дело № 2 – 1332/2017 принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

город Ярославль 11 сентября 2017 года

Ленинский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Рыбиной Н.С.,

при секретаре Кирсановой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161.653 рубля 39 копеек, в том числе: основной долг – 113.893 рубля 86 копеек, проценты по договору – 40.115 рублей 43 копейки, пени за неуплату основного долга и процентов – 7.644 рубля 10 копеек, а также пени по договору за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в полном объеме по ставке 20 % годовых;

взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 457.034 рубля 68 копеек, в том числе: основной долг – 326.666 рублей 63 копейки, проценты по договору – 111.651 рубль, пени за неуплату основного долга и процентов – 18.717 рублей 05 копеек, а также пени по договору за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в полном объеме по ставке 20 % годовых;

взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 138.793 рубля 58 копеек, в том числе: основной долг – 93.723 рубля 10 копеек, проценты по договору – 27.426 рублей 31 копейка, пени за неуплату основного долга и процентов – 17.644 рубля 17 копеек, а также пени по договору за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в полном объеме, из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России;

взыскать судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 10.775 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключены кредитные договора №№ №. Неотъемлемой частью данных договоров являются Правила кредитования физических лиц. По условиям договоров банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок, установленный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, однако, заемщик в нарушение условий кредитных договоров, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредитов не вносил, в результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитным договорам образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 161.653 рубля 39 копеек, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 457.034 рубля 68 копеек, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 138.793 рубля 58 копеек. Указанная задолженность ответчиком-заемщиком до настоящего времени не погашена, в связи с чем, возник данный иск. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассматривать дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично - в части основного долга, в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов по договору, пени просила отказать. Ответчик пояснила, что неисполнение кредитных обязательств вызвано тяжелым материальным положением. С учетом изложенного, ответчик полагала, что заявленный ко взысканию размер пени не соразмерен последствиям нарушения обязательства, просила его уменьшить. Взыскание пени на будущее время также не обоснованно, так как это лишает ответчика в дальнейшем заявитель ходатайство об уменьшении размера пени в связи с несоразмерностью последствиям нарушения спорных кредитных обязательств. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). 

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1(заемщик) заключен кредитный договор (соглашение) № №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 250.000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых. Срок возврата кредита согласован сторонами договора до ДД.ММ.ГГГГ 

Неотъемлемой частью данного соглашения являются Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1(заемщик) заключен кредитный договор (соглашение) № №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 178.300 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых. Срок возврата кредита согласован сторонами договора до ДД.ММ.ГГГГ. 

Неотъемлемой частью данного соглашения являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1(заемщик) заключен кредитный договор (соглашение) № №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 400.000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25,75 % годовых. Срок возврата кредита согласован сторонами договора до ДД.ММ.ГГГГ. 

Неотъемлемой частью данного соглашения являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно банковскому ордеру № № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была выдана ответчику ФИО1 в размере 250.000 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по лицевому счету сумма кредита была выдана ответчику ФИО1 в размере 524.000 рублей и 400.000 рублей ДД.ММ.ГГГГ. 

Факт ненадлежащего исполнения обязательств в рамках спорных договоров ответчиком-заемщиком не оспаривался в судебном заседании.

В связи с наличием задолженности по спорным кредитным договорам вследствие нарушения заемщиком обязательства, действительно, имеются основания для взыскания задолженности:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159.009 рублей 29 копеек, в том числе: основной долг – 113.893 рубля 86 копеек, проценты по договору – 40.115 рублей 43 копейки, пени за неуплату основного долга и процентов (за период до ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения)) — 5.000 рублей; 

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 448.317 рублей 63 копейки, в том числе: основной долг – 326.666 рублей 63 копейки, проценты по договору – 111.651 рубль, пени за неуплату основного долга и процентов (за период до ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения)) – 10.000 рублей;

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131.149 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг – 93.723 рубля 10 копеек, проценты по договору – 27.426 рублей 31 копейка, пени за неуплату основного долга и процентов (за период до ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения)) – 10.000 рублей.

При определении размера задолженности суд принимает расчет составленный истцом-кредитором, так как он составлен в соответствии с условиями договора, ответчиком альтернативного расчета не представлено. 

С учетом фактических обстоятельств данного дела, периода просрочки, имущественного положения ответчиков, изложенных выше, суд полагает, что заявленный ко взысканию размер неустойки (пени) за неуплату основного долга и процентов за период до ДД.ММ.ГГГГ (по дату вынесения решения суда по данному спору) не соразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому имеются основания для применения правил об уменьшении неустойки, предусмотренных статьей 333 ГК РФ, до указанных выше размеров: по договору от ДД.ММ.ГГГГ до 5.000 рублей, по договору от ДД.ММ.ГГГГ до 10.000 рублей, по договору от ДД.ММ.ГГГГ до 10.000 рублей. 

В удовлетворении требования в части взыскания пени после ДД.ММ.ГГГГ по дату по дату фактического возврата кредитов в полном объеме суд отказывает по следующим основаниям. 

Действительно, взыскание договорной неустойки по день фактического возврата кредита в полном объеме не противоречит положениям гражданского законодательства о неустойке. 

Вместе с тем, взыскание неустойки за неопределенный период ограничивает права ответчика и исключает возможность применения статьи 333 ГК РФ в дальнейшем, что, по мнению суда, не допустимо.

На данный момент данное требование заявлено преждевременно с учетом позиции ответчика в судебном заседании, суду не представляется возможным разрешить вопрос о соразмерности или несоразмерности применения данной меры обеспечения – пени после ДД.ММ.ГГГГ, вина ответчика при взыскании неустойки на будущее время не может быть установлена на момент разрешения спора, поэтому оснований для взыскания неустойки на будущее неопределенное время не имеется. 

Доказательств того, что право истца будет нарушено в будущем времени материалы дела не содержат. 

Вместе с тем, в случае нарушения прав истца-заемщика в результате несвоевременного исполнения ответчиком обязательств по спорным договорам (соглашениям) истец не лишен возможности в дальнейшем обратиться в суд с требованием о взыскании предусмотренных договором пени за определенный период. 

В связи с чем, в указанном требовании в данной части суд отказывает. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются фактические и правовые основания для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159.009 рублей 29 копеек, задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 448.317 рублей 63 копейки, задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131.149 рублей 41 копейка, в удовлетворении исковых требований в остальной части должно быть отказано. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 10.775 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159.009 рублей 29 копеек, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 448.317 рублей 63 копейки, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131.149 рублей 41 копейка, а также возврат государственной пошлины в размере 10.775 рублей. 

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ярославского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ярославля. 

Судья Н.С. Рыбина