Дело № 2-371/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года г.Тверь

Московский районный суд г.Твери в составе 

председательствующего судьи Сметанниковой Е.Н.,

при секретаре Сапега Т.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки, судебных расходов

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявление к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки, судебных расходов.

В обоснование заявления указано, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 12 апреля 2023 года вследствие действий ФИО2, управлявшей транспортным средством Volkswagen г.р.з. К781РН69, был причинен вред принадлежащему истцу на праве собственности транспортному средству Рено г.р.з. №, под управлением ФИО3

Решением мирового судьи судебного участка №83 Тверской области с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1, взыскана доплата страхового возмещения в размере 34 600 рублей.

САО «РЕСО-Гарантия» уклонилось от исполнения вступившего в законную силу решения мирового судьи судебного участка №83 Тверской области по делу №2-29-83/2024.

Истец обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с требованием о выплате неустойки предусмотренной Законом об ОСАГО.

Ответчик уклонился от исполнения своих обязательств предусмотренных Законом.

Решением Финансового уполномоченного по права потребителей финансовых услуг с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца взыскана неустойка за период с 16 апреля 2024 года в размере 59 436 рублей.

Истец с принятым решением не согласен, полагает, что период взыскания неустойку должен исчисляться с 13 января 2023 года по 23 октября 2024 года.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 неустойку в размере 184 072 рубля.

В судебное заседание истец ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате времени и месте рассмотрения дела не явился.

В судебное заседание, представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» не явился

В случае удовлетворения заявленных требований просит применить ст. 333 ГК РФ, поскольку неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Иные лица надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, ходатайств не направили.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня, вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса РФ одним из способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закона об ОСАГО), п. 4.22 Правил страхования страховщик также обязан в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Предусмотренная настоящим пунктом неустойка (пеня) при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты уплачивается потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени), в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для её уплаты.

Согласно п. 6 ст. 16.1 того же Федерального закона общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Таким образом, из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что, если судом будет установлено, что страховщик не выплатил необходимую сумму страхового возмещения, подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения условий договора страхования. В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объёме, неустойка подлежит начислению со дня, следующего за днем окончания установленного законом срока для выплаты страхового возмещения по день фактического получения потерпевшим суммы страхового возмещения, в которой ему было отказано страховщиком или выплачено в неполном объёме. 

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от 26 сентября 2024 года № установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 12 апреля 2023 года вследствие столкновения транспортных средств Volkswagen, регистрационный знак №, под управлением ФИО2 и транспортного средства РЕНО регистрационный знак №, был причинен вред транспортному средству РЕНО, собственником которого является ФИО1

Виновным в совершении ДТП был признан водитель ФИО2

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП застрахована в организации АО «МАКС» по договору ОСАГО серии №.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована по договору ОСАГО в САО «РЕСО-Гарантия» №.

17 апреля 2023 года ФИО1 обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, предоставив, все необходимые документы, с указанием в качестве способа выплаты страхового возмещение перечисление денежных средств на предоставленные банковские реквизиты.

27 июля 2023 года САО «РЕСО-Гарантия» выплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 76 200 рублей.

Решением финансового уполномоченного от 23 ноября 2023 года №, в удовлетворении требований ФИО1 было отказано.

Решением мирового судьи судебного участка №83 Тверской области от 14 марта 2024 года с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 было взыскано недоплаченное страховое возмещение в размере 34 600 рублей, штраф в размере 17 300 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, почтовые расходы в размере 1 585 рублей 72 копейки.

Решение мирового суда до настоящего времени не исполнено.

09 августа 2024 года в САО «РЕСО-Гарантия» от ФИО1 поступило заявление о взыскании неустойки.

САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 21 августа 2024 года уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении претензии.

Рассматривая требования ФИО1 финансовый уполномоченный пришел к выводу, о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» неустойки в размере 59 436 рублей за период с 11 мая 2023 года по 27 июня 2023 года.

Взыскании неустойки за период с 16 апреля 2024 года по дату фактического исполнения САО «РЕСО-Гарантия» решения мирового судьи по дату фактического исполнения САО «РЕСО-Гарантия» решения мирового судьи судебного участка №83 Тверской области по гражданскому делу №2-29-83/2024 в части взыскания страхового возмещения из ставки 1% (один процент) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 34 600 рублей, но совокупно с неустойкой в размере 59 436 рублей но не более 400 000 рублей.

Вместе с тем выводы финансового уполномоченного о исключении периода неустойки с 28 июля 2023 года по 16 октября 2024 года ввиду наличия решения финансового уполномоченного, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неправильном толковании положений статьи 309, пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений статей 1, 7 и 12 Закона об ОСАГО.

Так, согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пунктов 1 и 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда.

Из содержания приведенных норм следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения обязательства.

В силу части 1 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Однако согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Пунктом 3 названной статьи установлено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Однако в соответствии с пунктом 5 этой же статьи страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, Законом о финансовом уполномоченном, а также, если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке, и сроки установленные Законом об ОСАГО.

При ином толковании данных правовых норм потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг (абзац третий пункта 1 статьи 16.1Закона об ОСАГО), при разрешении вопроса о взыскании неустойки будет находиться в более невыгодном положении по сравнению с потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг (абзац второй пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Более того, в таком случае страховая компания получает возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в статье 1 Закона о финансовом уполномоченном цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Согласно п. 76 Постановления Пленума ВС РФ №31 неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку ФИО1 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения 17 апреля 2023 года, датой окончания срока рассмотрения заявления являлось 08 мая 2023 года, а неустойка подлежит исчислению с 10 мая 2023 года, на сумму страхового возмещения в размере 76 200 рублей.

Согласно платежному поручению страховое возмещение в сумме 76 200 рублей было выплачено 27 июня 2023 года, то есть не в установленный срок, следовательно неустойка составляет 59 436 рублей исчисленная за период с 10 мая 2023 года по 27 июля 2023 года (76 200 рублей сумма страхового возмещения х 1% х 78 день.

Решением мирового судьи судебного участка №83 Тверской области от 14 марта 2024 года с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 было взыскано недоплаченное страховое возмещение в размере 34 600 рублей, штраф в размере 17 300 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, почтовые расходы в размере 1 585 рублей 72 копейки.

Решение не обжаловано и вступило в законную силу. 

В связи, с чем, суд приходит к выводу, что неустойка подлежит начислению за период с 10 мая 2023 год по 23 октября 2024 года на сумму доплаты страхового возмещения установленного решением мирового судьи в размере 34 600 рублей и составляет 184 072 рубля из расчета 34 600 рублей х 532 дня х 1%.

В соответствии с пунктом 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Аналогичные выводы содержатся в пункте 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Диспозиция ст. 333 ГК РФ и указанные разъяснения по ее применению свидетельствует о наличии у суда права, а не обязанности применения положений вышеназванной статьи при установлении указанных в ней обстоятельств.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

Ходатайства о снижении неустойки САО «РЕСО-Гарантия» не заявлено.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Поскольку при подаче иска истец в силу закона был освобожден от уплаты госпошлины, последняя подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в размере 6 522 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки, судебных расходов удовлетворить.

Изменив решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от 26 сентября 2024 года № изложив абзац 3 резолютивной части в следующе редакции: 

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 (паспорт №) неустойку за период с 10 мая 2023 года по 23 октября 2024 года в размере 184 072 рубля, почтовые расходы в размере 514 рублей. 

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» государственную пошлину по делу в бюджет муниципального образования г. Тверь – 6 522 рубля.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г.Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме

Председательствующий Сметанникова Е.Н.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 29 января 2025 года

Судья Сметанникова Е.Н.