Дело № 2 – 35/2024

42RS0037-01-2023-002777-24

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пгт Яшкино 07 февраля 2024 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего Г.А. Алиудиновой,

при секретаре Абраимовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк»/Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) заключили Кредитный договор № (код идентификации) от 16 апреля 2013 года (далее - Кредит/Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 40 000 руб. 00 коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты (Кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка. Согласно Выписке/Справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Заемщик погашение задолженности по -Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 12 мая 2015 (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки №, на основании которого ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» (далее Цедент), и ООО «АФК» (далее Цессионарий), заключили настоящий договор уступки требования, где Цедент обязуется передать Цессионарию, а Цессионарий обязуется принять от Цедента права требования Цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности,) соглашением об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования (далее – кредитные договоры) в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № 1 к договору (далее – Права Требования) с учетом пункта 4.5 договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном Договором, Приложение м № 1 к Договору помимо перечня кредитных договоров с указанием Заемщиков (далее – Заемщики) Цедента, содержит описания объема права требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита0, процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов пеней, информацию об истечении срока исковой давности, в том числе право требования по Кредитному договору № от 16 апреля 2013 ла было передано ООО «АФК» в размере задолженности 50621,24 руб. из которых: 34400,00 рублей - задолженность по основному долгу, 5832,96 руб.- проценты за пользование кредитом, 1888,28 руб. – комиссии, 8500 руб. –штраф. 

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору ФИО1 произведена не в полном объеме, согласно Приложения 1 уступки права, по состоянию на 24.08.2023 года произведены в счет погашения задолженности в сумме 7837,07 руб.. Таким образом, остаток задолженности составляет 42784,17 руб..

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок. Также Должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении Кредитного договора, добровольно подписал Кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами Кредитного договора или его Условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении Кредитного договора.

Просит: Взыскать с ответчика в пользу истца:

1) ранее уплаченной государственной пошлины в размере 859 руб. 32 коп.;

2) денежные средства в размере задолженности по Кредитному Договору в сумме 42784 руб. 17 коп.;

3) проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015года по 24 августа 2023 года в размере 99 531 руб. 36 коп.;

4) проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 24 августа 2023 года в размере 22 274 руб. 91 коп.

5) проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 25 августа 2023 года по дату вынесения решения суда; 

6) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 492 руб. 00 коп.

7) почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 114 руб. 00 коп.;

8) почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 118 руб. 20 коп.;

9) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до полного исполнения решения суда.

В судебное заседание не явился истец – ООО «АФК», ответчик ФИО1, Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк».

Представитель истца ООО «АФК» - ФИО2, действующая на основании доверенности, № СИ – 22-А от 01.11.2022 года, выданной сроком по 01.11.2025 г. (л.д.51), извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.117), в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.6 оборот). 

Ответчик ФИО3, надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, предоставила письменные возражения, адресованные суду, о применении исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать, в случае неприменения исковой давности, либо применения ее частично просила уменьшить неустойку, требуемую истцом, до размера 100 руб., снизить задолженность по процентам ответчика перед истцом с даты вынесения решения по данному заявлению до момента фактического исполнения решения суда-до суммы 1000 рублей (л.д. 110-116). 

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил, не просил об отложении рассмотрения дела. (л.д. 120) 

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, представителя третьего лица.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Изучив материалы дела, суд считает следующее.

В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия Договора, Заявка на открытие банковских счетов, справка сведений о работе, График погашения и Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору (действуют с 26.11.2012 г.), свидетельствуют о том, что 16.04.2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных ею при оформлении заявления, Указанные Тарифы по банковскому продукту с момента оформления неотъемлемой частью Договора, на основании которого был открыт счет, где указано что, что лимит овердрафта 40 000,00 руб., начала расчетного периода 15 числа каждого месяца, начало платежного периода 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20 день с 15 числа включительно. Выпущенная Карта вручена в офисе Банка по месту оформления настоящего заявления (л.д.12, 13). 

Из выписки по счету за период с 22.09.2002 года по 22.09.2015 года, следует, что Банк свои обязательства по предоставлению ФИО4 кредита в размере 36 400,00 рублей на основании договора потребительского кредита выполнило (л.д. 14).

Из тарифов по Банковскому продукту Карты «Стандарт» (действующей с 26.11.2012 года), следует, что процентная ставка по Кредиту карты - 34,9%, минимальный платеж установлен в размере 5 % от задолженности по Договору, рассчитанный на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей., льготный период – до 51 дня, указан график ежемесячных платежей, исходя из остатка задолженности 200 000 рублей (л.д. 22). 

Клиент, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных этим Договором. 

В рамках Договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления их суммы на счета Клиента, при этом Дата предоставления Кредита – это дата зачисления суммы Кредита на Счет или суммы Кредита по Карте – на Текущий счет. Кредит состоит из 40 000 руб., сумма к выдаче/перечислению 36 400 руб.. Минимальный платеж установлен в размере 5 % от задолженности по Договору, рассчитанный на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей., количестве. Льготный период – до 51 дня, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 30.06.2014 г. (дата внесения на Счет суммы каждого последующего Ежемесячного платежа указана в Графике погашения), процентная ставка (годовых) – 34,9 %, полная стоимость кредита (годовых) – 44,57 %. 

