Дело № 2-2306/2019

34RS0002-01-2019-001518-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 16 мая 2019 года 

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Костиной М.С., 

при секретаре Балахничевой ФИО5 

с участием представителя истца ФИО2 ФИО6 по доверенности ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО7 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, расторжении оговора страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 ФИО8. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, расторжении оговора страхования.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит. Однако, денежные средства были предоставлены истцу при условии заключения договора обязательного страхования жизни и здоровья в ООО СК «ВТБ Страхование».В этой связи был заключении договор страхования от несчастных случаев и болезней, связанных с получением кредита, что подтверждается полисом РВ 23677-23065664, сумма страховой премии составила 90 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец полностью выполнил свои обязательства перед банком, досрочно погасив задолженность по кредиту. Просил суд расторгнуть договор страхования между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» № № ДД.ММ.ГГГГ, признать условия договора страхования № РВ 23677-23065664 от 22.08.2017г. недействительными, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 списанную в безакцептном порядке сумму страховой премии в размере 67500 руб.

В последующем истец требования уточнил, просил взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 ФИО9. штраф в размере 50 % от присужденной суммы в размере 33750 руб., неустойку в соответствии с расчетным периодом с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия решения судом, равной 2025 руб. за каждый день просрочки, моральный вред в размере 10000 руб. в остальной части требования оставлены без изменения.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доверила свое право на судебную защиту представителю по доверенности. 

Представитель истца ФИО2 ФИО11 по доверенности ФИО3 ФИО10 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении по основаниям указанным в иске. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражение на исковые требования. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах отрйхавания).Усда»ия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена положениями ст. 958 ГК РФ, в соответствии с п. 1 которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если. договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого ФИО2 ФИО12 был предоставлен кредитный лимит в 407700 руб. 

Одновременно с кредитным договором был заключен договор Страхования РВ 23677-23065664 от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 90 000 руб.

Согласно справке о закрытии договора от ДД.ММ.ГГГГ, истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.

После чего истец ФИО2 ФИО13 обратилась к ответчику с требованием о возврате страховой премии пропорционально истекшему периоду страхования. Данное требование ответчиком исполнено не было. 

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно статье 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3). 

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений), они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

При этом, из пункта 6.6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» (по которому застрахован истец), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, следует, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Также пунктами 6.4, 6.4.1, 6.4.2, 6.4.3, 6.4.4, 6.5. Особых условий предусмотрено, что договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока действия договора страхования; исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; прекращения действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

По условиям полиса страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО2 ФИО14 страховая сумма по рискам «смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу» является единой и составляет 600 000 рублей, при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования осуществляется в размере 100% страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Разрешая спор по существу, суд, установив приведенные по делу обстоятельства, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Учитывая положения ст. ст. 935, 942, 958 ГК РФ, основания для прекращения договора страхования, как в силу закона, так и по условиям договора, в рассматриваемом случае отсутствуют, поскольку погашение кредита не исключает возможность наступления страхового случая и не прекращает существование страхового риска. При этом, условия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, не содержат положений касаемо возврата страхователю части страховой премии при отказе последнего от договора страхования.

Поскольку истцу в расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и признании его условий недействительными отказано, следовательно, производные требования истца о взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО15 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, расторжении оговора страхования - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение суда, с учетом выходных дней, составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Костина М.С.