КОПИЯ

Дело № 2-194/2019

Мотивированное 

решение

 изготовлено 30.01.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2019 года г. Ревда Свердловская область 

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Захаренкова А.А., 

при секретаре Галяутдиновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 ФИО8 и просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 618 рублей 43 копейки, в том числе просроченная ссуда – 100 733 рубля 92 копейки, просроченные проценты – 2 759 рублей 75 копеек, проценты по просроченной ссуде – 14 рублей 75 копеек, неустойка по ссудному договору – 106 рублей 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 рубля 95 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 272 рубля 37 копеек. 

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 141 297 рублей 23 копейки под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика. В период пользование кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. По информации истца наследником ФИО. является его супруга ФИО1 Кроме того ФИО1 обращалась в Банк с заявлением на страховую выплату. Согласно, ответа ОАО «АльфаСтрахование» страховая выплата по страховому случаю составила 97 129 рублей 49 копеек. Выплата зачислена наследнику. Однако денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, просил на основании п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть иск в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 по вызову суда не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением (л.д. 71). Доказательств уважительности причин неявки суду не представила, своих возражений на иск не направила, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращалась. 

Таким образом, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав может осуществляться путем возмещения убытков.

В ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО. в офертно-акцептной форме на основании заявления о предоставлении потребительского кредита путем подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО кредит в сумме 141 297 рублей 23 копейки с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29,90% годовых на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-22).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 18-22), Анкеты заемщика (л.д. 27,28,29), Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 14-17).

Свои обязательства по выдаче ФИО кредита в сумме 141 297 рублей 23 копейки Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).

Погашение задолженности должно было производиться ответчиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (л.д. 22). Согласно п. 6 Индивидуальным условиям договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей по кредиту 36, размер платежа (ежемесячно) по кредиту 5 997 рублей 61 копейка, срок платежа по кредиту: по 21 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 997 рублей 61 копейка. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: 141 297 рублей 23 копейки. Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 74 616 рублей 38 копеек. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора: 215 913 рублей 61 копейка (л.д. 19).

Однако, ответчик условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом: платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков и размера платежей, установленных в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита ответчиком были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5-7). 

Заемщик исполнял обязанности по погашению задолженности по кредитному договору ненадлежащим образом. 

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» (л.д. 20). 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщика перед банком составляет 103 618 рублей 43 копейки, из них: просроченная ссуда - 100 733 рубля 92 копейки; просроченные проценты – 2 759 рублей 75 копеек; проценты по просроченной ссуде – 14 рублей 75 копеек; неустойка по ссудному договору – 106 рублей 06 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 3 рубля 95 копеек (л.д. 5-7).

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает за основу решения, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного кредитного договора, в том числе с начислением процентов, а также арифметически правилен. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с расчетом и выпиской по счету. Ответчиком верность приведенных истцом расчетов и суммы задолженности не оспорена. 

В настоящее время указанная в иске сумма задолженности не погашена, доказательств обратному не представлено.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 76). 

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из содержания п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

После смерти заемщика наследником его имущества является супруга ФИО – ФИО1 (свидетельство о заключении брака на л.д. 82), обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, что подтверждается материалами наследственного дела № (л.д. 77).

Дочь наследодателя ФИО – ФИО3 (свидетельство о рождении на л.д. 81) отказалась от принятия наследства в пользу ФИО1 путем написания соответствующего заявления нотариусу (л.д. 78).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, денежные средства, находящиеся на счетах №; № в ПАО «Сбербанк России»,. 1/2 доли в праве общей долевой собственности автомобиля марки 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак № (л.д. 84, 85, 87).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховую сумму в размере 97 129,49 рублей, хранящейся в АО «АльфаСтрахование» (л.д. 88).

Таким образом, в состав наследства после смерти ФИО4 входят 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> – 85, кадастровой стоимостью 539 060,14 рублей (кадастровая справка на л.д. 100); денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России»: 

<

адрес> в сумме 3 039, 37 рублей; № в сумме 13,61 рублей (л.д. 104); 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки № государственный регистрационный знак № рыночной стоимостью 109 800 рублей (л.д. 102-103).

Соответственно, поскольку ответчик ФИО1, приняла наследство, и имеется наследственное имущество, в пределах которого наследник отвечает по долгам наследодателя, то наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. При этом, стоимость наследственного имущества достаточна для взыскания заявленной суммы долга с ответчика.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором не имеется.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52, 53). До настоящего времени задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена.

Сторонам, в ходе подготовки дела к судебному заседанию, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57, 65, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.

Однако, ответчик никаких доводов по поводу надлежащего исполнения обязательств не привела и соответствующих доказательств суду не представила, не опровергла доказательства, находящиеся в деле.

Суд также учитывает тот факт, что ответчик до настоящего времени никаких сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору не внесла, мер к погашению возникшей задолженности, не принимает. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 272 рубля 37 копеек. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4). 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 272 рубля 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 198, 234 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 618 (сто три тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 43 копейки, в том числе просроченная ссуда – 100 733 рубля 92 копейки, просроченные проценты – 2 759 рублей 75 копеек, проценты по просроченной ссуде – 14 рублей 75 копеек, неустойка по ссудному договору – 106 рублей 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 рубля 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 272 (три тысячи двести семьдесят два) рубля 37 копеек.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиком может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья: А.А. Захаренков

Заочное решение _________________________________________вступило в законную силу. Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-194/2019.

Судья: А.А. Захаренков