Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2024 г. г. Кирс

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Сунцова О.В., при секретаре ШВВ, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области гражданское дело № 2-406/2024 (№) по исковому заявлению ООО ПКО «Долг-контроль» к КЛВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО ПКО «Долг-контроль» обратилось в суд с исковым заявлением к КЛВ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование искового заявления указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АО «

<

данные изъяты>» и КЛВ заключили договор потребительского кредита (займа) № на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Должнику был предоставлен кредит (займ) в размере 

<

данные изъяты> коп. В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ООО ПКО «Долг-контроль» был заключён договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Столичное АВД» уступило ООО ПКО «Долг-Контроль» права требования по договору, заключённому с АО «

<

данные изъяты>» и ранее уступленному в ООО «

<

данные изъяты>» по договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно приложению № к договору уступки (Приложение №) общий объем уступленных ООО ПКО «Долг-контроль» прав требований задолженности по договору составил: сумма задолженности по основному долгу – 

<

данные изъяты> коп.; сумма задолженности по процентам по договору – 

<

данные изъяты> коп., сумма неустойки – 

<

данные изъяты> коп. Указанная задолженность в размере 

<

данные изъяты>. возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На момент составления настоящего заявления должник не погасил указанную задолженность ООО ПКО «Долг-контроль» в полном объёме. С момента перехода права требования ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время от должника поступило 0,00 руб. в счёт погашения задолженности по договору. Определением судебного участка мирового судьи ранее выданный судебный приказ был отменен. Просит суд взыскать с ответчика КЛВ в пользу ООО ПКО «Долг-контроль» текущего остатка задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., а также сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу настоящего искового заявления в размере 

<

данные изъяты> коп. и судебные издержки 

<

данные изъяты> коп., всего 

<

данные изъяты> коп.

Представитель истца ООО ПКО «Долг-контроль» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, согласно заявлению просят рассмотреть дело без участия представителя истца. 

Ответчик КЛВ в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящим исковым заявлением, просит суд рассмотреть дело без ее участия.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены 

<

данные изъяты>.

Представители третьих лиц 

<

данные изъяты> в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения уведомлены должным образом, причины не явки неизвестны.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителей третьих лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Из пунктов 1, 2 статьи 307 ГК РФ следует, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. 

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно части 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления КЛВ на получение потребительского кредита ОАО «

<

данные изъяты>», между КЛВ и ООО «

<

данные изъяты>» был заключён договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок 

<

данные изъяты> мес., процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> общая сумма кредита 

<

данные изъяты> (л.д.18-20). 

В соответствии с п.2.1 общих условий договора нецелевого кредитования АО «

<

данные изъяты>», настоящие Условия устанавливают порядок предоставления кредита и расчётно-кассового обслуживания Заёмщика. 

В соответствии с п. 3.7 общих условий договора нецелевого кредитования АО «

<

данные изъяты>», поступившие заёмщику денежные средства зачисляются на счёт заёмщика не позднее операционного дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа, позволяющего однозначно установить, что получателем средств является Заёмщик (л.д.9-11).

В судебном заседании установлено, что АО «

<

данные изъяты>» по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило КЛВ сумму займа в размере 

<

данные изъяты>., что ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, КЛВ, ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «

<

данные изъяты>», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» заёмщик просит открыть на её имя банковский счет в рублях предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Заемщик также просит банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения ею обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах – до 150000 рублей. Заемщик уведомлен о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется после получения заемщиком карты и при условии её активизации заемщиком путем звонка по телефону, указанному на карте. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставление овердрафта обязуется соблюдать правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения) банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления).

Из информации ООО ПКО «Долг-контроль» от ДД.ММ.ГГГГ, представленной по запросу суда, следует, что в рамках проекта «Перекрестные продажи» между АО «

<

данные изъяты>» и КЛВ был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме на потребительские цели. Кредитный договор был заключен путем направления КЛВ заявления (оферты) на получение потребительского кредита с предоставлением услуг в виде овердрафта, открытие банковского счета и акцепта банка путем открытия счета и предоставления банковской карты с кредитным лимитом до 150000 руб. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ активировал кредитную карту путем звонка в банк, а банк во исполнение обязательств по кредитному договору открыл банковский счет карты и присвоил ей № (л.д.85).

Согласно п. 8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт (далее Правила), заемщик обязался погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользованием кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Из условий Порядка погашения процентов и уплаты процентов, на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода (п. 2.1).

Из п. 5.1.3 Правил следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами.

Согласно п. 10.1 Правил договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным.

Согласно п. 5.1.4 Правил сроки погашения задолженности определяются договором.

В соответствии с п. 1.1. Порядка погашения и уплаты процентов по банковским картам ОАО «

<

данные изъяты>» минимальный платеж - это сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности за соответствующий расчетный период. На дату каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается в соответствии с Тарифами от суммы полной задолженности, или от суммы сверхлимитной задолженности и неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета минимального платежа, дополнительных плат за пропуск минимального платежа (п. 2.2., 2.3 Порядка).

Клиент в течение платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания расчетного периода (п. 2.4 Порядка). За неуплату минимального платежа банк взимает дополнительную плату за пропуск минимальных платежей в соответствии с Тарифами (п. 2.5 Порядка).

В силу п. 5.1.5 Правил в случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссии клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Как следует из материалов дела, между АО «

<

данные изъяты>» и ООО «

<

данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту, в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> коп. (л.д.35-40). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Столичное АВД» и ООО «Долг-контроль» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым ООО «Долг-контроль» перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> коп. (л.д.6-8, 65-70).

Согласно уведомлению о состоявшейся уступке права требования от ДД.ММ.ГГГГ, КЛВ уведомлена о том, что в соответствии с договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Долг-контроль» перешли права требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>. (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Верхнекамского судебного района вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Долг-контроль» о взыскании с КЛВ задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «

<

данные изъяты>» и КЛВ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. (л.д.111, 113)

Определением мирового судьи судебного участка № Верхнекамского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменён по заявлению ответчика КЛВ (л.д.27, 114).

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> (л.д.21).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

По правилам статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с правопреемством срок давности не изменяется.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последняя оплата по кредитному договору произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлена просрочка по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88-96).

Проанализировав приведенные выше Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «

<

данные изъяты>», суд приходит к выводу о том, что заключенный между банком и КЛВ договор кредитной карты действительно не имеет определенного срока его действия, однако, предусматривает исполнение обязательства путем уплаты периодических платежей в размере минимального взноса и процентов, подлежавших уплате ежемесячно в расчетном периоде. В случае нарушения данного обязательства - уплате в расчетном периоде подлежала сумма с учетом возникшей задолженности, ежемесячно выставляемая банком в выписке.

Поскольку заемщик обязан был исполнять обязательства по погашению основного долга и процентов ежемесячно, соответственно, у кредитора возникло право в каждом последующем расчетном периоде требовать от заемщика полного погашения начисленных процентов и минимального взноса в погашение основного долга, либо погашения начисленных процентов и всего просроченного основного долга в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям, поскольку о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с иском обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Подача заявления о вынесении судебного приказа на пропуск срока исковой давности не влияет, поскольку как следует из материалов дела, за выдачей судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований искового заявления в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований искового заявления, соответственно, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. по смыслу статьи98 ГПК РФи судебных издержек в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования заявлению ООО ПКО «Долг-контроль» к КЛВ о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца с момента его вынесения, с подачей жалобы через Верхнекамский районный суд Кировской области. 

Судья О.В. Сунцова