Размер Ежемесячного платежа по Кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период. При уплате Ежемесячных платежей Заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. 

Договор предусматривает, что обеспечением исполнения Клиентом обязательств по нему является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и Кредитам в форме овердрафта банка вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах, установленным тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об оплате неустойки. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа начинается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего Платежного периода, если в указанный срок Заемщик не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных им, при обнаружении несоответствия информации, указанной Заемщиком, его реальному положению, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, получения Банком информации, свидетельствующей о том, что предоставленный Заемщику потребительский Кредит (Кредит в форме овердрафта) не будет возвращен в срок, нецелевое использование Кредита, в том числе в случаях не получения Товара или его возврата в Торговую организацию, при обращении Заемщика в Банк с заявлением о расторжении Договора полностью или частично. Требование о полном досрочном погашении по Договору предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д.23-25).

Также из Заявления (л.д. 12) от 16.04.2013 г. за следует, что ФИО4 выразила согласие быть застрахованной на условиях Договора страхования и памятки застрахованному, заключила с ООО «Чешская страховая Компания» договор добровольного страхования застраховала на условиях Договора и памятки застрахованному (л.д.24 оборот).

Факт получения ответчиком ФИО4 от ООО «ХКФ Банк» денежных средств в размере 36400 руб. по Договору подтверждается выпиской по счету, открытой на её имя (л.д.14). 

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО4 в качестве кредита денежных средств в размере 36 400 руб. на основании договора от 16.04.2013 г. № выполнило.

По паспортным данным, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 22.02.2023 года состоит на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес> (л.д. 96).

Согласно, свидетельству о заключении брака 31.08.2017 года присвоена фамилия ФИО3 (л.д. 97). 

12.05.2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил права требования на задолженность ответчика на основании Договора № уступки прав (требований) ООО «АФК» от 12.05.2015 г. (л.д.26-29). 

Согласно п.1.1 Договора цессии, Цедент обязуется передать Цессионарию, а Цессионарий обязуется принять от Цедента права требования Цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности,) соглашением об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования (далее – кредитные договоры) в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № 1 к договору (далее – Права Требования) с учетом пункта 4.5 договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном Договором, (п. 1.2) Приложение м № 1 к Договору помимо перечня кредитных договоров с указанием Заемщиков (далее – Заемщики) Цедента, содержит описания объема права требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита0, процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов пеней, информацию об истечении срока исковой давности(п.4.1) Цена прав требования, уступаемых по Договору, составляет 16 125 680,71 рублей. (п. 8.1)Договор вступает в законную силу со дня его подписания его сторонами.

Согласно Приложения № 1 к Дополнительному соглашению № 1 от 20.05.2015 года. к Договору уступки прав (требования) № от 12.05.2015 года к ООО «АФК» перешли права требования по договору № от 16.04.2013 года, заключенному с ФИО1. Общая сумма задолженности составила 50621,24 руб. из которых: 34 400,00 рублей - задолженность по основному долгу, 5 832,96 руб.- проценты за пользование кредитом, 1 888,28 руб. – комиссии, 8 500 руб. – штраф (л.д.30-32).

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Каких-либо специальных требований к лицу, которому могут быть переданы права кредитора, указанным кредитным договором не установлено. Стороны согласовали условие о возможности уступки Банком права требования по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента, вне зависимости имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору№ от 16.04.2013 года от ООО «Хоум Кредит энд Банк» перешло к ООО «АФК» 12.05.2015 года на законных основаниях, прав должника не нарушает.

Учитывая, что ООО «АФК» в установленном законом порядке перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1 суд приходит к выводу, что истец имеет право требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору № от 16.04.2013 года.

В соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, … при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Истцом ООО «АФК» к материалам дела приложено требование от 22.05.2015 года к ответчику о полном досрочном погашении задолженности в сумме 50621,24 руб. в течение 21 календарного дня с момента направления требования (л.д.43), однако, каких-либо доказательств направления требования ответчику ФИО1, его получения ею, уведомления по телефону, СМС, истцом не представлено, в связи с чем, доказательств предъявления требования ответчику о полном досрочном погашении задолженности, не имеется, что свидетельствует о том, что изменений условий договора о сроках возврата кредита не наступило.

Об указанном свидетельствует также и то, что вносимые ответчиком ФИО1 платежи в период с 12.05.2015 года по 24.08.2023 года (в том числе в период после даты требования 22.05.2015 года) были зачтены в оплату задолженности за период с 12.05.2013 г. по 30.08.2017 года (л.д.15).

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

В силу п.1 ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. 

В соответствии с разъяснениями, указанными в п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В силу ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно представленного расчета процентов и просроченного основного долга, ответчик ФИО1 в период с 12.05.2015 г. по 24.08.2023 года ежемесячно добровольно вносила в счет оплаты задолженности платежи, которые были учтены в счет погашения долга в общей сумме 7 837,07 рублей ( л.д. 15).

