Дело № г. Дзержинск 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2019 года Дзержинский городской суд Нижегородской области 

в составе председательствующего федерального судьи Ратниковой Г.В.,

при секретаре Пяшиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВОКБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности, по иску АО «ВОКБАНК» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВОКБАНК» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 20.06.2014 г. между АО «ВОКБАНК» (далее по тексту - истец) и ФИО1 (далее по тексту - ответчик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с условиями которого АО «ВОКБАНК» предоставил ФИО1 кредит в размере 800000 руб. сроком с 20.06.2014 г. по 19.06.2017 г. включительно под 17% годовых. Руководствуясь п. 2.1 кредитного договора истец предоставил кредит в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет ФИО1, открытый в АО «ВОКБАНК». Факт предоставления ФИО1 кредита подтверждается расходным кассовым ордером № от 20.06.2014 г., и выпиской по текущему счету. 

Решением Дзержинского городского суда Нижегородской области от 18.03.2016 г. по гражданскому делу № исковые требования банка были удовлетворены, судом постановлено:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.06.2014 г. в размере 590900,31 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 9109 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки, начиная с 12.01.2016 г. по 18.03.2016 г. в сумме 17596 руб.

Взыскать ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, начиная с 12.01.2016 г. по 18.03.2016 г. в размере 10350,58 руб. 

Решение вступило в законную силу 26.04.2016 г.

На основании кредитного договора заемщик обязался погасить кредит в полной сумме в сроки, установленные кредитным договором, своевременно и полностью оплатить проценты по кредиту и иные платежи в соответствии с исполнением кредитного договора из расчета процентной ставки в размере 17 % процента годовых путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (прилагается).

В соответствии с п. 8.4 кредитного договора, кредитный договор действует до момента выполнения заемщиком всех обязательств по договору.

На настоящее время кредитный договор № от 20.06.2014 г., заключенный между банком н заемщиком, не расторгнут, следовательно, заемщик обязан исполнять предусмотренные кредитным договором обязательства по уплате процентов.

В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность за период с 18.03.2016 г. по 18.01.2019 г., что подтверждается выписками по счету кредитор банк, руководствуясь п. 6.1-6.3 кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявлял требование об уплате задолженности, в том числе уплате неустойки и процентов за пользование кредитом: исх. № от 05.09.2018 г. Данное требование было оставлено без удовлетворения.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты начисляются по дату возврата кредита включительно.

Решением Дзержинского городского суда Нижегородской области от 18.03.2016 г. по гражданскому делу № с ответчика ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.01.2016 г. 

За период с 18.03.2016 г. по 18.01.2019 г. задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по оплате процентов составила 109719,25 руб., из которых:

- просроченные проценты на основной долг за период с 19.03.2016 г. по 18.01.2019 г. - 6920,05 руб.;

- проценты на просроченный основной долг за период с 19.03.2016 г. по 18.01.2019 г. - 30132,98 руб.;

- неустойка за период с 19.03.2016 г. по 18.01.2019 г. - 72666,22 руб.

Кроме того, в соответствии со с п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга после составления расчета, то есть с 19.01.2019 г. и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 17% годовых.

В соответствии п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец просил:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» задолженность по оплате процентов по кредитному договору № от 20.06.2014 г. за период с 18.03.2016 г. по 18.01.2019 г. в размере 109719,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины - 3394,39 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемые на сумму срочного и просроченного основного долга, начиная с 19.01.2019 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВОКБАК» неустойку за нарушение ответчиком сроков оплаты ежемесячных платежей, исходя из размера, предусмотренного кредитным договором, а именно 0,1% за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, начиная с 19.01.2019 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Также АО «ВОКБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО4, мотивируя тем, что с целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 20.06.2014 г. между банком и ФИО2 (далее - поручитель-1) был заключен договор поручительства № от 21.06.2016 г.

Также с целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 20.06.2014 г. между банком и ФИО3 (далее - поручитель-2) был заключен договор поручительства № от 21.06.2016 г.

В соответствии с пунктом 1.1 указанных договоров поручительства поручители обязались отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, в том объеме, что и должник.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или законом не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пункту 2.2. договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств перед истцом, истец вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика и/или поручителя, либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с поручителя и/или заемщика.

Поскольку обязательство заемщика перед истцом до настоящего времени не исполнено, поручители несут солидарную ответственность вместе с заемщиком перед истцом в объеме, предусмотренном кредитным договором.

По состоянию на 18.01.2019 г. включительно задолженность по кредитному договору № от 20.06.2014 г. составляет 338980,27 руб., из которых:

- просроченный основной долг -118917,42 руб.;

- просроченные проценты на основной долг за период с 21.06.2016 г. по 18.01.2019 г. - 34943,52 руб.;

- проценты на просроченный основной долг за период с 21.06.2016 г. по 18.01.2019 г. - 54724,53 руб.;

- неустойка за период с 21.06.2016 г. по 18.01.2019 г. - 130394,80 руб.

