Дело № 2-639/2025

УИД 34RS0019-01-2025-000970-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Камышин 17 апреля 2025 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Митрошиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Морозовой Я.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 06 мая 2022 г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ...., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 178413 рублей 02 копейки с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла 22 ноября 2023 г., на 14 февраля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 451 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2025 г., на 14 февраля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 149766 рублей 56 копеек. По состоянию на 14 февраля 2025 г. образовалась общая задолженность в размере 81250 рублей 46 копеек (из которых иные комиссии – 6170 рублей 57 копеек, просроченная ссудная задолженность – 74994 рубля 57 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 85 рублей 32 копейки). Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору за период с 22 ноября 2023 г. по 14 февраля 2025 г. в размере 81250 рублей 46 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в иске просит дело рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался судом своевременно и надлежащим образом, не явился, причина неявки судом не установлена, обеспечил явку своего представителя ФИО1

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что кредитной задолженности перед банком ответчик не имеет, вся задолженность погашена им в полном объеме, о чем свидетельствует выписка по счету, просит снизить в порядке ст. 333 ГК РФ неустойку, пени, штрафы, а так же снизить судебные расходы.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (статьи 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ)), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещённой о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учётом положений статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела при указанной явке. 

Суд выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему. 

Из положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По смыслу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При рассмотрении дела судом установлено.

06 мая 2022 года между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» в виде акцептованного заявления оферты заключён договор потребительского кредита № .... «Карта «Халва», по условиям которого заемщику открыта кредитная линия с лимитом кредитования при открытии договора 45000 рублей. Срок кредита 120 месяцев, 3 653 дня, срок пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита 06.05.2032, максимальный срок льготного периода 36 месяцев (пункт 2).

Процентная ставка 0,0001% годовых, 0 % годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями (пункт 4 индивидуальных условий).

В пункте 6 договора потребительского кредита указано, что количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора.

Цели использования заемщиком потребительского кредита: на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка (пункт 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

При подписании настоящих индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Ознакомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50 % его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и банк имеет право применить штрафные санкции.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва» либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включённых в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1), предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредитования в соответствии с договором потребительского кредита, подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (пункт 3.3), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (пункт 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.2), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2), в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства заемщика. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (пункт 5.3), при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени (пункт 6.1), договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (пункт 9.1).

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств по кредитной карте исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика № ...., из которой следует, что ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В период пользования кредитом ответчик производил выплаты в размере 149766 рублей 56 копеек.

При этом ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, минимальные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем у него перед банком за период с 22 ноября 2023 года по 14 февраля 2025 года образовалась задолженность в размере 81 250 рублей 46 копеек, состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 74 994 рублей 57 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 85 рублей 32 копеек, иных комиссий – 6 170 рублей 57 копеек. 

В связи с неисполнением ФИО2 обязательств по договору потребительского кредита, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору. 

14 мая 2024 года мировым судьей судебного участка № 21 Камышинского судебного района Волгоградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору № 5462471967 от 06 мая 2022 года за период с 22 ноября 2023 года по 21 февраля 2024 года в размере 81 250 рублей 46 копеек, а также расходов по оплате госпошлины, однако указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № 21 Камышинского судебного района Волгоградской области от 21 мая 2024 года был отменен в связи с поступившими от должника возражениями. 

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств возврата суммы кредита ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по договору займа № .... от 06 мая 2022 года, задолженность ответчика по состоянию на 14 февраля 2025 года составляет 81 250 рублей 46 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность в размере 74 994 рублей 57 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 85 рублей 32 копеек, иные комиссий – 6 170 рублей 57 копеек.

Согласно ответу на запрос суда, задолженность ответчика перед ПАО "Совкомбанк" по кредитному договору № .... составляет 81 250 рублей 46 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность в размере 74 994 рублей 57 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 85 рублей 32 копеек, иные комиссий – 6 170 рублей 57 копеек.

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом. При этом суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

Довод предстателя ответчика ФИО1 о том, что вся задолженность перед истцом погашена опровергается материалами дела, а именно представленным расчетом задолженности по кредитному договору № № .... от 06 мая 2022 года.

При этом заявление ФИО2, устное заявление ФИО1 о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 

Диспозиция статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и указанные разъяснения по ее применению свидетельствует о наличии у суда права, а не обязанности применения положений вышеназванной статьи при установлении указанных в ней обстоятельств. 

Как разъяснено в п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым. Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика. 

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Помимо самого заявления о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, заявитель в силу положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязан представить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность. 

В своих письменных возражениях ФИО2 не приведены какие-либо конкретные доводы, обосновывающие невозможность своевременного исполнения обязательств, необходимости уменьшения размера неустойки в размере 85 рублей 32 копеек. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необоснованности заявленного ходатайства.

Руководствуясь положениями приведенных выше норм материального права, установив факт нарушения условий кредитного договора и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, которые привели к возникновению задолженности перед кредитором в размере 81 250 рублей 46 копеек, ввиду чего требования банка являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность в размере 81 250 рублей 46 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежным поручениям № 410 от 26 февраля 2024 года, № 126 от 17 февраля 2025 года, истец при обращении в суд понес судебные расходы в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу ПАО «Совкомбанк», расходы по уплате государственной пошлины на основании части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в сумме 4 000 рублей подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную задолженность по кредитному договору N № .... от 06 мая 2022 года в размере 81250 рублей 46 копеек, состоящей из иных комиссии – 6170 рублей 57 копеек, просроченной ссудной задолженности – 74994 рублей 57 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 85 рублей 32 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Митрошина

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 05 мая 2025 года.

Председательствующий Е.Н. Митрошина