Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 февраля 2017 года г. Нягань

Няганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Беца Г.Д.

при секретаре Агаевой Т.В. 

При участии представителя ответчика ФИО1 в лице ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности.

В обосновании заявленных требований пояснил следующее 

дата, ФИО3 и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства. 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от дата наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменении в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в связи с приобретения транспортного средства автомобиль марки: Ауди/Audi А6, 

<

данные изъяты> в кредит.

Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 29 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности пять (календарных) дней). 

В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк пли иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

дата Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору дата 

На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита дата., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору дата составлявшую на дата – 391 328 рублей 76 копеек. 

Процентная ставка по кредиту составила 20 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей ст. 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного истец просил суд:

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по Кредитному договору дата, а также сумму процентов по состоянию на дата. в размере 420822 рубля 00 копеек, в том числе - сумму основного долга - 294749 рублей 63 копейки, сумму просроченных процентов - 62086 рублей 50 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг - 12804 рубля 37 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту - 35827 рублей 05 копеек, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 15354 рубля 45 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: Ауди/Audi А6; 

<

данные изъяты>

Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога».

7. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины с ФИО3 в пользу АО «Кредит Европа Банк» в размере 13408 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Заявлением в адрес суда просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещался по последнему известному месту жительства. 

По сведениям, предоставленным ОУФМС России по ХМАО – Югре в г.Нягани ФИО3 по состоянию на дата зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д. 56).

На основании п.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующем в деле или его представителем.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в п. 67 Постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечению срока хранения.

При этом, согласно п. 68 указанного Постановления статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела, судебное извещение направлялось ответчику дважды по известному суду месту жительства. Однако конверт возвращен в суд по истечении установленного срока хранения (л.д.59, 67). 

В связи с чем, и на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается без участия ответчика ФИО3 

Привлеченный в качестве соответчика ФИО1- владелец автотранспортного средства, проданного ему на основании купли-продажи ответчиком ФИО3 в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует представленное в материалах дела уведомление. В силу ст.167 ГПК РФ дело рассматривается без его участия. 

Представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признал, пояснив суду следующее.

С требованиями в части обращения взыскания на заложенное имущество он не согласен, считает их незаконными и необоснованными по следующим основаниям. 

В соответствии си. 1. 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. 

Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч. 1 ст. 339 ГК РФ существенными условиями договора о залоге определены предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Транспортное средство Audi А6, 2004 года выпуска, 

<

данные изъяты>. было приобретено его доверителем дата у ФИО3, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от дата.

На момент приобретения его доверитель проверил наличие паспорта транспортного средства, убедился в том, что приобретаю транспортное средство у собственника и произвел расчет.

Проверка на залог производилась по общедоступным ресурсам в сети Интернет, на момент покупки автомобиль в залоге не находился, в чем его доверителя заверил и продавец, так же не возникло проблем и при регистрации транспортного средства в ГИБДД, ограничений и запретов при совершении регистрационных действий не было.

В п. 3 договора купли-продажи от дата продавец ставит его в известность о том, что автомобиль никому не продан, не заложен, под запрещением и арестом не состоит.

Учитывая, что автомобиль его доверителем приобретался возмездно, при этом о залоге, возникшем в дата на основании договора ФИО3 с АО «Кредит Европа Банк» его доверитель не знал и не мог знать, то залог прекратился.

Кроме того, получив исковое заявление его доверитель доступными способами вновь проверил наличие ограничений в отношении автомобиля, но на сайте ГИБДД ограничений в отношении спорного автомобиля не было зарегистрировано, на сайте Федеральной нотариальной палаты сведения о залоге отсутствовали, объявление о продаже, размещенное предыдущим собственником на сайте Дром не содержит информации о залоге автомобиля.

С учетом изложенного просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на автомобиль.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа.

дата, ФИО3 и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор №, соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 440 000 руб. на срок 48 месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов 29 % годовых до дата на приобретение транспортного средства, о чем свидетельствует заявление на кредитное обслуживание (л.д. 20-22).

