Дело № 2-432/2025

УИД № 74RS0049-01-2025-000050-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2025 года г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г., при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано на то что, 31 января 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 876 474 руб. под 8,90 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

26 июня 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении должника ФИО1 

ФИО1 не исполняет должным образом взятые на себя обязательства, в связи с чем возникла задолженность в размере 942 620,36 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №) от 31 января 2024 года в размере 942 620,36 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 852,41 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о дне и времени судебного заседания извещался по адресу: 

<

адрес>, который является адресом его регистрации (л.д.23). На указанный адрес судебная корреспонденция направлялась неоднократно, но не получена ответчиком. Судебная корреспонденция не получена адресатом, возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (ДБО).

Судом установлено, что 31 января 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 посредством информационного сервиса банка «Мой кредит» с использованием простой электронной подписи путем сообщения ответчиком смс-кода, направленного банком в смс-сообщении на номер его мобильного телефона, заключен договор потребительского кредита №, на сумму 876 474 000 руб., в том числе: 561 000 руб. - сумма к перечислению, 154 836 руб. - оплата за подключение к программе «Гарантия оптимальной ставки», 160 638 руб. оплата комиссии за подключение к договору коллективного страхования, на срок 60 месяцев, под 8,90% годовых. При заключении договора ФИО1 определен способ выдачи суммы кредита путем перечисления денежных средств на банковский счет №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора - за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня - в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, простая электронная подпись, проставленная при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.home.bank.

В соответствии с п. 16 кредитного договора способом обмена информацией между кредитором и заемщиком по телефону банка (включая передачу контактной информации) через информационные сервисы банка, при обращении к УБЛ (в том числе для изменения паспортных данных).

В течение срока действия договора заемщик предоставил банку согласие (заранее данный акцепт) на осуществление списания в сроки, сумме и порядке, установленные договором со счета (п. 2 распоряжения заемщика по счету).

Кредитный договор, подписан сторонами, в том числе заемщиком ФИО1 простой электронной подписью заемщика, смс-код №, доставленным 31 января 2024 года на телефон номер №

Заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление на страхование подписаны ответчиком простой электронной подписью смс-код №, доставлен 31 января 2024 года на тот же телефон.

31 января 2024 года сумма кредита была зачислена на счет ФИО1, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.7, 8), заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.9), заявлением на присоединение к договору коллективного страхования (л.д.11).

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, что не оспаривается сторонами.

Однако ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26 июня 2024 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил ПАО «Совкомбанк» право требования по кредитному договору № от 31 января 2024 года в отношении должника ФИО1, что подтверждается соглашением №3 об уступке прав (требований), актом приема-передачи прав (требований) (л.д.14, 15).

Согласно выписке из Перечня договоров к соглашению об уступке прав (требований) задолженность по кредитному договору № на дату перехода прав требования составила в размере 888 434,74 руб. (л.д.12).

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 за период с 03 декабря 2024 года по 17 декабря 2024 года составляет в размере 942 620,36 руб., которая включает в себя: основной долг в размере 854 365,18 руб., просроченные проценты – 83 951,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 324,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 479,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 703,83 руб., комиссия за смс-информирование – 796 руб. (л.д.4, 5).

Расчет задолженности проверен судом, периоды просрочки, сумма долга, процентов, комиссии, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03 декабря 2024 года, на 17 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 15 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 03 сентября 2024 года, на 17 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Из материалов дела следует, что после 17 декабря 2024 года (дата определения задолженности при подаче иска) ФИО1 не производил платежей в счет погашения задолженности.

На основании изложенного, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 31 января 2024 года в размере 942 620,36 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, вопреки данной норме от сторон не поступило каких-либо других доводов и возражений по иску и доказательств в их обоснование.

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 852,41 руб. 

Расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 852,41 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца, так как эти расходы подтверждены соответствующим платежным поручением (л.д.2) и связаны с рассмотрением спора.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Другие требования истец не заявлял.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 31 января 2024 года за период с 03 декабря 2024 года по 17 декабря 2024 года в размере 942 620,36 руб., в том числе: основной долг - 854 365,18 руб., просроченные проценты– 83 951,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 324,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 479,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 703,83 руб., комиссия за смс-информирование – 796 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 852,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: