Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г.Рязань

Московский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего - судьи Бородиной С.В.,

при ведении протокола помощником судьи Кондрашкиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-2547/2023 (62RS0002-01-2023-001816-91) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ФИО1 посредством системы «Сбербанк-Онлайн» обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена банком. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит на сумму 532000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, под 16,9% годовых. 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежная дата – 20 число каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 13192 рубля 98 копеек.

Данный кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк-Онлайн».

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №№, открытый у кредитора.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ года, банк ДД.ММ.ГГГГ произвел зачисление на счет ответчика кредита в сумме 532000 рублей 00 копеек.

В силу п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», о чем указано в п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Вместе с тем, в нарушение условий договора ответчик свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и размере надлежащим образом не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

За период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчика по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 378253 рубля 73 копейки, из которых: 328728 рублей 66 копеек – просроченный основной долг; 49525 рублей 07 копеек – просроченные проценты.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако, данное требование ответчиком не было исполнено.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 просило суд: расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 378253 рубля 73 копейки, из которых: 328728 рублей 66 копеек – просроченный основной долг; 49525 рублей 07 копеек – просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12982 рубля 54 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства и путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», однако, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Применительно к положениям п.1 ст.160, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений статей 820, 850 Гражданского кодекса РФ, стороны вправе заключить кредитный договор с условиями о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с п.1 ст.3 указанного Закона порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Согласно оферте sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности sms-кода, направленного кредитором, и sms-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной заемщиком. 

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Каждому клиенту индивидуально присваивается внутренний номер (ID клиента), который отображается в оферте на предоставление займа и порядковый номер договора, по которому вдальнейшем клиент производит оплату, а также логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» при входе в личный кабинет.

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского займа, включая индивидуальные условия договора потребительского займа, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающего ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии со ст.453 Гражданского кодекса РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 посредством системы «Сбербанк-Онлайн» обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена банком. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит на сумму 532000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, под 16,9% годовых. 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежная дата – 20 число каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 13192 рубля 98 копеек.

Данный кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк-Онлайн».

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №№, открытый у кредитора.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ года, банк ДД.ММ.ГГГГ года произвел зачисление на счет ответчика кредита в сумме 532000 рублей 00 копеек.

В силу п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», о чем указано в п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Вместе с тем, в нарушение условий договора ответчик свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и размере надлежащим образом не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако, данное требование ответчиком не было исполнено.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года и копией требования от ДД.ММ.ГГГГ года.

За период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчика по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 378253 рубля 73 копейки, из которых: 328728 рублей 66 копеек – просроченный основной долг; 49525 рублей 07 копеек – просроченные проценты.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его арифметически верным и соответствующим действующему законодательству.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик ФИО1 суду не представил.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности в судебном порядке. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и платежному поручению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в общей сумме 12982 рубля 54 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 378253 (Триста семьдесят восемь тысяч двести пятьдесят три) рубля 73 копейки, из которых: 328728 рублей 66 копеек – просроченный основной долг; 49525 рублей 07 копеек – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 (ОГРН № ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12982 (Двенадцать тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья -подпись- С.В. Бородина

Копия верна. Судья С.В. Бородина