Дело № 2-335/2017

Мотивированное 

решение

 изготовлено 05 июня 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2017 года город Реж Свердловской области 

Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Клевакиной И.М., при секретаре Борисовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился с исковым заявлением в суд к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. В обоснование требований указал, что между ним и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит на сумму 147 339 руб., сумма процентов 122 887 руб. 24 коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка - 27% годовых. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит указание на то, что Клиент дает указание Банку осуществлять перевод с открытого БСС на сумму 33 739 руб. на счет № получатель ЗАО «СК Резерв». ФИО1 считает, что банк, как экономически сильная сторона злоупотребила правом. Просит признать незаконными условия договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии по страхованию, взыскать с ответчика сумму комиссию в размере 33 739 руб., убытки в виде процентов, начисленных по договору в размере 24 511 руб. 38 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7 918 руб. 70 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате и времени извещен, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие не направил. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась. Ранее в судебном заседании в дополнение к изложенным в иске доводам указала, что банк нарушил права потребителя, предоставив ему копию договора, текст которого оформлен мелким, нечитаемым шрифтом, в нарушение санитарных правил и норм, чем истцу был причинен моральный вред.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил возражение на иск, в котором указал, что исковые требования не признает, в их удовлетворении просит отказать в связи с пропуском срока исковой давности, отсутствием оснований для признания сделки ничтожной, и в связи с тем, что Банк не является надлежащим ответчиком по данному спору. 

Представитель третьего лица в суд не явился, отзыв на иск не направил. 

Суд,исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 147 339 руб., сумма процентов 122 887 руб. 24 коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка - 27% годовых. 

В этот же день между ФИО1 и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховой полис серии № Страховая премия составляет 33 739 руб., срок страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлена претензия с требованием возврата денежных средств в виде уплаченной страховой премии в размере 33 739 руб., денежных средств, уплаченных истцом в качестве переплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 511 руб.38 коп., возместить моральный ущерб в сумме 5 000 руб.

Согласно ответу, ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ отказал истцу в удовлетворении его требований, пояснив, что в настоящее время ответчик не является партнером страховой компании ЗАО СК «Резерв», в связи с чем сопровождение продукта осуществляется страховой компанией самостоятельно. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно положениям п.п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам в частности относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая: прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью

Перед подписанием договора страхования истцом было оформлена заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, далее подписал договор страхования от несчастных случаев и болезней. 

Таким образом, истец ФИО1 письменно согласился с предложенными ответчиком условиями, оплатил страховой взнос, не предъявил претензий по заключению договора страхования на иных условиях.

На основании изложенного, страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования (полиса), несет риск по страховому обеспечению в течение его действия: условия договора сторонами выполнялись: стороны не оспаривали факт оплаты страховой премии.

Согласно договору страхования, сторонами согласованы все существенные условия договора четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены.

Из кредитного договора не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита было поставлено в зависимость от согласия заемщика застраховать случаи по рискам смерти инвалидности, либо временной утраты трудоспособности. Также не предусмотрено каких-либо санкций при отказе от заключения договора страхования, сроки действия договоров страхования не связаны со сроком действия кредитного договора и также не поставлены от него в зависимость.

Соответственно, при подписании договора страхования истцу было известно и понятно, что размер предоставленного кредита, процентная ставка за пользование кредитом, а также иные существенные условия кредитования никоим образом не поставлены в зависимость от того, будет осуществлено страхование жизни и здоровья или нет, условия кредитования как со страхованием жизни и здоровья, так и без такового, будут являться идентичными.

Таким образом, договор страхования связан с личным страхованием истца ФИО1, а не с риском непогашения кредита, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования, страховое возмещение рассчитывается в определенном размере и от срока действия и суммы кредитного договора не зависит.

Подписывая договор страхования ФИО1 подтвердил заключение им на добровольной основе договора страхования. Таким образом, заключение кредитного договора не обусловлено обязанностью клиента заключить договор личного страхования. 

Доводы истца о том, что договор оформлен мелким шрифтом, что нарушает его права потребителя, суд находит необоснованными. Истец, добровольно заключая договор и подписывая его, осознавая, что оформлением договора в таком виде банк нарушает его права, не был лишен права отказаться от заключения договора. При этом навязывания ответчиком заключения договора истцу не установлено. 

Ст. ст. 171, 176 - 179, 820 ГК РФ установлены основания признания кредитного договора, либо отдельных его условий недействительными. Истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств недействительности в части взимания комиссии по страхованию.В связи с чем, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, в случае установления факта пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ в иске может быть отказано без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В данном случае срок исковой давности при подаче в суд ФИО1 иска о защите прав потребителей составляет три года, и на момент предъявления иска в суд пропущен, поскольку исполнение ничтожной части сделки началось ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, о восстановлении пропущенного срока истец не ходатайствовал. 

Учитывая изложенное, судом считает возможным применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска также по этому основанию. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Режевской городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Судья И.М. Клевакина