.21 договора, Договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и согласия на кредит (индивидуальных условий).

Согласно п.20 Договора, заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на банковский счет перечислить их с банковского счета в счет оплаты страховой премии в нижеуказанной сумме в соответствии с платежными реквизитами (указаны реквизиты ООО СК «ВТБ Страхование»).

Как следует из п.23 договора, заемщик подтверждает, что (пп.2) в случае принятия заемщиком решения о получении Кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика.

Заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

В соответствии с п.11 договора, целями использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские нужды и оплата страховой премии.

Договор удостоверен подписью ФИО1

Также, между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования от ..... №, страховая премия составила 98 942 руб. 00 коп., страховая сумма 588 942 руб. 00 коп., срок действия договора – с ..... по ..... (л.д.14 (оборот) – 16). Согласно условий договора, к страховым случаям отнесены: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы. Договор заключен в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» (Условия страхования), являющимися неотъемлемой частью договора. Страховая премия оплачена истцом из денежных средств, полученных в кредит, что не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела.

На основании заявления о досрочном погашении кредита (л.д.17) ФИО1 осуществлено погашение кредита в полном размере, что подтверждается справкой Банка ВТБ 24 (ПАО) (л.д.17 (оборот)).

Истец обратилась в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с претензией о возврате части суммы страховой премии в размере 74 206 руб. 50 коп. (л.д.6-9).

Оценивая доводы истца о том, что при погашении кредита отпала необходимость в действии договора страхования, суд исходит из того, что условия договора страхования не предусматривают возможность возвращения страховой премии в случае отказа страхователя от договора.

Согласно п. 2 Особых условий по страховому продукту "Единовременный взнос" установлено, что выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев является застрахованный либо его наследники (по разным случаям соответственно).

Пунктом 6.6 Особых условий по страховому продукту "Единовременный взнос" установлено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Также пунктами 6.4, 6.4.1, 6.4.2, 6.4.3, 6.4.4, 6.5. Особых условий предусмотрено, что договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока действия договора страхования; исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; прекращения действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д. 15 (оборот) – 16).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Сведений о том, что заключение договора истца с ООО СК «ВТБ Страхование являлось вынужденным, в деле не имеется, каких-либо взаимоувязанных условий в данных договорах не содержится. Само по себе страхование жизни и здоровья истцом не означает, по мнению суда, выполнения какого-либо условия для заключения ФИО1 соответствующего договора с Банком ВТБ 24 (ПАО). Доказательств того, что ФИО2 не имела возможности отказаться от заключения договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», суду не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца части страховой премии в размере 74 206 руб. 50 коп.

Поскольку исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., расходов на изготовление доверенности в размере 1 440 руб., штрафа в размере 50 % от взысканной суммы, являются производными от основных требований, не подлежащих удовлетворению, в их удовлетворении также следует отказать.

С учётом требований ч.2 ст.103 ГПК РФ, так как истец освобождена от уплаты госпошлины, госпошлина взысканию с нее не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца с момента вынесения. 

Судья Баранов Г.А.