Гражданское дело № 2 - 1113/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

28 марта 2019 года

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе:

председательствующего судьи Тучиной О.В.,

при секретаре - Пятницыной В.В.,

с участием представителя истца –ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности: по кредитному договору (№) от (дата) в общей сумме – 871564 рубля 99 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности (кредит) – 785620 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом – 83953 рубля 19 копеек, задолженность по пени – 1990 рублей 86 копеек; по кредитному договору (№) от (дата) в общей сумме – 463047 рублей 39 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности (кредит) – 415000 рублей, проценты за пользование кредитом – 47169 рублей 11 копеек, задолженность по пени – 878 рублей 28 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 14873 рубля 07 копеек. В обоснование заявленных требований, истец указал, что (дата) между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор (№), путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 835500 рублей на срок 60 месяцев, по (дата) с взиманием за пользование кредитом 15,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 20096 рублей 44 копейки. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, (дата) заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 835500 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также учитывая п. 3.1.2 Правил, потребовал досрочно в срок до (дата) погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив (дата) в адрес заемщика уведомление исх. (№) от (дата) о досрочном истребовании задолженности. Банк в одностороннем порядке, (дата) расторг кредитный договор (№) от (дата) и после даты расторжения, начисление процентов и пени по кредиту не производится, сумма к погашению сторнирована и может изменяться только в сторону уменьшения в случае внесения платежей заемщиком. Поскольку, в установленные кредитным договором сроки, ответчик не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, то ответчик должен уплатить неустойку за нарушение сроков возврата кредита и процентов, размер которой по состоянию на (дата) составил 19908 рублей 65 копеек, при этом ответчик воспользовался своим правом и снизил сумму штрафных санкций до 1990 рублей 86 копеек. 

Также, (дата) между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор (№), путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредита и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 415000 рублей на срок 60 месяцев, по (дата) с взиманием за пользование кредитом 17,8 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14-го числа каждого календарно месяца, аннуитетными платежами в размере 10493 рубля 17 копеек. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, (дата) заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 415000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также учитывая п. 3.1.2 правил, потребовал досрочного в срок до (дата) погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредита, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив (дата) в адрес заемщика уведомление исх. (№) от (дата) о досрочном истребовании задолженности. Банк, в одностороннем порядке (дата) расторг кредитный договор (№) от (дата) и после указанной даты расторжения договора, начисление процентов и пени по кредиту не производится, сумма к погашению сторнирована и может изменяться только в сторону уменьшения в случае внесения платежей заемщиком. Поскольку, в установленные кредитным договором сроки, ответчик не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, то ответчик должен уплатить неустойку за нарушение сроков возврата кредита и процентов, размер которой по состоянию на (дата) составил 8782 рубля 83 копейки, при этом ответчик воспользовался своим правом и снизил сумму штрафных санкций до 878 рублей 28 копеек. 

В ходе рассмотрения дела истец уменьшил размер заявленных исковых требований, поскольку после обращения с иском в суд, ответчиком произведены гашения задолженности по кредитному соглашению (№) от (дата) поступили платежи на общую сумму 66782 рубля 53 копейки, в связи с чем, задолженность перед банком у ФИО2 по кредитному соглашению (№) от (дата) по состоянию на (дата) составляет 822700 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности (кредит) – 749868 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом – 52922 рубля 72 копейки, задолженность по пени – 19908 рублей 65 копеек, при этом сумма штрафных санкций в одностороннем порядке снижена до 1990 рублей 86 копеек, в связи с чем, сумма задолженности составляет – 804782 рубля 46 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности (кредит) – 749868 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом – 52922 рубля 72 копейки, задолженность по пени – 1990 рублей 86 копеек. Требования по кредитному договору (№) от (дата) оставлены без изменения.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований с учетом уменьшения размера задолженности по кредитному договору (№) от (дата) настаивала по изложенным в иске основаниям. Также, не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика и вынесения по делу заочного решения. 

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился по неизвестной суду причине. 

Суд, с согласия истца, признав причину неявки ответчика неуважительной, рассмотрел дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст.ст. 233, 234 ГПК РФ. 

