дело № 2-377/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года г.Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Лучкина М.М.,

при секретаре Лекомцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Губернская оценочная компания» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Губернская оценочная компания» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.02.2007–3 160 000 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества в 1 084 800 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной 27.02.2007 Управлением Росреестра по УР. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. 

Требования мотивированы тем, что 15.02.2007 между ОАО «Башэкономбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор. В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредит в размере 1 485 000 руб. сроком погашения 180 (сто восемьдесят) месяцев, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Согласно условиям договора, размер процентной ставки за пользование займом составляет 13,5% годовых. Обеспечением обязательств является ипотека (залог) в силу закона однокомнатной квартиры, общей площадью 28,6 кв.м., расположенной по адресу: УР, 

<

адрес>. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ноябрь 2018 г. у него образовалась задолженность – 8 088 537,28 руб. В виду несоразмерности последствиям нарушенного обязательства представитель истца считает, что размер неустойки подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ, просит взыскать общий размер задолженности в размере 3 160 000,00 руб.

В судебном заседании, назначенном на 14.02.2019 объявлен перерыв до 21.02.2019. 

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что договор не оспорен, не расторгнут, недействительным не признан, после обращения в суд ответчики задолженность по договору не погашали. 

Ответчики в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом по месту регистрации жительства, от ФИО2, ФИО1 вернулись конверт с отметкой «истек срок хранения» об уважительности причин неявки не сообщил. От ФИО3 вернулось почтовое уведомление с отметкой о вручении документов.

Представитель ответчика ФИО1-ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что ответчик продажную стоимость заложенного имущества и размер задолженности не оспаривает, с ними согласен. Денежные средства по кредитному договору получил в полном объеме, готов погашать долг, внося денежные средства частями. Заложенное имущество у ответчика является единственным жильем, с обращением взыскания на имущество ответчик не согласен, однако факт его залога не оспаривает. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 15.02.2007 между ОАО «Башэкономбанк» (кредитор), ФИО1, ФИО2, ФИО3 (заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора (п. 1.1, 3.1 Договора).

Согласно п. 1.1. Договора: сумма кредита – 1 485 000 руб., процентная ставка – на дату заключения договора составляет 13,5% годовых (п.3.1 Договора), срок пользования кредитом с даты фактического предоставления кредита составляет 180 (сто восемьдесят) месяцев. 

Кредит предоставляется для приобретения недвижимого имущества, указанного в п.1.3 Договора, в собственность ФИО1, стоимостью 1 950 000 руб. Приобретаемое имущество – квартира, расположенная по адресу: УР, 

<

адрес>, состоящая из 1 (одной) комнаты, имеющая общую площадь 28,6 кв.м.

В силу п.4.4. договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.4.4.3 договора Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека недвижимого имущества в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктами п. 5.2, 5.3 Договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки

В судебном заседании установлено, что ОАО «Башэкономбанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, что ответчиками, представителем ответчика не оспаривается.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, залог зарегистрирован Управлением Росреестра по УР. 

Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.02.2007 за №.

В соответствии в п.4.4.6. Договора Кредитор имеет право передать свои права по закладной, другому лицу и передать саму закладную.

Согласно данным об отметках, сделанных на закладной, в настоящее время права по закладной принадлежат истцу. 

Условия договора ответчиком не оспорены, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан. Доказательств погашения задолженности в большем объеме, чем указано в материалах дела, либо ее погашения в полном объеме суду не представлено. 

17.08.2018 истец направил ответчику ФИО1 требование о незамедлительном погашении задолженности. Данные требования ответчиком исполнены не были.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.2 ст.48 Закона об ипотеке, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Представителем истца даны пояснения, что задолженность на протяжении долгих лет ответчиками не погашалась. 

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, размер задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, составлен в соответствии с условиями договора, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при разрешении спора, требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 3 160 000,00 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Заем был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: УР, 

<

адрес>, состоящая из 1 (одной) комнаты, имеющая общую площадь 28,6 кв.м., кадастровый номер №.

В судебном заседании установлено, что собственником жилого помещения, расположенного по адресу: УР, 

<

адрес>, является ФИО1

В соответствии с п. 1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ «Об ипотеке») квартира, находящаяся по адресу: УР, 

<

адрес> считается находящейся в залоге.

В соответствии с положениями статей 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом следует иметь в виду, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель, то есть ответчик. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что размер неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, а просрочка исполнения обязательства началась с февраля 2008 года.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, поскольку денежное обязательство ответчика обеспечено залогом в силу закона, обязательство должником не исполняется надлежащим образом, учитывая соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, значительность нарушения обеспеченного залогом обязательства, длительность и систематичность нарушения ответчиком сроков внесения платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» судом не установлено.

В соответствии с пп. 3,4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закон.

Согласно отчету об оценке квартиры № от 31.08.2018 г. рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 356 000 руб. 

На основании изложенного, суд определяет начальную продажную цену равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете об оценке, выполненном в ИП ФИО6, а именно, 1 084 800 (1 356 000 *80%) руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 24 000 руб. в равных долях, а также с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате госпошлины-6 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО «Губернская оценочная компания» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ООО «Губернская оценочная компания» задолженность по кредитному договору №И от 15.02.2007–3 160 000 руб., в том числе 586 073, 00 руб. остаток основного долга, 871 982,05 руб. сумма неуплаченного основного долга, 1 695 256, 00 сумма неуплаченных процентов, 6 688,95 руб. сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Губернская оценочная компания» госпошлину в размере 6 000 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: УР, 

<

адрес> состоящая из 1 (одной) комнаты, имеющая общую площадь 28,6 кв.м., кадастровый номер №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1 084 800 руб., для удовлетворения денежных требований ООО «Губернская оценочная компания» по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательном виде с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска УР.

Решение в окончательном виде изготовлено 25.02.2019. 

Председательствующий судья: М.М. Лучкин