Кроме того, в соответствии со с п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга после составления расчета, то есть с 19.01. 2019 г. и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 17% годовых.

В соответствии п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ответчиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец просил:

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВОКБАНК» задолженность по оплате процентов по кредитному договору № от 20.06.2014 г. за период с 21.06.2016 г. по 18.01.2019 г. в размере 

338980,27 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины - 6589,80 руб.

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВОКБАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемые на сумму срочного и просроченного основного долга за период с 21.06.2016 г. по 18.01.2019 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВОКБАНК» неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, исходя из размера, предусмотренного кредитным договором, а именно 0,1% за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за период с 21.06.2016 г. по 18.01.2019 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Определением суда от 04.04.2019 г. гражданское дело № по иску АО «ВОКБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности и гражданское дело № № по иску АО «ВОКБАНК» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения. 

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, окончательно просит взыскать в пользу АО «ВОКБАНК» в счет уплаты задолженности по кредитному договору № от 20.06.2014 г.:

1) с ФИО1 - проценты на сумму основного долга за период с 19.03.2016 г. по 21.06.2016 г. - 20800,48 руб.;

- неустойку за период с 19.03.2016 г. по 21.06.2016 г. - 50488,43 руб. 

2) солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 

- проценты на сумму основного долга за период с 22.06.2016 г. по 29.04.2019 г. - 21846,54 руб.;

- неустойку за период с 22.06.2016 г. по 29.04.2019 г. - 36023,20 руб. 

3) солидарно с ФИО2, ФИО3 сумму просроченного основного долга по состоянию на 29.04.2019 г. - 118917 руб.;

4) солидарно с ФИО2, ФИО3 

- проценты на сумму основного долга за период с 21.09.2015 г. по 21.06.2016 г. - 73415,51 руб.;

- неустойку за период с 21.09.2015 г. по 21.06.2016 г. - 108217,02 руб. -

Также истец просит:

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВОКБАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 17% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 21.06.2016 г. по 29.04.2019 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВОКБАНК» неустойку за нарушение ответчиком сроков оплаты ежемесячных платежей, исходя из размера, предусмотренного кредитным договором, а именно 0,1% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за период с 21.06.2016 г. по 29.04.2019 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» расходы по уплате госпошлины - 3394,39 руб.;

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВОКБАНК» судебные расходы по оплате госпошлины - 6589,80 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебное заседание на уточненных исковых требованиях настаивает.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебном заседании сумму долга не оспаривают, к сумме неустойки просят применить положения ст. 333 ГК РФ.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив представленные доказательств по правилам ст. 67 ГКП РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами. 

В соответствии со ст.ст. 363, 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязан перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника; лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что 20.06.2014 г. между АО «ВОКБАНК» и ФИО1) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого АО «ВОКБАНК» предоставил ФИО1 кредит в размере 800000 руб. сроком с 20.06.2014 г. по 19.06.2017 г. включительно под 17% годовых. Руководствуясь п. 2.1 кредитного договора истец предоставил кредит в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет ФИО1, открытый в АО «ВОКБАНК». Факт предоставления ФИО1 кредита подтверждается расходным кассовым ордером № от 20.06.2014 г., и выпиской по текущему счету. 

Решением Дзержинского городского суда Нижегородской области от 18.03.2016 г. по гражданскому делу № были удовлетворены исковые требования банка к ФИО1, судом постановлено:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.06.2014 г. в размере 590900,31 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 9109 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки, начиная с 12.01.2016 г. по 18.03.2016 г. в сумме 17596 руб.

Взыскать ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, начиная с 12.01.2016 г. по 18.03.2016 г. в размере 10350,58 руб. 

Решение вступило в законную силу 26.04.2016 г.

Банком были получены исполнительные листы для принудительного исполнения решения суда и предъявлены на исполнение судебному приставу-исполнителю.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался погасить кредит в полной сумме в сроки, установленные кредитным договором, своевременно и полностью оплатить проценты по кредиту и иные платежи в соответствии с исполнением кредитного договора из расчета процентной ставки в размере 17 % процента годовых путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 8.4 кредитного договора, кредитный договор действует до момента выполнения заемщиком всех обязательств по договору.

С целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 20.06.2014 г. между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № от 21.06.2016 г.

Также с целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 20.06.2014 г. между банком и ФИО3 был заключен договор поручительства № от 21.06.2016 г.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В настоящее время ответчики принятые на себя обязательства не исполняют: ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность перед кредитором по вышеуказанному кредитному договору. 

