Дело № 2-980/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Валишиной А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Акционерному обществу «Д2Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее в тексте Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, Акционерному обществу «Д2Страхование» (далее в тексте АО «Д2 Страхование») о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил суд взыскать с АО «Д2 Страхование» страховую выплату 134 275,14 рублей, а с наследника ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № от 01.11.2016г. по состоянию на 25.04.2018г. в размере 25 503,30 рублей. 

В иске Банк сослался на то, что 01.11.2016г. между истцом и ФИО2 (Заемщик) путем подписания анкеты-заявления заключен Договор потребительского кредита № №, срок возврата кредита - 01.11.2019г. При заключении кредитного соглашения, Заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между истцом и ЗАО «Д2Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания. В нарушение условий кредитного договора Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 25.04.2018г. за Заемщиком числится задолженность в размере 159 778 рублей 44 коп., в том числе: 133 665,39 рублей – сумма основного долга, 26 113,05 рублей – проценты с 02.11.2016г. по 25.04.2018г. Согласно сведениям Банка ФИО2 умерла 10.04.2017г. Считает, что 10.04.2017г. наступил страховой случай – смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая или острого внезапного заболевания. В связи с чем, у истца, как у основного выгодоприобретателя возникло право на получение страховой выплаты. По сведениям Банка наследником Заемщика является ответчик ФИО1 

В судебное заседание представитель истца - Банка - не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом (л.д. 180). 

Ответчик ФИО1 исковые требования Банка признал. 

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.181-182). Представитель АО «Д2 Страхование» направил в адрес суда возражения на иск ПАО «УБРиР» (л.д. 144-178), в которых исковые требования не признал, ссылаясь на то, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая с Заемщиком, предусмотренного Программой коллективного добровольного страхования. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть иск без участия не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания. 

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска. 

В судебном заседании, из материалов дела судом установлено, что 01.11.2016г. между ПАО «УБРиР» (Банк) и ФИО (Заемщик) путем подписания анкеты-заявления о предоставлении кредита, был заключен договор потребительского кредита № № на сумму 149 988,24 рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 18,5 % годовых (л.д. 14-17). 

Также при заключении кредитного договора № №, 01.11.2016г. Заемщик выразила свое волеизъявление быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2Страхование» № от 20.04.2012г., страховыми рисками по которому являются: смерть Застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление 1 или 2 группы инвалидности Застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания в период действия Договора коллективного страхования в отношении Застрахованного лица, кроме случаев, предусмотренных в разделе 7 Программы коллективного добровольного страхования (л.д. 18).

Согласно выписке по счету, Заемщиком указанный кредит получен 01.11.2016г. (л.д. 11). 

10.04.2017г. ФИО умерла, о чем имеется свидетельство о смерти (л.д. 58). В связи с чем, исполнение обязательств Заемщиком перед Банком прекратилось. 

Из копии наследственного дела, направленного в суд нотариусом Челябинской областной нотариальной палаты и Озерского городского округа Челябинской области следует, что заявление о принятии наследства поступило от ответчика ФИО1, являющегося сыном ФИО (л.д. 59-62). ФИО1 24.10.2017г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 

<

> рублей и на 

<

> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 

<

> рублей (л.д. 66, 70,73,74).

Таким образом, наследство принято ответчиком ФИО1 

Согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества. 

В соответствии с п. 14,58,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору и уплате процентов на нее. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Поскольку ФИО1 принял вышеуказанное наследство после смерти ФИО, его стоимость явно превышает размер долга по кредитному договору, который предъявлен Банком к ФИО1 в данном иске, он приобрел и обязанность по выплате задолженности по кредитному договору № № от 01.11.2016г. 

Как следует из представленного расчета по состоянию на 25.04.2018г. за Заемщиком числится задолженность в размере 159 778 рублей 44 коп., в том числе: 133 665,39 рублей – сумма основного долга, 26 113,05 рублей – проценты с 02.11.2016г. по 25.04.2018г.(л.д. 9-10).