Таким образом, поскольку обязательство предусматривало исполнение в виде периодических платежей, а должник ФИО1 совершила действия, свидетельствующие о признании лишь части периодического платежа, такие действия не являются основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим платежам графика.

Как усматривается из материалов дела, ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Юргинского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Юргинского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.04.2013 года.

23.09.2017 года мировым судьей судебного участка № 5 Юргинского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Юргинского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ № взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 31.03.2023 г. по состоянию на 12.05.2015 года по 30.08.2017 года в размере 51 480,56 руб., из которых: основной долг 50 621,24 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 859,32 руб..

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Юргинского судебного района Кемеровской области от 31.01.2023 г. судебный приказ № от 23.09.2017 г. отменен, в связи с поступившим возражением от ФИО1 (л.д. 60). 

Таким образом, по требованиям банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору течение срока исковой давности приостановилось в период с 23.09.2017 г по 31.01.2023 г. 

Исходя из того, что истец обратился в суд настоящим иском 02.10.2023 г., при этом течение срока исковой давности приостанавливалось на период действия судебного приказа (5 лет 4 месяца 8 дней), банк вправе заявить требования о взыскании просроченных периодических платежей, начиная с 26.05.2015 (02 октября 2023 года – 8 лет 4 месяца 8 дней).

Согласно расчету задолженности (выписки по счету) ФИО1 прекратила внесение платежей по кредитному договору с 03.04.2023 года. 

Как установлено судом, ответчик воспользовался денежными средствами по указанному договору, при этом свои обязанности по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, в части внесения сумм кредита и сроков его погашения, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.05.2015 год составляла 50621,24 руб., из которых: 34400,00 рублей - задолженность по основному долгу, 5832,96 руб.- проценты за пользование кредитом, 1888,28 руб. – комиссии, 8500 руб. -штраф (л.д.15). За период с 12.05.2015 года по 24.08.2023 года произведены оплаты в счет погашения задолженности в сумме 7837,07 руб.. Таким образом, остаток задолженности составляет 42784,17 руб.. Данный расчет судом проверен, признан верным. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «АФК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16.04.2013 года по состоянию на 24.08.2023 года в размере 42784,17 руб..

Поскольку наличие у ответчика невыполненных обязательств перед истцом по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в порядке ст.809 ГК РФ и проценты в порядке ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами до дня возврата суммы займа, но в пределах срока исковой давности, с учетом того, что истец обратился в суд 02.10.2023 года (согласно почтовому штемпелю на конверте), т.е. за период с 12.05.2015 года по 24.08.2023 года, а именно:

- проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015года по 24 августа 2023 года в размере 99 531 руб. 36 коп..

- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 24 августа 2023 года в размере 22 274 руб. 91 коп..

Расчет процентов, представленный истцом, судом проверен и признан верным.

При этом суд учитывает, что ответчик иного расчета задолженности не представил в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, как и не представил доказательств отсутствия задолженности в указанном выше размере.

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору (пункт 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Размер процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, на день вынесения решения суда (за период с 25.08.2023 г. по 07.02.2024 года) составляет: 

Задолженность 

Период просрочки 

ставка 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

42784,17 

25.08.2023 

17.09.2023 

24 

12,0 

42784,17х24х12%/365 

337,58 

42784,17 

18.09.2023 

29.10.2023 

42 

13,0 

42784,17х42х13%/365 

640,00 

42784,17 

30.10.2023 

17.12.2023 

49 

15,0 

42784,17х49х15%/365 

861,54 

42784,17 

18.12.2023 

31.12.2023 

14 

16,0 

42784,17х14х16%/365 

262,57 

42784,17 

01.01.2024 

07.02.2024 

38 

16,0 

42784,17х28х16%/365 

710,73 

Сумма основного долга 42 784,17 

Сумма процентов 2812,42 

Кроме того, при обращении в суд с настоящим иском истец уплатил государственную пошлину в размере 4 492,00 руб. (л.д. 7,8), просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины, понесенные за рассмотрение искового заявления, в общем размере 4 492,00 руб., почтовые расходы в сумме 232,20 руб., факт уплаты которых по делу подтвержден документально (л.д.47,49).

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца были удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «АФК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4492,00 руб., почтовые расходы в сумме 232,20 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. 

<

адрес>, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 16 апреля 2013 года по состоянию на 24 августа 2023 года 

в размере 42 784 (сорок две тысячи семьсот восемьдесят четыре) рубля 17 коп., 

проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015года по 24 августа 2023 года в размере 99 531 руб. 36 коп., 

проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 24 августа 2023 года в размере 22 274 руб. 91 коп., 

а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4492 (четыре тысячи четыреста девяносто) рублей 00 коп., 

почтовые расходы в сумме 232,20 руб., 

всего взыскать 169 314 (сто шестьдесят тысяч триста четырнадцать) рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. 

<

адрес>, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 25.08.2023 года по 07.02.2024 года в размере 2 812 (две тысячи восемьсот двенадцать) рублей 42 копейки.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. 

<

адрес>, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ на сумму задолженности в размере 42 784,17 рублей, начиная с 07.02.2024 год до момента фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Г.А.. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 12.02.2024 г.