Дело № 5-68/2024 

УИД 43RS0034-01-2024-001636-08 

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

09 сентября 2024 года г. Слободской Кировской области 

Судья Слободского районного суда Кировской области Старкова А.В., при секретаре Мансуровой Н.Л., 

с участием заместителя Слободского межрайонного прокурора Смирнова Н.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении 

<

данные изъяты>

ФИО9, 

<

данные изъяты>,

у с т а н о в и л :

согласно постановлению и.о. Слободского межрайонного прокурора Докучаева И.М. от 16.08.2024 в проверки соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в деятельности 

<

данные изъяты> ФИО9 установлено, что 

<

данные изъяты> ФИО9 в торговой точке по адресу: 

<

...>, фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, в случае расторжения договора производится взимание процентов, что характерно для договоров займа.

По информации, полученной от работника 

<

данные изъяты> ФИО9 –ФИО1 в указанной торговой точке граждан выдаются денежные средства сроком до 30 дней со ставкой 1% в день под залог движимого имущества, также имеется возможность продления срока пользования денежными средствами, а при выкупе заложенного товара гражданин выплачивает проценты за дни, которые товар находился в торговой точке.

Так, 08.07.2024 в соответствии с квитанцией № 11868 ФИО2 предал на хранение 

<

данные изъяты> ФИО9 шуруповерт 

<

данные изъяты>, имущество оценено в 3000 рублей, данная сумма выдана клиенту под проценты. 03.08.2024 ФИО2 возвратил 

<

данные изъяты> ФИО9 3780 рублей, из который 780 рублей – проценты за пользование ранее выданными 3000 рублями, после чего ФИО2 возращено залоговое имущество - шуруповерт 

<

данные изъяты>.

Аналогичные факты выдачи 

<

данные изъяты> ФИО9 денежных средств гражданам имели место по квитанциям № 11997 от 26.07.2024 клиент ФИО3, № 12020 от 28.07.2024 клиент ФИО7, № 11869 от 09.07.2024 клиент ФИО5, 12025 от 29.07.2024 клиент ФИО6

В судебном заседании заместитель Слободского межрайонного прокурора Смирнов Н.Ю. настаивает на привлечении 

<

данные изъяты> ФИО9 к административной ответственности.

ФИО9 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении дела не направил. Не признавая обязательным его участие в судебном заседании, считаю возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав заместителя прокурора Смирнова Н.Ю., изучив материалы дела об административном правонарушении, прихожу к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно п. 1, 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона № 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно статье 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с ч. 1, 7 ст. 2.6 Закона № 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности 

<

данные изъяты> ФИО9 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах, а дополнительными видами деятельности - торговля розничная преимущественно пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями в неспециализированных магазинах, торговля розничная предметами антиквариата и др.

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, 

<

данные изъяты> ФИО9 не относится, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены.

Из материалов дела следует, что по обращению Волго-Вятского главного управления Центрального Банка России № Т4-38/14847 от 26.07.2024 (л.д.7-12) прокурором проведена проверка соблюдения требований законодательства о защите прав потребителей, о ломбардах и в сфере потребительского кредитования при осуществлении деятельности 

<

данные изъяты> ФИО9 в г. Слободском Кировской области по ул. Советская, д. 79, в ходе которой выявлено осуществление 

<

данные изъяты> ФИО9 в период с 08 по 29 июля 2024 года по указанному адресу деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог принадлежащего им движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли при отсутствии права на осуществление.

Так, из объяснений свидетеля ФИО1, 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> ФИО9 в торговой точке по адресу: 

<

...>, следует, что данная торговая точка выдает денежные средства гражданам сроком до 30 дней со ставкой 1% в день под залог движимого имущества. Срок можно продлить. При выкупе имущества платятся проценты. Оформляются квитанции. Все сведения заносятся в журнал учета (л.д.44). 

В соответствии с объяснениями ФИО9 от 13.08.2024 и 16.08.2024 (л.д.47-48, 49-50) вину в совершении административного правонарушения, обстоятельства которого отражены в постановлении о возбуждении производства по делу об административном правонарушении, он признал. Пояснил, что с 2006 года является 

<

данные изъяты> в сфере торговли. В госреестре ломбардов не состоит. Право на осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов не имеет. По адресу 