Исковые требования к ответчикам заявлены истцом с учетом вынесенного судом Дзержинским городским судом Нижегородской области решением от 18.03.2016 г. по гражданскому делу №.

Истцом в материалы дела представлен расчет, согласно которому общий долг заемщика перед банком по состоянию на 29.04.2019 г. составляет 358419,96 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 118917,42 руб.; 

- просроченные проценты на основной долг за период с 21.08.2015 г. по 25.10.2018 г. - 34943,52 руб.;

- проценты на просроченный основной долг за период с 22.09.2015 г. по 29.04.2019 г. - 60318,53 руб.; 

- неустойка на просроченные платежи за период с 22.09.2015 г. по 29.04.2019 г. - 144240,22 руб. 

Установлено, что ФИО1 существенно нарушает условия, установленные кредитным договором, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от 20.06.2014 г.

В силу вышеуказанных договоров поручительства ФИО2 и ФИО4 несут солидарную с заемщиком ответственность перед истцом за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора № от 20.06.2014 г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. С ответчиков в пользу истца следует взыскать причитающуюся задолженность по сумме основного долга и по уплате процентов. 

Кроме того, в соответствии со с п. 2 ст. 809 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно проценты в размере 17% годовых от суммы непогашенного основного долга, начиная с 30.04.2019 г. и до полного возврата кредита.

При этом суд полагает необходимым отметить, что исковые требования сформулированы истцом не корректно, а именно: требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом за период с 21.06.2016 г. по 29.04.2019 г. и требование о взыскании неустойки за период с 21.06.2016 г. по 29.04.2019 г. заявлено истцом дважды. Данное требование судом удовлетворяется однократно.

Что касается исчисленных истцом сумм неустоек, то их размер суд находит чрезмерно завышенным, несоответствующим последствиям нарушенного права. 

Учитывая ходатайство ответчиков о применении к суммам неустоек положений ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным уменьшить сумму:

- причитающейся с ФИО1 за период с 19.03.2016 г. по 21.06.2016 г. включительно неустойки - до 20000 руб.;

- причитающейся солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 неустойки за период с 22.06.2016 г. по 29.04.2019 г. включительно - до 14000 руб.;

- причитающейся солидарно с ФИО2 и ФИО3 неустойки за период с 21.09.2015 г. по 21.06.2016 г. включительно - до 40000 руб., 

- причитающейся солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 неустойки, исходя из 0,04% процента от суммы непогашенной задолженности по уплате основного долга и процентов за каждый день, начиная с 30.04.2019 г. и по день фактического возврата суммы кредита.

Данные суммы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца. Таким образом, данное требование истца суд удовлетворяет частично

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по госпошлине, уплаченной истцом при подаче искового заявления: с ФИО1 - 3394,39 руб., с ФИО2, ФИО3 солидарно - 6589,80 руб.

Руководствуясь ст.ст. 310 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 57, 67, 98, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ВОКБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «ВОКБАНК» в счет уплаты задолженности по кредитному договору № от 20.06.2014 г. с ФИО1 проценты на сумму основного долга за период с 19.03.2016 г. по 21.06.2016 г. - 20800,48 руб.; неустойку за период с 19.03.2016 г. по 21.06.2016 г. - 20000 руб.

Взыскать в пользу АО «ВОКБАНК» в счет уплаты задолженности по кредитному договору № от 20.06.2014 г. солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 проценты на сумму основного долга за период с 22.06.2016 г. по 29.04.2019 г. - 21846,54 руб.; неустойку за период с 22.06.2016 г. по 29.04.2019 г. - 14000 руб. Взыскать в пользу АО «ВОКБАНК» в счет уплаты задолженности по кредитному договору № от 20.06.2014 г. солидарно с ФИО2, ФИО3 сумму просроченного основного долга по состоянию на 29.04.2019 г. - 118917 руб.

Взыскать в пользу АО «ВОКБАНК» в счет уплаты задолженности по кредитному договору № от 20.06.2014 г. солидарно с ФИО2, ФИО3 проценты на сумму основного долга за период с 21.09.2015 г. по 21.06.2016 г. - 73415,51 руб.; неустойку за период с 21.09.2015 г. по 21.06.2016 г. - 40000 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВОКБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых от суммы непогашенного основного долга, начиная с 30.04.2019 г. и до полного возврата кредита.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВОКБАНК» неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, из расчета 0,04% процента от суммы непогашенной задолженности по уплате основного долга и процентов за каждый день, начиная с 30.04.2019 г. и по день фактического возврата суммы кредита.

В остальной части исковых требований АО «ВОКБАНК» в удовлетворении отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК» судебные расходы по оплате госпошлины - 3394,39 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ВОКБАНК» судебные расходы по оплате госпошлины - 6589,80 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд. 

Председательствующий: п/п Г.В. Ратникова 

Копия верна.

Федеральный судья: 

Секретарь: