КОПИЯ Дело № 2-1339/2024

44RS0002-01-2024-000629-44 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2024 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Королевой Ю.П.,

при секретаре Павловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора от dd/mm/yy № незаключенным.

Требования мотивированы тем, что dd/mm/yy между ним и ответчиком был подписан договор потребительского кредита № на сумму 10 000 руб. Вместе с тем, предусмотренная данным договором сумма кредита ПАО «Совкомбанк» заемщику не была передана. В настоящее время ответчик направил требование истцу о погашении задолженности в сумме 19 826,02 руб., исчисленной по состоянию на dd/mm/yy. Указанная задолженность отражена в национальном бюро кредитных историй, что создает препятствия для получения кредитных денежных средств в других банках. 

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «НБКИ».

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» указывает на необоснованность заявленных исковых требований и просит в их удовлетворении отказать, в том числе по причине пропуска срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования в сумме 9 999 руб. сроком на 6 месяцев на потребительские цели, процентная ставка в котором установлена 33% годовых, общее количество платежей - 6, размер ежемесячного платежа – 1 834,83 руб. (п. п. 1, 2, 4, 6, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Истцу при заключении кредитного договора выдан информационный график, подписав который ФИО1 согласился с участием в акции улучшение кредитной истории «Кредитный доктор» и графиком погашения кредита Из Информационного графика ясно следует, что истец согласился с участием его кредитного договора в акции «Кредитный доктор», то есть в участии в индивидуальной программе по улучшению кредитной истории. 

По условиям акции «Кредитный доктор» участвовать в акции могут все клиенты, оформившие продукт «Кредитный Доктор» до dd/mm/yy. Акция дает возможность вернуть стоимость подключения к кредитному доктору при выполнении следующих условий: кредитный доктор оформлен вместе с картой «Халва» или карта получена в течение 14 дней после подключения к кредитному доктору; по карте «Халва» ежемесячно в течение года совершалось от 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.; платежи по кредитному доктору вносились по графику (без досрочного погашения); не было допущено просроченной задолженности по любым кредитам банка и карте «Халва»; клиент не оставлял заявки и не оформлял новые кредиты в других банках; соблюдалось условие непрерывности прохождения программы Улучшения кредитной истории - каждый последующий этап оформлялся не позднее, чем в течение 14 календарных дней после успешного завершения предыдущего этапа. 

В случае успешного соблюдения указанных условий стоимость подключения к кредитному доктору будет возвращена баллами кэшбэка на карту «Халва», баллы можно обменять на рубли в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» и личном кабинете в соответствии с условиями «Программы балльного кэшбэка». 

При подписании индивидуальных условий договора и заявлений к нему заемщик указал, что ознакомлен с общими условиями, размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, о чем свидетельствует подпись истца на каждой странице договора

В судебном заседании установлено, что денежные средства по вышеуказанному кредитному договору в сумме 9 999 руб. были зачислены банком на счет истца № в полном объеме, и в этот же день списаны банком со счета истца в счет погашения комиссии согласно Тарифам банка.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня (п. 3.5 Общих условий). 

В судебном заседании установлено, что кредитор выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, однако, заемщиком обязательства по внесению платежей исполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на dd/mm/yy задолженность истца перед банком по кредитному договору составляет 26 022,49 руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

В силу ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Статья 10 ГК РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав. Так, согласно пункту 1 не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из материалов дела видно, что кредитный договор ФИО2 подписан собственноручно на каждой странице, как и приложения к нему, соответственно условия данного договора ему были известны и понятны, он с ними был согласен.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные в материалы дела доказательства применительно к установленным обстоятельствам и приведенным нормам гражданского законодательства, суд приходит к выводу о соблюдении между ПАО «Совкомбанк» и истцом письменной формы сделки – кредитного договора, в которой содержатся все существенные условия, необходимые для такого рода сделок.

Доказательств того, что спорный договор истец не подписывал и не заключал, в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд не находит снований для признания кредитного договора незаключенным по доводам, заявленным истцом.

При этом суд исходит из того, что кредитный договор подписан обеими сторонами, во исполнение его условий банком истцу были предоставлены кредитные денежные средства, используя которые истец достиг определенного правого результата. 

Также заслуживают доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В суд с настоящим иском ФИО1 обратился dd/mm/yy, направив его по почте. Таким образом, относительно даты заключения спорного кредитного договора срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.П. Королева

Мотивированное решение суда изготовлено 18 июня 2024 года 

Мотивированное решение суда изготовлено dd/mm/yy

ВЕРНО: Судья Ю.П. Королева