Дело № 2-1034/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рузаевка 10 сентября 2019 г. 

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе 

судьи Милешиной И.П.,

при секретаре Данилиной Е.А.,

с участием:

истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс», 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 14 октября 2013 г. между ФИО1 и коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 840 рублей сроком на 739 дней под 43,80% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, комиссии и иные платы, предусмотренные договором в соответствии с графиком платежей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, по кредитному договору образовалась задолженность. 26 декабря 2017 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляет 309 186 руб. 03 коп., требование о полном погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать с ФИО1 в их пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с 23 сентября 2014 г. по 26 декабря 2017 г. включительно в размере 309 186 руб. 03 коп., из которых 33 498 руб. 14 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 4 695 руб. 24 коп. – проценты на просроченный основной долг, 195 152 руб. 65 коп. – штрафы, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 291 руб. 87 коп.

Истец ООО «Феникс» надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 81), своего представителя в суд не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом и своевременно извещенная о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 79), в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в связи с пропуском срока обращения в суд (л.д. 81).

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14 октября 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в офертно–акцептной форме был заключен договор №, состоящий из кредитного договора на неотложные нужды и договора о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с условиями которого, на счет заемщика №, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), кредитор перечислил денежные средства в размере 75 840 рублей. Кредит предоставлен на 739 дней под 43,80 % годовых с ежемесячным платежом 4 555 руб. 77 коп. (л.д. 6, 8).

Кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее – Общие условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам.

В соответствии с пунктами 1.2.1.1 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты клиента к Банку о заключении договора. Кредит предоставляется путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет по карте и считается представленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствие с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, на дату погашения кредита включительно (пункты 1.2.2.4, 1.2.2.5 Общих условий) (л.д. 20-37).

В соответствии с пунктом 3.2.1 договора, заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 6).

В случае неисполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению платы любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, заемщик обязуется выплатить банку плату (неустойку, комиссию) за пропуск платежей, компенсировать все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также убытки, понесенные банком в связи с неисполнением кредитных обязательств (пункт 1.2.2.11 Общих условий).

Факт предоставления банком денежных средств в размере 75 840 рублей подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д. 18).

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № с соблюдением требований статей 434-438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1.2.3.18 Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По договору уступки прав (требований) (цессии) № от 21 декабря 2017 г., заключённому между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), цедент передал, а цессионарий принял права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами, на штрафы, на иные платежи, на возмещение убытков, причиненных неисполнением договорных обязательств, в том числе по кредитному договору №, заключенному 14 октября 2013 г. с ФИО1 (л.д. 45-48).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26 декабря 2017 г., ООО «Феникс» переданы права (требования) к ФИО1 в размере 309 186 руб. 03 коп. (л.д. 42-44). 

Договор уступки прав (требований) не оспаривается, недействительным не признан. 

В адрес ответчика направлено уведомление о переуступке прав требования и требование о погашении задолженности, процентов по указанному кредитному договору (л.д. 49, 50).

11 февраля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 3 Рузаевского района Республики Мордовия выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 14 октября 2013 г. в размере 309 186 руб. 03 коп., отмененный определением мирового судьи судебного участка № 3 Рузаевского района Республики Мордовия от 22 февраля 2019 г. в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями (л.д. 51).

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, выписками по счету и сомнений в достоверности не вызывают.

Как установлено судом, заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом до настоящего времени в полном объеме не выполнил. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Право Банка потребовать от заемщика возврата кредита, уплаты процентов и иной задолженности при невыполнении клиентом своих обязательств по договору, предусмотрено пунктом 1.2.2.11 Общих условий. 

Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора установлен. 

Согласно представленному расчету сумма задолженности по состоянию на 23 июля 2019 г. составляет 309 186 руб. 03 коп., из которых 75 840 рублей – основной долг, 33 498 руб. 14 коп. – проценты на основной долг, 4 695 руб. 24 коп. – проценты на просроченный основной долг, 195 152 руб. 65 коп. – штрафы.

Представленный расчет кредитной задолженности судом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, проценты начислены в соответствии с условиями кредитного договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В связи с этим у ООО «Феникс» возникло право потребовать у ответчика возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В силу пункта первого статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 6, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, уплата ежемесячных платежей по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж должен быть произведен заемщиком не позднее 23 числа текущего месяца в размере 4 555 руб. 77 коп. 

ФИО1 до 23 сентября 2014 г. выплаты по кредитным обязательствам не производились, 23 сентября 2014 г. внесена сумма в размере 20 000 рублей, соответственно очередной платеж должен последовать не позднее 23 октября 2014 г.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика кредитной задолженности начинает течь с 24 октября 2014 г. и истекает 24 октября 2017 г.

ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору посредством почтовой связи 13 января 2019 г. (л.д. 84, 85).

Таким образом, установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с 23 сентября 2014 г. по 26 декабря 2017 г., истцом пропущен.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку доказательств пропуска указанного срока по уважительным причинам истцом не представлено, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности за период с 23 сентября 2014 г. по 26 декабря 2017 г. в размере 309 186 руб. 03 коп., в связи с пропуском срока обращения в суд без уважительной причины и невозможностью восстановить пропущенный срок.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказано, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 291 руб. 87 коп. (л.д. 1, 2) возмещению за счет ответчика не подлежат. 

Руководствуясь 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№, заключенному 14 октября 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, за период с 23 сентября 2014 г. по 26 декабря 2017 г. в сумме 309 186 рублей 03 копеек, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 291 рубля 87 копеек, оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока обращения в суд без уважительной причины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия с подачей жалобы через Рузаевский районный Суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия И.П. Милешина