Дело № 2-1270/2019

Мотивированное 

решение

 изготовлено 12 сентября 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

12 сентября 2019 года 

г. Кандалакша 

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Пахаревой Н.Ф.,

при секретаре Силкиной В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению 

публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 

к ФИО1 

о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указало, что 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

номер> на сумму 220000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев. Должник свои обязательства не исполнила надлежащим образом, вследствие чего по состоянию на 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась задолженность в сумме 202432 руб. 17 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 153724 руб. 58 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 48707 руб. 59 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования 

<

номер> от 

<

дата> в размере 202432 руб. 17 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5224 руб. 32 коп. 

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований. 

ФИО1 в судебном заседании просила применить срок исковой давности.

Заслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 

<

дата> ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении договора кредитования в сумме 220000 руб. 

Сторонами не оспаривалось, что 

<

дата> между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключён смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на сумму 220000 руб., сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,48 % годовых. Данный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ФИО1 заявления о заключении договора кредитования и ознакомления с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета. 

Во исполнение условий заключённого договора ответчику были перечислены в счет предоставленного кредита денежные средства в сумме 220000 руб. Заявление, поданное ФИО1 в Банк, следует считать офертой, предоставление Банком денежных средств по указанному счету следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

В силу части 2 статьи 48, статьи 66.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, наименование Открытое Акционерное Общество «Восточный экспресс банк » изменено на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. 

Из положений 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.3 Общих условий потребительского кредита ПАО КБ «Восточный» (далее – Условия) следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленных процентов. 

Исходя из условий раздела 5.4.8, 5.4.9 Условий, клиент обязуется исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования. 

ФИО1 путем подписания анкеты заявителя, графика платежей подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора; условия договора обязуется неукоснительно соблюдать. 

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ФИО1, производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается, в связи с чем, в период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 

<

дата> составляет 202432 руб. 17 коп., из которой сумма основного долга составляет 153724 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом –48707 руб. 59 коп.

Рассматривая заявление ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, судом установлено следующее.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из условий заключенного с ответчицей кредитного договора, платежи по кредитному договору вносятся 19 числа каждого месяца в размере 10662 руб.

Согласно расчету истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Оплата по кредитному договору, согласно выписке из лицевого счета 

<

номер> представленной Банком, производилась ФИО1 последний раз 

<

дата>, менее, чем предусмотрено графиком погашения кредита.

В соответствии с пунктом 4.3. Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Учитывая, что после 

<

дата> ответчик прекратила исполнение обязательств по уплате сумм в счет погашения основного долга по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> ПАО КБ «Восточный» знал или должен был знать о нарушении его прав с 

<

дата>.

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка 

<

номер> Кандалакшского судебного района 

<

адрес> 

<

дата> (согласно штемпелю на почтовом конверте). Судебный приказ вынесен 

<

дата>, который был отменен по заявлению ответчика 

<

дата>. 

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29 сентября 2015 № 43.

Судебный приказ был вынесен мировым судьей судебного участка 

<

номер> Кандалакшского судебного района 

<

адрес> 

<

дата> и отменен определением от 

<

дата> в связи с поступившими возражениями от должника. Исковое заявление направлено в суд 

<

дата>, т.е. по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа. В связи с чем, правовые основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, отсутствуют. Обращение истца 

<

дата> с заявлением о выдаче судебного приказа и его отмена 

<

дата> не влияют на исчисление исковой давности по настоящему делу.

Таким образом, учитывая, что в данном случае, срок исковой давности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> исчисляется по каждому аннуитетному платежу, срок исковой давности по аннуитетным платежам за период с 

<

дата> истцом пропущен, в связи с чем ко взысканию подлежат аннуитентные платежи с 

<

дата>, то есть с даты платежа, срок исковой давности по которому не пропущен.

В силу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Таких действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга, судом установлено не было.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником (абз. 3 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 с учетом примененного срока исковой давности, исходя из графика платежей, подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 46700 руб. 16 коп., в том числе:

- 43354 руб. 90 коп. основного долга;

- 3345 руб. 26 коп. процентов за пользование кредитом.

При этом суд полагает необходимым отметить, что в силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным требованиям. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 5224 руб. 32 коп. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований (23,07 %) в сумме 1205 руб. 25 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования 

<

номер> от 

<

дата> в размере 46700 руб. 16 коп., в том числе: 43354 руб. 90 коп. основного долга; 3345 руб. 26 коп. процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы в сумме 1205 руб. 25 коп.

Во взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в сумме 155732 руб. 01 коп., судебных расходов в размере 4019 руб. 07 коп. публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Пахарева Н.Ф.