КОПИЯ

Дело № 2-825/2019

Мотивированное 

решение

 изготовлено 20.08.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2019 года г. Ревда Свердловская область 

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Захаренкова А.А., 

при секретаре Галяутдиновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08.10.2017 по состоянию на 03.07.2019 в размере 525 908,18 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль 

<

данные изъяты> цвет светло-серебристый металлик, идентификационный номер (VIN) №, 2017 года выпуска, путем продажи с публичных с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 282 156 рублей ; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 459,08 рублей.

В обоснование иска указано, что 08.10.2017 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 055, 87 рублей под 8,75% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиль Марка CHEVROLET Niva, цвет светло-серебристый металлик, идентификационный номер (№ 2017 года выпуска. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.04.2018, на 03.07.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 296 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.04.2018, на 03.07.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дня. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 389 200 рублей. По состоянию на 03.07.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 525 908,18 рублей, из них просроченная ссуда – 450 706 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 2 263 рубля 93 копейки, проценты по просроченной ссуде – 2 385 рублей 03 копейки, неустойка по ссудному договору – 65 276 рублей 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 5 177 рублей 44 копейки, комиссия за оформление и обслуживания банковской карты – 99 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление (л.д. 82). В материалах дела имеется заявление представителя ПАО «Совкомбанк» о рассмотрении дела в его отсутствие, также представитель истца указал, что в случае неявки ответчика он не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 по вызову суда не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением (л.д. 81). Доказательств уважительности причин неявки суду не представил, своих возражений на иск не направил, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращался. 

Таким образом, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

В ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

08.10.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления ответчика (л.д. 18-21) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 750 055, 87 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 8,75% годовых на срок 36 месяцев, не позднее 08.10.2020 (л.д. 22-26).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 22-26), Анкеты заемщика (л.д. 34), заявления о предоставлении потребительского кредита от (л.д. 18-21).

Свои обязательства по выдаче ФИО1 кредита в сумме 750 055, 87 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-11).

Пунктами 6.1., 6.2., 6.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 47-58) предусмотрено что, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6 настоящих Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3 000 рублей за каждый факт нарушения. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита. 

В соответствии с п. 12.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)». 

Погашение задолженности должно было производиться ответчиком ежемесячно в соответствии с Графиком (л.д. 26). Согласно договору потребительского кредита 

<

***> от 08.10.2017 сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, подлежащего оплате 8-го числа каждого месяца включительно, составляет 23 766,12 рублей. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 750 055,87 рублей; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 105 532,85 рублей; общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 855 588,72 рублей (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на л.д. 23).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.16.05.2019 ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 16, 17). Однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 03.07.2019 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 525 908 рублей 18 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 450 706 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 2 263 рубля 93 копейки, проценты по просроченной ссуде – 2 385 рублей 03 копейки, неустойка по ссудному договору – 65 276 рублей 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 5 177 рублей 44 копейки, комиссия за оформление и обслуживания банковской карты – 99 рублей (л.д. 12-15).

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, поскольку представленные Банком расчеты задолженности произведены в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, согласуются с выпиской по счету ФИО1 

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» в соответствии с кредитном договором 

<

***> от 08.10.2017 - автомобиль CHEVROLET Niva, цвет светло-серебристый металлик, идентификационный номер (№, 2017 года выпуска, ПТС 63 ОР № 992601 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 282 156 рублей 20 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 

<

***> от 08.10.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 достигнуто соглашение о залоге приобретаемого автомобиля CHEVROLET Niva, цвет светло-серебристый металлик, идентификационный номер (№, 2017 года выпуска, ПТС 63 ОР № 992601 (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По сведениям ГИБДД МО МВД России «Ревдинский» от 26.07.2019 спорное транспортное средство автомобиль CHEVROLET Niva, цвет светло-серебристый металлик, идентификационный номер (VIN) №, 2017 года выпуска, ПТС 63 ОР № 992601, государственный регистрационный знак № состоит на учете в РЭО ГИБДД г. Ревда, собственником транспортного средства в настоящее время является ФИО1 (л.д. 80).

В силу п. ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясь положениями ст. 334, 337, 339, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что ФИО1 допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составила более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором, просрочка имела место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, длилась на протяжении нескольких месяцев и длится в настоящее время, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению судом.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть уставлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно п. 5.4 Заявления-оферты заемщика (л.д. 18-21) залоговая стоимость автомобиля была определена сторонами в размере 468 800 рублей.

Поэтому при установлении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из п. 9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, применив дисконт в размере 39,81%, следовательно, начальная продажная стоимость залогового автомобиля составит 282 156 рублей. 

Ответчиком указанный порядок определения начальной продажной цены не оспорен, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости спорного автомобиля не заявлялось, иной стоимости заложенного имущества не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 14 459 рублей 08 копеек (л.д. 37). Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины на указанную сумму.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 198, 234 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 ФИО7 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 525 908 (пятьсот двадцать пять тысяч девятьсот восемь) рублей 18 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 450 706 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 2 263 рубля 93 копейки, проценты по просроченной ссуде – 2 385 рублей 03 копейки, неустойка по ссудному договору – 65 276 рублей 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 5 177 рублей 44 копейки, комиссия за оформление и обслуживания банковской карты – 99 рублей. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО8 и находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль 

<

данные изъяты>, цвет светло-серебристый металлик, идентификационный номер (VIN) № 2017 года выпуска, ПТС 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 282 156 (двести восемьдесят две тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 20 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 ФИО9 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 459 (четырнадцать тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 08 копеек. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиком может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья: А.А. Захаренков

Заочное решение _________________________________________вступило в законную силу. Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-825/2019 (66RS0048-01-2019-001015-86).

Судья: А.А. Захаренков