<

...> имеет комиссионный магазин, функционирующий как ломбард, то есть гражданам выдаются займы под залог имущества. Продавцами работают ФИО1, ФИО7, ФИО8 Денежные средства выдаются сроком до 30 дней со ставкой 1% в день под залог движимого имущества. Данный срок можно продлить, при выкупе товара гражданин выплачивает проценты за дни, которые товар пролежал в торговой точке. Имущество принимается продавцами по квитанциям и записывается в журнал учета. 08.07.2024 ФИО2 передал в залог шуруповерт под проценты, получив денежные средства в размере 3000 рублей, а 03.08.2024 возвратил 3780 рублей и получил шуруповерт, то есть проценты составили 780 рублей. 09.07.2024 ФИО5 передал в залог смартфон под проценты, получив денежные средства в размере 1500 рублей, а 27.07.2024 возвратил 1770 рублей и получил телефон, то есть проценты составили 270 рублей. 26.07.2024 ФИО3 передал в залог телевизор под проценты, получив денежные средства в размере 10000 рублей, а 02.08.2024 возвратил 11000 рублей и получил телевизор, то есть проценты составили 1000 рублей. 28.07.2024 ФИО7 передал в залог зарядное устройство под проценты, получив денежные средства в размере 1500 рублей, а 09.08.2024 возвратил 1680 рублей и получил зарядное устройство, то есть проценты составили 180 рублей. 29.07.2024 ФИО6 передал в залог смартфон под проценты, получив денежные средства в размере 15000 рублей, а 02.08.2024 возвратил 16500 рублей и получил телефон, то есть проценты составили 1500 рублей. Намерен закрыть торговую точку.

Наряду с изложенными показаниями ФИО9, свидетеля ФИО1, информацией Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ, событие инкриминированного правонарушения и вина в его совершении ФИО9 подтверждены допустимыми доказательствами: постановлением о возбуждении производства по делу об административном правонарушении от 16.08.2024, составленными в соответствии с требованиями ст. 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в присутствии ФИО9 (л.д.2-6); договором аренды нежилого помещения от 30.07.2022 (л.д.13-17); рекламой ломбарда с указанием, в том числе адреса – 

<

...> (л.д.8); квитанциями: № 11868 от 08.07.2024 на имя ФИО2 (л.д.19), № 11869 от 09.07.2024 на имя ФИО5 (л.д.24), № 11997 от 26.07.2024 на имя ФИО3 (л.д.29), № 12020 от 28.07.2024 на имя ФИО4 (л.д.34), № 12025 от 29.07.2024 на имя ФИО6 (л.д.39), копиями листов журнала учета (л.д.20-23,25-28,30-33,35-38,40-43), выпиской из ЕГРИП (л.д.51-54).

Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Законов № 196-ФЗ, № 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Проанализировав выданные 

<

данные изъяты> ФИО9 квитанции, журнал учета, положения ст.ст. 886, 896 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 5, 7, 9 Закона № 196-ФЗ, а также совокупность перечисленных выше доказательств, в числе которых письменные объяснения 

<

данные изъяты> ФИО1, подтвердившей, что по указанному выше адресу гражданам выдаются краткосрочные займы под залог имущества, прихожу к выводу, что фактически 

<

данные изъяты> ФИО9 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества при отсутствии права на ее осуществление.

Заключенные с физическими лицами квитанции фактически являются договорами займа, обеспеченными залогом имущества, денежные средства передаются непосредственно при выдаче квитанции, условия обслуживания содержат существенные условия договора займа.

Оценив в совокупности исследованные доказательства, прихожу к выводу о доказанности вины 

<

данные изъяты> ФИО9 в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющим права на ее осуществление, квалифицируя его действия по части 1 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

При назначении административного наказания 

<

данные изъяты> ФИО9 учитываются характер совершенного административного правонарушения, сведения, характеризующие его личность, семейное и имущественное положение, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность.

По данным паспорта ФИО9 в браке не состоит, иждивенцев не имеет, является 

<

данные изъяты>, имеет регулярный доход.

Обстоятельствами, смягчающими ответственность, являются: признание вины, оказание содействия органу, уполномоченному осуществлять производство по делу об административном правонарушении, в установлении обстоятельств, подлежащих установлению по делу об административном правонарушении. 

Обстоятельств, отягчающих ответственность, не установлено.

Учитывая изложенное, фактические обстоятельства содеянного, прихожу к выводу о назначении ФИО9 наказания в виде административного штрафа.

С учетом фактических обстоятельств содеянного, не усматриваю оснований для признания административного правонарушения малозначительным, соответственно для применения положений ст. 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушения.

Административное наказание в виде административного штрафа не подлежит замене на предупреждение в случае совершения административного правонарушения, предусмотренного 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (часть 2 статьи 4.1.1 Кодекса).

Руководствуясь ч. 1 ст. 14.56, ст. 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л :

<

данные изъяты> ФИО9 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 40000 (сорок тысяч) рублей.

Штраф подлежит перечислению:

Наименование получателя: УФК по Кировской области (ГУФССП России по Кировской области, л/с 

<

***>), ИНН 

<

***>, КПП 434501001, ОКТМО 33000000, счет получателя 03100643000000014000, кор/счет 40102810345370000033, КБК 32211601141019002140, наименование банка получателя - ОТДЕЛЕНИИ ФИО10 БАНКА РОССИИ//УФК по Кировской области г. ФИО10, БИК 013304182, УИН ФССП России №.

Разъяснить, что в случае неуплаты штрафа в течение 60 дней с момента вступления постановления в законную силу, наступает ответственность по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административного ареста на срок до пятнадцати суток, либо обязательных работ на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 суток со дня получения копии.

Судья - подпись А.В. Старкова