Дело № 2-735/2024 

УИД 56RS0015-01-2024-001212-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 9 октября 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Юдиной Т.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 24 декабря 2015 года, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 24 декабря 2015 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 70000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 36,90 % годовых, а заемщик приняла на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 30 апреля 2016 года по 26 октября 2020 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 200743 рубля 84 копейки, из них: 68680 рублей 45 копеек – основной долг, 70747 рублей 52 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 21316 рублей 14 копеек – проценты на просроченный основной долг, 39999 рублей 73 копейки – штрафы.

26 октября 2020 года Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» права требования по указанному кредитному договору на основании договора № ***уступки прав (требований) (цессии).

ООО «ПКО «Феникс» (до переименования – ООО «Феникс») просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору №*** от 24 декабря 2015 года за период с 30 апреля 2016 года по 26 октября 2020 года включительно в размере 80116 рублей 33 копейки, расходы по уплате государственной пошлины – 2603 рубля 00 копеек.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 4 сентября 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечен Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО).

Установлено судом и подтверждается записью акта о заключении брака от *** года, что ФИО3 *** 2021 года заключила брак с * А.В. и ей присвоена фамилия «Кобзева» (л.д.66).

В связи с чем, суд заменил ответчика ФИО3 на ФИО1 

В судебном заседании ответчик ФИО1, не оспаривая факт заключения в 2015 году с Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитного договора и получения по нему 70000 рублей, просила применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснила, что неоплата кредита связана с финансовыми трудностями, отсутствием стабильного дохода. 

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», представитель третьего лица Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей истца и третьего лица. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24 декабря 2015 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 (после заключения брака – ФИО1) заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 70000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 36,90 % годовых, а заемщик приняла на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором (л.д.9-10).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 2.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 24 декабря 2015 года, предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре.

Согласно п.2.2.2. Общих условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. 

В день заключения кредитного договора сторонами был согласован график платежей по нему, в соответствии с которым, погашение кредита и уплата процентов по нему осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2570 рублей 37 копеек каждый платеж, за исключением последнего в размере 2569 рублей 79 копеек, подлежащего внесению не позднее 24 декабря 2020 года. 

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 2.2.4 Общих условий установлено, что банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства перед ФИО3 (после заключения брака – ФИО1) по выдаче кредита выполнил, что подтверждается представленной суду выпиской по счету, из которой следует, что что 24 декабря 2015 года ей выдан кредит на сумму 70000 рублей.

В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

26 октября 2020 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № ***уступки прав (требований) (цессии), по которому цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из договора № *** от 24 декабря 2015 года, заключенного с ФИО3

На дату составления акта приема-передачи прав (требований) – 26 октября 2020 года задолженность ответчика по указанному кредитному договору перед ООО «Феникс» составила за период с 24 декабря 2015 года по 26 октября 2020 года 200743 рубля 84 копейки, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 26 октября 2020 года.

Согласно ст.382 Гражданского кодекса РФ, право требование, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

ФИО1 (до заключения брака – ФИО3) была уведомлена о смене кредитора, ей было направлено требование о погашении долга. 

С учетом внесенных заемщиком платежей в погашение кредита ООО «ПКО «Феникс» заявлена ко взысканию досрочно вся оставшаяся задолженность по кредитному договору №*** от 24 декабря 2015 года, в том числе и по платежам, срок оплаты по которым не наступил, не смотря на то, что в иске указано, что задолженность начислена за период с 30 апреля 2016 года по 26 октября 2020 года (дату приема-передачи прав по договору № ***от 26 октября 2020 года уступки прав (требований) (цессии)).

Согласно расчету, задолженность за указанный период составила 80116 рублей 33 копейки, из них: 9368 рублей 81 копейка – основной долг, 70747 рублей 52 копейки – проценты на непросроченный основной долг.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Данное ходатайство подлежит частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной зашитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п. 3 ст.204 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

18 декабря 2022 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору.

13 января 2023 года мировым судьей судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от 24 декабря 2024 года за период с 26 октября 2020 года по 2 ноября 2022 года в размере 200743 рубля 84 копейки. 

Определением мирового судьи от 5 декабря 2023 года данный судебный приказ отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения.

По смыслу п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. 

