Дело № 2-404/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года р.п. Таврическое

Таврический районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Гусарского В.Ф., при секретаре судебного заседания Долгих В.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческого банка «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

уставил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным иском, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительных соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности. По состоянию на 15.06.2018 заемщик имеет задолженность по данному кредитному договору в сумме 115 573 руб. 85 коп., из которых: 27 095 руб. 21 коп. - задолженность по основному долгу, 88 478 руб. 64 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом. Просит суд взыскать с ответчика поименованные суммы задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, также просит взыскать с ответчика понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 511 руб. 48 коп. 

В судебном заседании представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание предоставила возражения в котором просила в иске отказать применив срок исковой давности. 

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО «КБ «Восточный» (ныне ПАО КБ «Восточный») и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 300 000 руб. 00 коп. сроком на 24 месяца., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 57 % годовых, полная стоимость кредита составила 92,06 % годовых.

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита. 

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Размер ежемесячного взноса и сроки погашения задолженности по кредиту стороны согласовали в графике погашения кредита, который включен в заявление о заключении договора кредитования №

В заявлении о заключении договора кредитования № ФИО1 согласился, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему банковского специального счета и зачислении ему всей суммы кредита на открытый банковский специальный счет.

В ответ на оферту ФИО1 ПАО КБ «Восточный» открыл на его имя счет № и перечислил на него сумму кредита в размере 30 000 руб. 00 коп., что подтверждает выписка из лицевого счета.

На момент заключения кредитного договора ФИО1 располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В процессе исполнения кредитного договора ответчиком неоднократно допускалась просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользованием кредитом. Так, согласно выписке, после 27.01.2014 ответчик платежи по кредитному договору и проценты за пользование кредитом не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 обязательства по ежемесячному внесению платежей в соответствии с графиком исполняет ненадлежащим образом. По кредиту возникла просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Из представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, составленного по состоянию на 15.06.2018 составляет 115 573 руб. 85 коп., из которых: 27 095 руб. 21 коп. - задолженность по основному долгу, 88 478 руб. 64 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности основного долга и процентов по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности. Начисление банком процентов за пользование кредитом в размере 88 478 руб. 64 коп. соответствует условиям кредитного договора, статьям 809, 819 ГК РФ. Указанные проценты представляют собой плату за пользование кредитом, мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора не являются.

Возражая против заявленных исковых требований, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По спорам, возникшим из кредитных правоотношений, требования о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется только судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения суда (ст. 199 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процента за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено истцом в Таврический районный суд Омской области 05.07.2018, что подтверждается штампом почтовой организации на конверте.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

03.11.2016 ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан с заявлением на предмет вынесения судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

03.11.2016 названное заявление о вынесении судебного приказа по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» поступило в мировой суд нарочно 03.11.2016. 

Согласно судебному приказу от 07.11.2016 мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан ФИО3, взыскано с должника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Восточный экспресс банк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга и начисленных процентов в размере: 79 521 руб. 79 коп., государственная пошлина в порядке возврата в размере: 1 292 руб. 83 коп., всего 80 814 руб. 62 коп. Период образования задолженности с 12.11.2013 по 05.09.2016.

В рамках исполнительного производства №, возбужденного на основании поименованного судебного приказа 21.02.2017 взысканы 11 руб. 62 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г.Казани ФИО3 от 05.12.2016 восстановлен срок на подачу возражения от ФИО1 относительно исполнения судебного приказа. Отменен судебный приказ от 07.11.2016, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору, взыскателю ПАО «Восточный экспресс банк» разъяснено, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Согласно постановлению о прекращении исполнительного производства № от 21.02.2017 исполнительное производство было прекращено ввиду отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что 24.10.2016 полное и сокращенное наименование ОАО «КБ «Восточный» приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО «Восточный экспресс банк»).

Таким образом, требования истца могут быть удовлетворены в пределах срока исковой давности.

Исходя из представленного истцом расчета, с учетом применения срока исковой давности, задолженность составляет 4 577 руб. 77 коп. (платежи по графику погашения кредита 10.06.2015 – 2 306 руб. и 10.07.2015 – 2 271 руб. 77 коп.) поименованный расчет ответчиком не оспорен, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанными выше нормами, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и с учетом поименованной позиции, то есть в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческого банка «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Восточный», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.06.2018 в сумме 4 577 руб. 77 коп. и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Таврический районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Ф. Гусарский

Резолютивная часть решения оглашена 11.09.2018

Мотивированное решение составлено 17.09.2018

Судья В.Ф. Гусарский

Дело № 2-404/2018