Расчет представлен истцом, полностью проверен судом, арифметически верен, не оспаривался ответчиками, сомнений не вызывает. 

В силу п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Данные правоотношения не допускают выход суда за пределы исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от 01.11.2016г. по состоянию на 25.04.2018г. в размере 25 503,30 рублей. 

Согласно статье 98 ГК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 701,61 рублей. 

Суд не принимает довод ответчика о том, что поскольку Заемщик был застрахован, то с учетом размера страховой суммы (сумма выданного кредита) по договору страхования в отношении кредитного договора и размера задолженности Заемщика на дату наступления страхового случая (134 275,14 рублей) в пользу Банка подлежит уплата страховой выплаты в размере страховой суммы – 134 275,14 со страховой компании – ответчика АО «Д2 Страхование». Суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком в сложившихся правоотношениях является наследник Заемщика ФИО1 

Как было установлено выше, при заключении кредитного договора № KD №, 01.11.2016г. Заемщик выразила свое волеизъявление быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2Страхование» №У от 20.04.2012г., страховыми рисками по которому являются: смерть Застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление 1 или 2 группы инвалидности Застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания в период действия Договора коллективного страхования в отношении Застрахованного лица, кроме случаев, предусмотренных в разделе 7 Программы коллективного добровольного страхования (далее – Программа страхования) (л.д. 18).

В заявлении на присоединение к Программе страхования Заемщик ФИО указала, что с данным договором ознакомлена, копию его получила, с перечнем острых внезапных заболеваний согласно Программы страхования ознакомлена, возражений по условиям Программы страхования не имела (л.д. 18). 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Условие о страховом случае относится к числу существенных условий договора страхования (ст. 942 ГК РФ). Стороны договора страхования самостоятельно определяют характер события, на случай наступления которого осуществляется личное страхование. 

Несчастным случаем в целях Программы страхования признается необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и в определенном месте и влечет ущерб здоровью Застрахованного лица в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия: взрыва; действия электрического тока; удара молнии; нападения злоумышленников или животных; падения предметов на застрахованное лицо; падения самого Застрахованного лица; попадания в дыхательные пути инородного тела; пищевой токсикоинфекции; движения средств транспорта или их крушения; пользования движущими механизмами, оружием и всякого рода инструментами; неправильных медицинский манипуляций; воздействия высоких или низких температур; химических веществ, укуса животных; болезни, явившейся исключительно следствием травм и иных повреждений здоровья, перечисленных в пунктах «а»-«о». Последствия травм и повреждений покрываются страхованием только при условии, что первоначально имело место лечение по поводу травмы, и действия листка нетрудоспособности непрерывно (л.д. 160-161). 

Острым внезапным заболеванием в целях Программы страхования признаются впервые диагностированные в течение действия договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний: холера; чума; ботулизм; сибирская язва; столбняк; острый полиомиелит; острый аппендицит; острый гепатит; геморрагические лихорадки; впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких; разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный; впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведения электрокардиостимуляции; спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением (л.д. 161).

Данный перечень заболеваний, предусмотренный Программой страхования и п. 2.5 Правил страхования (л.д. 161, 167-168), является исчерпывающим. 

Согласно посмертного эпикриза (история болезни № ФГБУЗ ЦМСЧ № 71 ФМБА России ) (л.д. 116), основной диагноз умершей ФИО – 

<

>. 

Причина смерти ФИО согласно записи акта о смерти № от 14.04.2017г. – 

<

> (л.д. 112). 

Таким образом, в данном случае, страховой случай - острое внезапное заболевание, несчастный случай, – отсутствует, в связи с чем, оснований возлагать на страховую компанию обязанность по выплате Банку страхового возмещения у суда не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Акционерному обществу «Д2Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному договору № № от 01.11.2016г. по состоянию на 25.04.2018г. в размере 25 503,30 рублей, 701,61 рублей, а всего 26 204,91 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: К.В. Бабина

<

>

<

>

<

> 

<

>

<

>