Дело № 2-2046/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Никулина М.О.,

при секретаре Юдине Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухта 

18 июля 2017 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось с приведенным иском, указав в обоснование, что 

<

...> г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ..... на 

<

...> г. месяцев на приобретение жилого помещения. Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека. В связи с неисполнением условий договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов, образовалась задолженность в размере 399770,46руб., которую банк просит взыскать с заемщика, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитное учреждение представителя в суд не направило, в заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие и согласие на заочное производство.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки в суд не представила, отношение к заявленным требованиям не выразила.

При таких обстоятельствах в соответствии со статьей 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

<

...> г. между ОАО «МТС-Банк» и М. (ФИО1) Е.Н., И. (заемщики) заключен кредитный договор № .... по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит, а заемщики обязуются его возвратить кредитору на условиях договора: сумма кредита составила ....., срок кредита – 

<

...> г. месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка – ....% годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиками обязательств, установленных пунктом 4.1.8 (обеспечение страхования) в части исполнения пункта 4.1.5.2 договора, устанавливается процентная ставка по кредиту .... годовых. Размер ежемесячного платежа на дату кредита – ..... (пункт 1.1 договора).

Заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в установленном порядке и сроки (пункт 1.2 договора).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность М. Е.Н. и И. жилого помещения, находящего по адресу: ...., состоящего из 1 комнаты, общей площадью .... кв.м., расположенного на .... этаже дома, стоимостью ..... (пункт 1.3 договора).

Обеспечением исполнения обязательств являются: ипотека; страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование заемщиков) (пункт 1.4 договора).

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (уплаты начисленных за пользование кредитом процентов) заемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (по уплате процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора (включительно).

Согласно пункту 4.1.9 договора, заемщики обязуются вернуть досрочно кредит, уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по основаниям в соответствии с пунктом 4.4.1 договора. Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в случае нарушения заемщиком сроков осуществления очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; также основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт 4.4.1).

Пунктом 4.4.2 предусмотрено право кредитора обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения заемщиком требований кредитора в случаях, установленных пунктом 4.4.1 договора.

Также между М. Е.Н., И. (залогодатели) и ОАО «МТС-Банк» (первоначальный залогодержатель) во исполнение обязательств по кредитному договору составлена закладная, предметом ипотеки по которой является приобретаемая квартира. Государственная регистрация права собственности на квартиру, ипотеки и выдачи закладной первоначальному залогодержателю осуществлена 

<

...> г..

Залоговая стоимость жилого помещения определена сторонами в закладной в размере 1687000руб. на основании отчета независимого оценщика .... от 

<

...> г..

В связи с исключением из состава заемщиков И. 

<

...> г. между М. Е.Н., И. и ОАО «МТС-Банк» заключено дополнительное соглашение .... к кредитному договору № ...., по условиям которого пункт 1.3 кредитного договора изложен в следующей редакции: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность М. Е.Н. жилого помещения, находящего по адресу: ...., состоящего из 1 комнаты, общей площадью .... кв.м., расположенного на .... этаже дома, стоимостью ....., условный .....

<

...> г. И. и М. Е.Н. заключили договор установления долей и купли-продажи, по условиям которого И. продал М. Е.Н. 1/2 долю в праве собственности на указанный объект недвижимости.

<

...> г. между заемщиком и банком заключено соглашение об изменении содержания закладной, по условиям которого стороны договорились исключить И. из содержания закладной.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права собственности М. Е.Н. является собственником помещения – квартиры, расположенной по адресу: ...., площадью ....

В связи с заключением брака М. Е.Н. присвоена фамилия ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака. 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 

<

...> г. (протокол ....) внесены изменения в части фирменного наименования истца на ПАО «МТС-Банк». 

Согласно выписке по счету за период с 

<

...> г. по 

<

...> г. последнее гашение задолженности производилось 

<

...> г. в размере ..... в счет просроченного основного долга, 

<

...> г. в счет погашения просроченных процентов в размере .... в размере ..... в счет погашения просроченного основного долга.

Банком в адрес ответчика направлено требование от 

<

...> г. о досрочном возврате задолженности по кредиту, уплате пени и штрафа в общем размере ..... в срок до 

<

...> г., однако требования ответчиком в установленный срок не были исполнены в полном объеме.

По состоянию на 

<

...> г. ответчик имеет задолженность перед банком в размере 399770,46руб., в том числе: остаток основного долга – 397374,58руб., проценты – 0руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 2395,88руб.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 12 и 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью первой статьи 68 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения кредитного обязательства со стороны ответчика не представлены, равно как и мотивированных возражений, относительно расчета истца, требования истца о взыскании заявленного долга подлежат удовлетворению.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, а в силу статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Согласно статье 51 Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1 статьи 54.1 Федерального закона).

Так, заемщиком допускались пропуски платежей, период просрочки исполнения обязательства составляет менее трех месяцев, но при этом сумма неисполненного заемщиком обязательства более чем в 4 раза превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки по договору, что в силу статьи 54.1 Федерального закона является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При установленном факте неисполнения обязательств ответчиком восстановление нарушенных прав истца будет возможно избранным сторонами договора способом – обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В кредитном договоре стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 1687000руб.

Поскольку рыночная цена предмета залога может снизиться после продажи к моменту обращения на него взыскания, в материалах дела отсутствуют иные сведения о стоимости предмета залога, кроме сведений, имеющихся в договоре залога, а ответчиком указанный размер стоимости не оспорен, суд считает исковые требования в этой части, подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1349600руб., суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

С этой целью следует обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее ФИО1 жилое помещение – квартиру, общей площадью .....м., по адресу: ...., кадастровый ...., установив начальную продажную стоимость объекта в размере 1349600руб., реализовав недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13197,70руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору .... от 

<

...> г. по состоянию на 15.05.2017 года в размере 399770,46руб.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, жилое помещение – квартира, общей площадью .... кв.м., расположенное по адресу: ...., кадастровый номер: ...., установив начальную продажную стоимость объекта в размере 1349600руб., реализовав недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ответчику право подачи в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми с подачей жалобы через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий- 

Мотивированное решение составлено 24 июля 2017 года.

Судья М.О. Никулин