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотренное договором.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В пункте п. 15 Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года за № 13/14 указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 16 вышеуказанного Пленума в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 были заключены кредитные договоры, а именно: (дата) (№) и (дата) (№), путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (индивидуальных условий). По условиям кредитного соглашения (№) от (дата), банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 835500 рублей на срок 60 месяцев, по (дата) с взиманием за пользование кредитом 15,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 20096 рублей 44 копейки. 

По условиям кредитного соглашения (№) от (дата) банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 415000 рублей на срок 60 месяцев, по (дата) с взиманием за пользование кредитом 17,8 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14-го числа каждого календарно месяца, аннуитетными платежами в размере 10493 рубля 17 копеек. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, (дата) и (дата) заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 835500 рублей и 415000 рублей соответственно, что подтверждается выписками по счетам заемщика ФИО2

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по кредитным договорам (№) от (дата) и (№) от (дата) исполнял не надлежащим образом, систематически допуская просрочки платежа.

(дата) Банк направил ответчику ФИО2 требование исх. (№) от (дата) о необходимости досрочного погашения задолженности, сложившейся на (дата) по кредитному договору (№) в размере 867959 рублей 15 копеек, по кредитному договору (№) в размере 456970 рублей 85 копеек. Требования банка ответчиком не исполнены.

Из представленных истцом расчетов следует, что ответчик имеет задолженность: 

- по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 804782 рубля 46 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности (кредит) – 749868 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом – 52922 рубля 72 копейки, задолженность по пени – 1990 рублей 86 копеек;

- по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 463047 рублей 39 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности (кредит) – 415000 рублей, проценты за пользование кредитом – 47169 рублей 11 копеек, задолженность по пени – 878 рублей 28 копеек.

Судом проверены расчеты, представленные истцом, которые, по выводу суда, составлены в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, являются правильными и приняты судом в качестве доказательств по делу, поскольку они произведены в соответствии с условиями договоров, требованиями закона, в них правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договорами обязательств и в расчетах учтены все платежи, поступившие от заемщика.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам и отсутствие обстоятельств, освобождающих ответчика ФИО2 от ответственности, суд приходит к выводу, что требования о досрочном взыскании задолженности с ответчика: по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в части остатка ссудной задолженности (кредит) – 749868 рублей 88 копеек и процентов за пользование кредитом – 52922 рубля 72 копейки, по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в части остатка ссудной задолженности (кредит) – 415000 рублей и процентов за пользование кредитом – 47169 рублей 11 копеек, законны и обоснованны, в связи с чем, в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства. 

В соответствии со ст. ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства определяется судом, при оценке представленных сторонами доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

В пунктах 12 уведомлений о полной стоимости кредитов (№) от (дата) и (№) от (дата) указана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения – 0,1 (в процентах за день). 

Истцом предоставлен расчет неустойки, размер которой:

- по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) составил – 19908 рублей 65 копеек;

- по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) составил – 8782 рубля 83 копейки.

Вместе с тем, банк в одностороннем порядке уменьшил размер начисленной пени по договору (№) до 1990 рублей 86 копеек, по договору (№) до 878 рублей 28 копеек. 

Принимая во внимание изложенное, с учетом объективных обстоятельств, суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в заявленном истцом размере, полагая ее соразмерной нарушенным обязательствам.

Таким образом, исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам с учетом уменьшения размера подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 101 ГПК РФ уменьшение исковых требований ввиду добровольного частичного исполнения их ответчиком, не влечет их освобождения от возмещения истцу судебных расходов в полном размере.

Исковые требования уменьшены истцом по причине частичного погашения долга ответчиком после предъявления иска, что не свидетельствует о необоснованности исковых требований, в связи с чем, сумма государственной пошлины подлежит взысканию в размере 14873 рубля 07 копеек, соответствующем первоначальным исковым требованиям и не подлежит уменьшению.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 804 782 рубля 46 копеек и задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 463 047 рублей 39 копеек и судебные расходы в сумме 14 873 рубля 07 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения с указанием уважительности причин неявки, возможности сообщения о них суду и доказательств подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств, которые могут повлиять на решение суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.

Судья О.В.Тучина