Дело № 2-2206/2018

Изготовлено 25 мая 2018 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 мая 2018 года Октябрьский районный суд города Мурманска 

в составе: председательствующего – судьи Матвеевой О.Н.,

при секретаре Саакян Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «ОФК Банк», Государственной корпорации «Агентство страхования вкладов» о взыскании сумм вклада, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, в обоснование исковых требований указав, что 01.02.2017 между истцом и ПАО «ОФК Банк» был заключен договор банковского вклада «Юбилейный» № на сумму 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек сроком на 400 дней с выплатой Банком процентов на сумму вклада с учетом дополнительного соглашения от 01.02.2018 в размере 9,25% годовых, с возвратом вклада 08.03.2018.

13.03.2018 истец обратился в Банк за получением вклада, однако в его выдаче было отказано по причине необходимости предварительного заказа денежных средств в банке.

После чего, банк прекратил свою работу, назначена временная администрация и введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Направленное в адрес ответчика письмо с требованием о возврате суммы вклада и начисленных процентов, оставлено Банком без внимания.

Просит суд взыскать с Банка в его пользу сумму вклада в размере 1.447.144 рубля 59 копеек, проценты, начисленные по вкладу в размере 153.949 рублей 41 копейки, денежную компенсацию морального вреда в размере 100.000 рублей, неустойку в размере 3% от суммы вклада за каждый день просрочки – 720.492 рублей 29 копеек, а также проценты за пользование вынужденным кредитом в размере 15.866 рублей 44 копеек. 

В период рассмотрения дела по существу истец уточнил исковые требования, указав, что 06.04.2018 сумма вклада, подлежащая страховому возмещению в размере 1.400.000 рублей ему выплачена через банк-агент ПАО Сбербанк, в связи чем просит суд взыскать с ответчика сумму обязательств по вкладу после выплаты страхового возмещения – 203.901 рубль 38 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 100.000 рублей, неустойку за период с 08.03.2018 по 21.03.2018 в размере 576.393 рубля 78 копеек, проценты за пользование вынужденным кредитом 

<

данные изъяты>, в размере 15.866 рублей 44 копеек.

Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении уточненных исковых требований к ПАО «ОФК Банк» настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении; исковые требования к ГК «АСВ» не поддерживал. Кроме того, полагал, что работниками банка намеренно задерживалась выдача вклада, поскольку предполагали наступление подобной ситуации. 

Представитель временной администрации по управлению кредитной организацией ПАО «ОФК Банк» в судебном заседании возражала против удовлетворения уточненных исковых требований. В обоснование возражений указала, что 21.03.2018 приказом Банка России №ОД-694 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «ОФК Банк» сроком на три месяца. В течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени), иные финансовые санкции и не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств, обязанностей по уплате обязательных платежей, иных имущественных обязательств кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно и на которые распространяется действие моратория. 06.04.2018 истцом через ПАО Сбербанк получено страховое возмещение в размере 1.4000.000 рублей. С 16.04.2018 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Однако истец не лишен возможности предъявить свои требования к временной администрации в период её деятельности для внесения в реестр требований кредиторов или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства (ликвидации), такие требования предъявлены, включены в реестр. Также не согласилась с требованиями истца о взыскании компенсации морального вреда, указав, что истец заведомо знал, что действующим законодательством предусмотрена выплата страхового возмещения в размере не более 1,4 млн.рублей, то есть действовал на свой страх и риск. Требование о взыскании процентов за пользование кредитом, предоставленным ПАО Сбербанк, также полагала не подлежащими удовлетворению, поскольку отсутствуют доказательства, подтверждающие причинно-следственную связь между фактом невыплаты вклада и необходимостью оформления кредита 

<

данные изъяты>. Требование о взыскании неустойки также, по мнению ответчика, необоснованно, поскольку 02.04.2018 Банком был дан ответ на претензию истца, который, не дождавшись ответа, обратился в суд. В случае удовлетворения требований, при решении вопроса о взыскании неустойки просила применить положения ст.333 Гражданского кодекса РФ.

Представитель ГК «АСВ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела судом извещался в установленном порядке, мнения по иску в адрес суда не представил.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 01.02.2017 между ФИО1 и ПАО «ОФК Банк» был заключен договор банковского вклада «Юбилейный» № на сумму 1.447.144 рубля 59 копеек сроком на 400 дней с выплатой Банком процентов на сумму вклада с учетом дополнительного соглашения от 01.02.2018 в размере 9,25% годовых, с возвратом вклада 08.03.2018.

В силу пункта 1 статьи 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно статье 838 Гражданского кодекса РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В соответствии со статьей 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, вкладом являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Таким образом, по договору банковского вклада услугой Банка является сохранение вклада вкладчика.