По условиям кредитного договора ответчик должен производить погашение кредита и процентов за пользование кредитом согласно графика платежей (л.д.22). 

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО3 согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями ознакомлен, понимает. Согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 29% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности (л.д. 18-43).

Истец свои обязательства перед ответчиком по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику обусловленную договором сумму кредита, путем выдачи денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 15).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Как следует из расчета задолженности (л.д.10-11.) ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей надлежаще не выполнял, допускал просрочку платежей.

На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита дата., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору дата, составлявшую на дата – 391 328 рублей 76 копеек.(л.д.32-35) 

Процентная ставка по кредиту составила 20 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев (л.д.32-33). 

Однако свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, что влечет к нарушению ст. ст. 309, 810 и 819 ГК РФ.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 420 822 руб. 65 коп. Из них остаток основного долга – 294 749 руб. 63 коп., проценты, начисленные на основной долг – 62086 руб. 50 коп, проценты, начисленные на просроченный основной долг – 12 804 руб 37 коп, задолженность по реструктуризированному кредиту -35 827 руб 05 коп, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту -15 354 руб 45 коп, в связи с чем, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от дата наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального Закона от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», в связи, с чем с ответчика ФИО3 надлежит взыскать указанную сумму долга в пользу АО « Кредит Европа Банк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 408 руб. руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением дата Указанные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком.

Согласно статьям 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны заключили договор смешанный договор, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, поскольку спорный автомобиль приобретен в кредит. 

В связи, с чем истец просил обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: Ауди/Audi А6, 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога».

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 367-ФЗ) изменена редакция ст. 352 ГК РФ. Согласно подп.2 п.1 данной статьи залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с подп. 1,3 ст.3 Федерального закона N 367-ФЗ измененные положения Гражданского кодекса вступают в силу с 1 июля 2014 г. и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые подп.2 п.1 ст.352 ГК РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 1 июля 2014 г.

Как установлено судом транспортное средство Audi А6, 2004 года выпуска, 

<

данные изъяты>. приобретено ФИО1 дата у ФИО3, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от дата (л.д.71)

При этом, как пояснил представитель ФИО1 на момент покупки автомобиль в залоге не находился, в чем его доверителя заверил и продавец, так же не возникло проблем и при регистрации транспортного средства в ГИБДД, ограничений и запретов при совершении регистрационных действий не было (паспорт транспортного средства л.д. 70).

В п. 3 договора купли-продажи от дата продавец ставит покупателя в известность о том, что автомобиль никому не продан, не заложен, под запрещением и арестом не состоит (л.д.71).

Кроме того, получив исковое заявление ФИО1 вновь проверил наличие ограничений в отношении автомобиля, но на сайте ГИБДД ограничений в отношении спорного автомобиля не было зарегистрировано, на сайте Федеральной нотариальной палаты сведения о залоге отсутствовали, объявление о продаже размещенное предыдущим собственником на сайте Дром не содержит информации о залоге автомобиля, что подтверждается представленными в материалах дела скриншотами (л.д,74-82), а также краткая выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.834-84).

Таким образом, ФИО1, как добросовестный приобретатель, не знал что приобретенное транспортного средство является предметом залога, в связи с чем, в соответствии с указанным законом, залог в отношении транспортного средства Audi А6, 2004 года выпуска, 

<

данные изъяты>. приобретенным им дата на основании купли-продажи (л.д.71) у ФИО3, прекращен.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки: Ауди/Audi А6, 

<

данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3. заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», надлежит отказать.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Иск акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по Кредитному договору дата а также сумму процентов по состоянию на дата. в размере 420822 рубля 00 копеек, в том числе - сумму основного долга - 294749 рублей 63 копейки, сумму просроченных процентов - 62086 рублей 50 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг - 12804 рубля 37 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту - 35827 рублей 05 копеек, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 15354 рубля 45 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 408 рублей. Всего взыскать 434 230 руб. 

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Няганский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Г.Д. Беца 

Решение изготовлено в окончательной форме дата