Дело № 2-346/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Динская 24 января 2019 года

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Погорелова В.В.

при секретаре Смирновой В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору №KRD от ДД.ММ.ГГГГ в размере 566 324 рубля 76 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 863 рубля.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 в ЗАО «Райффайзенбанк» подано заявление на кредит №KRD. В соответствии с п. 2 заявления заемщик в соответствии с общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» предложила банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита 1 200 000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.11 заявления акцептом предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет заемщика. В случае акцепта предложения Общие условия и Заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Банком условия договора исполнены надлежащим образом, кредит в размере 1 200 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ зачислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщик заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному соглашению, заключенному на основании заявления на кредит №KRD от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны изменили условия договора, а именно: срок кредита 66 месяцев, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно ежемесячные платежи включают в себя только проценты, начисленные на текущий период начисления процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ производится перерасчет ежемесячного платежа, процентная ставка 18,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения исполнения обязательств ИП ФИО1 по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано в банк заявление на поручительство №KRDS1. В соответствии с п. 2 Заявления на поручительство поручитель в соответствии с Общими условиями поручительства физических лиц в сегменте «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» предложил банку заключить договор поручительства в обеспечение обязательств по кредитному договору согласно заявлению на кредит №KRD.

В соответствии с п. 2.9 заявления на поручительство акцептом предложения о заключении договора поручительства будет являться проставление на заявлении ответственным сотрудником банка своих ФИО и подписи.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий поручительства физических лиц, являющихся неотъемлемой частью договора поручительства, поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность перед банком за своевременное и надлежащее исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик не вносит ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору №KRD от ДД.ММ.ГГГГ составляет 566 324 рубля 76 копеек, из которых 495 421 рубль 63 копейки просроченный к уплате основной долг, 37 299 рублей 86 копеек просроченные к уплате проценты за пользование кредитом, 29 629 рублей 25 копеек неустойка за просрочку возврата основного долга и 3 974 рубля 02 копейки неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Банком в адрес ответчиков было направлено Требование об исполнении обязательств по кредитному договору и договору поручительства, которое осталось без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в суд заявление, в котором просит данное гражданское дело рассмотреть в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает, просит удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились. Неоднократно извещались судом о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, почтовыми конвертами, возвращенными в суд с отметкой «истек срок хранения», об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, ходатайств об отложении дела не заявляли, возражений относительно заявленных требований не представили.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что суд со своей стороны исполнил требования процессуального закона об извещении ответчиков о времени и месте судебного заседания, в то же время из поведения ответчиков усматривается отсутствие намерения реализовать свои процессуальные права надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 35 ГПК РФ. 

Согласно ч. 5 ст. 35 ГПК РФ эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона. Ответчик от участия в судебном заседании неоднократно уклонялся, данных об уважительности причин неполучения судебных извещений в деле нет. 

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Поскольку необходимые меры для извещения ответчиков, в соответствии со ст.ст. 113, 116 ГПК РФ, судом приняты в полной объеме, суд считает возможным, в соответствие с положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков ФИО1 и ФИО2.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусматривается, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 в ЗАО «Райффайзенбанк» подано заявление на кредит №KRD. В соответствии с п. 2 заявления заемщик в соответствии с общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» предложила банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита 1 200 000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.11 заявления акцептом предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет заемщика. В случае акцепта предложения Общие условия и Заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Банком условия договора исполнены надлежащим образом, кредит в размере 1 200 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ зачислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщик заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному соглашению, заключенному на основании заявления на кредит №KRD от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны изменили условия договора, а именно: срок кредита 66 месяцев, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно ежемесячные платежи включают в себя только проценты, начисленные на текущий период начисления процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ производится перерасчет ежемесячного платежа, процентная ставка 18,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств ИП ФИО1 по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано в банк заявление на поручительство №KRDS1. В соответствии с п. 2 Заявления на поручительство поручитель в соответствии с Общими условиями поручительства физических лиц в сегменте «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» предложил банку заключить договор поручительства в обеспечение обязательств по кредитному договору согласно заявлению на кредит №KRD.

В соответствии с п. 2.9 заявления на поручительство акцептом предложения о заключении договора поручительства будет являться проставление на заявлении ответственным сотрудником банка своих ФИО и подписи.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий поручительства физических лиц, являющихся неотъемлемой частью договора поручительства, поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность перед банком за своевременное и надлежащее исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов первый период начисления процентов начинается в дату предоставления кредита. Каждый последующий период начисления процентов начинается в дату, следующую за датой окончания предшествующего периода начисления процентов. Последний период начисления процентов заканчивается в дату погашения. Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по кредиту и рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и последний день периода начисления процентов или, в соответствующем случае, последний день срока кредита.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем осуществления аннуитетных платежей в следующем порядке: аннуитетные платежи осуществляются заемщиком ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов. Последний аннуитетный платеж осуществляется в дату погашения и включает в себя платеж по возврату всей оставшейся на дату совершения последнего аннуитетного платежа суммы задолженности по кредиту и платеж по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за соответствующий период начисления процентов.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик не вносит ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.

По условиям п. 7 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты какой-либо иной суммы, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом, в период начисления пени, проценты за пользование кредитом, предусмотренные в п. 5 общих условий предоставления и обслуживания кредитов, на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту банком не начисляются и заемщиком не оплачиваются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору №KRD от ДД.ММ.ГГГГ составляет 566 324 рубля 76 копеек, из которых 495 421 рубль 63 копейки просроченный к уплате основной долг, 37 299 рублей 86 копеек просроченные к уплате проценты за пользование кредитом, 29 629 рублей 25 копеек неустойка за просрочку возврата основного долга и 3 974 рубля 02 копейки неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения.

Банком в адрес ответчиков было направлено Требование об исполнении обязательств по кредитному договору и договору поручительства, которое осталось без удовлетворения.

Таким образом судом установлено, что ответчики неоднократно допускали нарушение исполнения обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору в части возврата суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом, у истца возникает право досрочного истребования задолженности, причитающихся процентов, других платежей (неустойки) по кредитному договору с ответчиков.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 8 863 рубля, что подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №KRD от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 566 324 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч триста двадцать четыре) рубля 76 копеек.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 863 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Динской районный суд Краснодарского края.

Судья В.В. Погорелов