22RS0044-01-2024-000585-52 Дело № 2-365/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 7 октября 2024 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сорокиной Е.Г., 

при секретаре Кусаиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-365/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с указанным иском, в котором просит:

1. Взыскать в счет наследственного имущества ФИО3 и/или наследников, принявших наследство ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 615.04 рублей, из которых: сумма основного долга - 77 673.46 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 661.62 рублей; убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10 174.26 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 869.70 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей.

2. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 и/или наследников, принявших наследство ФИО3 в пользу ООО « Хоум Кредит энд Финанс ФИО2 » расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 038.45 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО3 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 97 720.00 рублей, в том числе: 70 000.00 рублей - сумма к выдаче, 27 720.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 97 720.00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 70 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 720.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 273.35 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 29.01 2019 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от с)ммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платеж с 1- го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 30.12.2018 г. по 02.03.2020 г. в размере 10 174.26 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 07.08.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 94 615.04 рублей, из которых:сумма основного долга - 77 673.46 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 5 661.62 рублей;убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10 174.26 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности - 869.70 рублей;сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО3(наследственноедело№).

ФИО2 разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства -кнаследственномуимуществу.

У ФИО2 отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственномуимуществу.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Требования иска не изменял.

Представитель третьего лица ООО «Страховая Компания "Ренессанс Жизнь» в судебном заседании отсутствовали. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса. 

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу, разрешая возникший спор.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключён кредитный договор № на сумму 97720 руб. из них: 70 000 - сумма к выдаче, 27720 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование под 24,9% годовых, сроком на 24 календарных месяца. 

Согласно индивидуальным условиям заемщик должен оплачивать кредит ежемесячно равными платежами в размере 5273 руб. 35 коп. в соответствии с графиком, количество платежей 24, дата ежемесячного платежа 2 числа каждого месяца.

Заёмщик в полном объёме обязанности по Договору не выполнял, что подтверждено документально.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направленно требование о полном досрочном погашении задолженности 94615 руб. 04 коп. в течение 30 календарных дней. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

адрес> вынесен судебный приказ №, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению судебного пристава исполнителя ОСП 

<

адрес> и 

<

адрес>ов УФССП по 

<

адрес> поскольку смерть должника наступила до вынесения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94615 руб. 04 коп., в том числе: сумма основного долга - 77673,46 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5661,62 рублей; убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10174,26 рублей: штраф за возникновение просроченной задолженности - 869.70 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236,00 рублей.

Суд находит представленный Банком расчёт задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, убытков ФИО2 (неоплаченных процентов после выставлении требования) и суммы комиссии за направление извещения арифметически верным и обоснованным, соответствующим закону и условиям заключённого кредитного договора.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается документально (л.д.81).

Согласно полису страхования жизни и здоровья ФИО3 был застрахован в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на основании письменного заявления ФИО3

Согласно полису страхования страховыми рисками являются смерть застрахованного, инвалидность застрахованного 1 группа, за исключением событий, перечисленных в Разделе 4 Полисных условий. 

Пунктом 4.4 раздела 4 Полисных условий предусмотрено, что не является стразовым случаем события, произошедшие: в результате умышленных действий Застрахованного, Страхователя или лица, которое согласно Договору, настоящими Полисными условиями или законодательству Российской Федерации является Выгодоприобретателем, а также лиц действующих по их поручению (пп. 4.4.1 Полисных условий). 

Согласно актовой записи о смерти ФИО3 причина смерти: механическая асфиксия, самоповреждение путем повешения.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что смерть ФИО3 не является страховым случаем. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации наследованием является переход имущества (наследства, наследственного имущества) умершего к другим лицам. При этом собственниками наследственного имущества становятся лица, указанные в завещании, а если такового нет - наследование осуществляется по закону.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации моментом возникновения (установления) прав и обязанностей наследника является открытие наследства, то есть смерть наследодателя.

Статьёй 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днём открытия наследства является день смерти гражданина - наследодателя, после чего возникают правоотношения наследников между собой (как по завещанию, так и по закону) по поводу имущества наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (смерти) вещи, иное имущество и имущественные права, в связи с чем, в наследственную массу включаются объекты гражданских прав, предусмотренные статьёй 128 Гражданского кодекса Российской Федерации, право на которые возникло у наследодателя ранее на основании определённых отношений, регулируемых гражданским законодательством.

В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с частью 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. 

В силу части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно части 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Из поступившего ответа на запрос из ЗАГСа ФИО3 и ФИО6 брак расторгли ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем наследниками после смерти ФИО1 является его дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается документально (л.д.78).

Согласно ответу на запрос нотариуса Рубцовского нотариального округа Алтайского края ФИО5 после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. 

В материалах наследственного дела имеется заявление ФИО7 ФИО4, которая отказывается от доли на наследство, причитающееся ей по всем основаниям наследования, после смерти ФИО1.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Пределы ответственности определяются стоимостью фактически принятого наследственного имущества. 

Судом для установления имущественного положения ФИО3 на дату смерти были направлены запросы в ППК «Роскадастр», Гостехнадзор, РЭО ГИБДД МО МВД России «Рубцовский», МИФНС России №1 по Алтайскому краю.

Согласно сведениям о банковских счетах у ФИО3 были открыты счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «Газпромбанк».

Согласно ответам на запросы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «Газпромбанк» денежные средства на счетах ФИО3. на дату смерти отсутствуют. 

Из представленного на запрос суда уведомления об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений следует, что какое-либо недвижимое имущество у ФИО3 отсутствует.

Согласно выпискам из ЕГРН земельный участок и жилой дом по адресу: 

<

адрес> (адрес регистрации ответчика) принадлежит на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ иным лицам, ранее заемщик правообладателем указанного недвижимого имущества не являлся.

Из ответа на запрос РЭО ГИБДД МО МВД России «Рубцовский» на имя ФИО3 сведений о регистрации транспортных средств в ФИС ГИБДД-М нет.

Согласно ответу инспекции гостехнадзора Алтайского края ФИО3 не имел зарегистрированной техники.

При указанных обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Сорокина

Мотивированное решение изготовлено 07.10.2024.