13.03.2018 истец лично обратился в Банк за получением суммы вклада, в выдаче которого ему было отказано.

23.03.2018 истец обратился к ответчику с заявлением о выдаче денежных средств по вкладу, а также начисленных процентов (л.д.34).

02.04.2018 ответчиком в адрес истца направлен ответ на его заявление, содержащий разъяснение о порядке получения страхового возмещения (л.д.35).

06.04.2018 истцу через банк-агент ПАО Сбербанк выплачено страховое возмещение в размере 1.400.000 рублей. Данный факт сторонами не оспаривается.

Фактически, осуществив страховую выплату через Банк-агент государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" исполнил свои обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения в полном объеме, в размере, предусмотренном частью 2 статьи 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Разрешая требование истца о взыскании суммы обязательств по вкладу после выплаты страхового возмещения, суд исходит из следующего.

Приказом Центрального Банка РФ от 21.03.2018 №ОД-694 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «ОФК Банк» на срок три месяца.

Приказом Центрального Банка РФ от 16.04.2018 №ОД-953 у кредитной организации ПАО «ОФК Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В тот же день приказом №ОД-955 в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО «ОФК Банк».

В соответствии п.п.3 п.1 ст.18311 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае приостановления полномочий исполнительных органов финансовой организации временная администрация выявляет кредиторов финансовой организации и размер их требований по денежным обязательствам.

Согласно положениям статьи 18932 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией. 

Удовлетворение установленных требований кредиторов осуществляется в соответствии с очередностью, установленной статьей 134 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с учетом особенностей, предусмотренных статьей 18992 указанного закона.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 28.04.2018 истец ФИО1 обратился во временную администрацию ПАО «ОФК Банк» с таким требованием, указав общую сумму обязательств банка перед кредитором в размере 203.901 рубля 38 копеек. Данные обстоятельства, как и сумма обязательств Банка перед кредитором, включение требований в реестр, в судебном заседании не оспаривались.

Таким образом, свое право требования от Банка выплаты оставшейся части вклада и процентов в соответствии с законодательством о банкротстве истец реализовал путем обращения к временной администрации с заявлением о включении в реестр требований кредиторов Банка.

В связи с изложенным, исковые требования о взыскании сумм обязательств по вкладу после выплаты страхового возмещения удовлетворению не подлежат. 

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки в размере №5 от суммы вклада за каждый день просрочки, начиная с 08.03.2018 (день окончания действия вклада) и по 21.03.2018 (день введения моратория на удовлетворение требования кредиторов) в размере 576.393 рублей 78 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно части 1 ст.332 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Вместе с тем, заявленный истцом период, исходя из которого им произведен расчет неустойки, является неверным. 

Так, согласно пункта 1.3 Договора банковского вклада Банк возвращает вклад в последний день срока вклада – 08 марта 2018г. В случае, если день возврата вклада приходится на нерабочий день, последним днем срока вклада считается следующий рабочий день. Следовательно, с учетом праздничных и выходных дней последним днем срока вклада является 12.03.2018.

Таким образом, неустойка подлежит исчислению за период с 12.03.2018 по 21.03.2018 (09 дней).

При этом, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, о снижении которой также заявлял представитель ответчика, с учетом факта выплаты страхового возмещения в размере 1.400.000 рублей, суд применяет положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снижает размер взыскиваемой неустойки до 30.000 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом установлено, что истцу как потребителю, причинен моральный вред, который выразился в переживаниях в связи с несвоевременным исполнением Банком условий Договора банковского вклада от 01.02.2017 по своевременной выдаче денежного вклада, данные переживания отразились и на состоянии здоровья истца, что подтверждается представленными в материалы дела медицинскими документами.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, суд полагает разумным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3.000 рублей. 

Разрешая требования истца в части взыскания с Банка сумм процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты> руб. с годовой ставкой 

<

данные изъяты>, взятого по утверждению истца на 

<

данные изъяты>, и отказывая в удовлетворении требований в указанной части, суд исходит из того, что доказательств, с достоверностью подтверждающих данные обстоятельства, в ходе рассмотрения дела стороной истца не представлено, неоспоримых доказательств, подтверждающих, что данные кредитные денежные средства использованы на заявленные истцом цели, материалы дела не содержат.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 1.400 рублей по требованиям имущественного характера, в том числе 300 рублей по требованиям неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «ОФК Банк» в пользу ФИО1 неустойку в размере 30.000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3.000 рублей, а ВСЕГО 33.000 (тридцать три тысячи)рублей, в остальной части иска отказать. 

Взыскать с публичного акционерного общества «ОФК Банк» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 1.400 (одна тысяча четыреста) рублей.

Исковые требования ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство страхования вкладов» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования до дня его вступления в законную силу.

Председательствующий: О.Н. Матвеева