Таким образом, период судебной защиты составил 11 месяцев 18 дней (с 18 декабря 2022 года по 5 декабря 2023 года), на протяжении которого течение срока исковой давности было приостановлено. 

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору банк обратился в суд посредством Почты России 29 августа 2024 года по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, поэтому срок исковой давности следует исчислять с даты подачи настоящего иска, то есть с 29 августа 2024 года. 

С учетом изложенного, исковая давность распространяется на платежи за период, предшествовавший 3 годам 11 месяцам 18 дням (3 года – общий срок исковой давности + 11 месяцев 18 дней – период, на протяжении которого течение срока исковой давности было приостановлено (с 18 декабря 2022 года по 5 декабря 2023 года)) до даты подачи настоящего иска, то есть на платежи, срок исполнения которых наступил до 11 сентября 2020 года. Следовательно, истец имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору по платежам, срок исполнения которых наступил после 11 сентября 2020 года. 

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, очередной платеж после 11 сентября 2020 года подлежал внесению 24 сентября 2020 года, последний платеж – 24 декабря 2020 года.

С учетом изложенного, расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 11 сентября 2020 года по 24 сентября 2020 года (14 дней) будет следующим.

Согласно графику платежей, за период с 24 августа 2020 года до 24 сентября 2020 года (31 день) подлежал оплате ежемесячный аннуитетный платеж в размере 2570 рублей 37 копеек, из которых: 2272 рубля 38 копеек – основной долг, 297 рублей 99 копеек – проценты. 

Следовательно, задолженность за период с 11 сентября 2020 года по 24 сентября 2020 года (14 дней) составит 1160 рублей 74 копейки, из них:

по основному долгу – 1026 рублей 20 копеек, исходя из расчета: 2272 рубля 38 копеек/31 день * 14 дней;

по процентам – 134 рубля 54 копейки, исходя из расчета: 297 рублей 99 копеек / 31 день *14 дней.

В соответствии с графиком платежей оплате подлежали:

за период с 24 сентября по 23 октября 2020 года 2350 рублей 73 копейки – основной долг, 219 рублей 64 копейки – проценты;

за период с 24 октября 2020 года по 23 ноября 2020 года 2416 рублей 87 копеек – основной долг, 153 рубля 50 копеек – проценты;

за период с 24 ноября 2020 года по 24 декабря 2020 года 2494 рубля 35 копеек – основной долг, 75 рублей 44 копейки – проценты. 

Таким образом, задолженность по кредитному договору № *** от 24 декабря 2015 года в пределах срока исковой давности в соответствии с графиком платежей составит 8871 рубль 27 копеек, из них: 8288 рублей 15 копеек (1026 рублей 20 копеек + 2350 рублей 73 копейки + 2416 рублей 87 копеек + 2494 рубля 35 копеек) – основной долг; 583 рубля 12 копеек (75 рублей 44 копейки + 134 рубля 54 копейки + 219 рублей 64 копейки + 153 рубля 50 копеек) – проценты за пользование кредитом.

Поскольку ФИО1 нарушила условия кредитного договора о сроках погашения основного долга и процентов, то с неё в пользу ООО «ПКО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № *** от 24 декабря 2015 года в размере 8871 рубль 27 копеек, из них: 8288 рублей – основной долг; 583 рубля 12 копеек – проценты (в пределах срока исковой давности).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

ООО «ПКО «Феникс» при подаче иска на сумму 80116 рублей 33 копейки уплачена государственная пошлина в размере 2603 рубля, что подтверждается платежными поручениями № *** от 29 ноября 2019 года, № *** от 14 октября 2022 года.

Суд удовлетворяет исковые требования ООО «ПКО «Феникс» на сумму 8871 рубль 27 копеек, что составляет 11,07 % от заявленной ко взысканию суммы – 80116 рублей 33 копейки, поэтому с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 288 рублей 15 копеек (2603 рублей х 11,07%). 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 24 декабря 2015 года удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №*** от 24 декабря 2015 года в размере 8871 (восемь тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 27 копеек, из них: 8288 (восемь тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 15 копеек – основной долг, 583 (пятьсот восемьдесят три) рубля 12 копеек проценты, в остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 288 (двести восемьдесят восемь) рублей 15 копеек, в остальной части требований о взыскании судебных расходов отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 23 октября 2024 года. 

Судья Л.В. Белова