РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Захаровой Л.В.,

при секретаре Ищенко Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-167/2017 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании, судебных расходов, мотивируя тем, что 30.07.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор №о предоставлении кредита в размере 98981, 13 рублей с использованием кредитной карты со льготным периодом, которая может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, о чем имеется подпись в заявлении на получение кредитной карты. В соответствии с условиями договора и на основании законодательства, за несвоевременное погашение обязательного платежа банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленные тарифами банка. По состоянию на 13.02.2017 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 170709,57 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 95199,52 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 50510,05 рублей; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 25000 рублей. Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 30.07.2013 года в размере 170 709 рублей 57 копеек, а также, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 4614 рублей 19 копеек. 

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили ходатайствоо рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

С учетом положений ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание не явилась ответчик ФИО1 - о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление, о причинах неявки суд не уведомила. 

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований статей 167 ГПК РФ, полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 30.07.2013 года между истцом ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, что подтверждается Заявлением на получение кредитной карты от 30.07.2013 года. Договор заключен в офертно-акцептной форме. 

Согласно индивидуальным условиям кредитования, содержащимся в заявлении на получение кредитной карты, ответчице выдана кредитная карта, номер счета №, с лимитом кредитования 50 000 рублей, срок возврата кредита – «до востребования», со ставкой 37% годовых. Платежный период - 25 дней. Дата платежа – согласно счет-выписке. Дата начала платежного периода – 31.08.2013 года. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) процента от лимита кредитования; 2) суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода; на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта; 5) пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6)суммы начисленных штрафов (при наличии). Установлен льготный период -56 дней. Процент от лимита кредитования – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, распечатанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей при сумме лимита от 20000 до 50000 рублей.

Из вышеуказанного заявления-оферты следует, что ФИО1, подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомленаи согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. При этом ответчик просил банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путём совершения следующих действий: открытия ей текущего банковского счёта в выбранной валюте; для осуществления операций по ТБС неперсонифицированную кредитную карту VisaInstantIssue; установить ей лимит кредитования до истечения установленного срока льготного зачисления суммы кредита на открытый ему банковский специальный счёт. 

В соответствии с п. 2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, Банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счёт для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; перечисления банком суммы кредита; зачисления клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчёта; безналичное перечисление денежных средств на другой счёт; снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка. Пунктом 2.5 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта предусмотрено, что клиент обязуется производить установленные договором кредитования и Тарифами банка платы за совершение соответствующих операций. 

Согласно п. 3.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента. 

В соответствии с п. 3.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или в месяце.

Согласно п. 3.3 вышеуказанных Типовых условий, ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счёт денежные средства в размере не менее величины ежемесячно взноса для погашения кредитной задолженности. 

В соответствии с п. 3.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путём списания с банковского специального счёта денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счёт при просрочке платежа. Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным днём, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее следующего за ним операционного дня. Если дата погашения кредитной задолженности, указанная в договоре приходится на несуществующую дату месяца, клиент вносит денежные средства на банковский специальный счёт не позднее последнего операционного дня данного месяца. 

Согласно представленной выписки из лицевого счета, ответчица ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной суммы кредитования, обязательства по погашению кредита ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, за что начислялась неустойка. При этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС, либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно расчёту неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга, приложенному к исковому заявлению, сумма неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга по состоянию на 13.02.2017 составила 25000 рублей, при первом и втором допущении просрочки платежа неустойка начислялась в размере по 590 рублей, за период с 26.01.2015 по 24.01.2017 годанеустойка начислялась в сумме по 1000 рублей.

Из представленных материалов следует, что ответчиком ФИО1 допущено нарушение обязательств по кредиту, а именно допускались просрочки в погашении кредита, платежи вносились несвоевременно, а в последствии платежи в погашение кредита вообще перестали поступать, в связи с чем суд приходит к выводу, что у Банка имелись основания для начисления заемщику штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств подтверждается Расчетом задолженности, согласно которому сумма задолженности ответчика перед ПАО «Восточный экспресс банк» по состоянию на 13 февраля 2017 года составила 170709 рублей 57 копеек, из них: задолженность по оплате основного долга -95199,52 рубля, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 50510, 05 рублей, задолженность по неустойке, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 25000 рублей.

Таким образом, в суде установлено, что заемщиком ФИО1 по договору займа, где предусмотрено возвращение займа по частям, допущено нарушение обязательства по ежемесячному погашению основного долга и процентов.

Поскольку заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, требование Банка о досрочном возврате оставшейся суммы займа с причитающимися процентами является обоснованным.

Доказательств погашения кредитной задолженности частично или полностью, ответчиком суду не представлено. 

Принимая во внимание, что заемщик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору № от 30.07.2013 года, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ответчика задолженности по оплате основного долга в сумме 95199,52 рублей, а также задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 50510,05 рублей, штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в сумме 25000 рублей - являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что истцы обращались к мировому судье судебного участка №121 в Саянском районе с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, однако на основании заявления ФИО2 судебный приказ №2-676-121/2016 от 07.10.2016 года определением мирового судьи судебного участка №121 в Саянском районе от 25.10.2016 года отменен. Взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства. 

Судом установлено, что при подаче искового заявления в суд, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4614 рублей 19 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 03.04.2017 г., № от 08.08.2016г.. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 4614 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требованияПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору № от 30.07.2013 года в размере 170709 (Ста семидесяти тысяч семисот девяти) рублей57копеек (в том числе задолженность по оплате основного долга – 95199 рублей 52 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 50510 рублей 05 копеек, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 25000 рублей),а также возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 4614 (Четыре тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 19 копеек, а всего 175323 (Сто семьдесят пять тысяч триста двадцать три) рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Саянский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Захарова Л.В.