Гражданское дело № 2 - 1287/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 ноября 2019 г. г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Кирилиной И. Н.,

при секретаре Гришиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины,

установил:

В суд обратилось Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований ООО «ЭОС» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 307552 руб. сроком на 84 месяца и на условиях определенных кредитным договором. Кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) -9 595 руб. 00 коп., размер последнего платежа -9 386 руб. 85 коп., день погашения – в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. Подписывая кредитный договор, заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору. В данном случае, согласно ст.383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Определением Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст.857 ГК РФ, ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие предусмотренное п.4.2.1Кредитного договора не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Банк в соответствии со ст.819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно ст, 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 542403 руб. 95 коп. (расчет задолженности прилагается).

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

29.11.2016 года между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования 1061 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 542403 руб. 95 коп. (см. выписку из приложений к договору цессии).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Кроме того, сообщаем, что положения пункта 2 статьи 17 Закона «О защите прав потребителей» N 2300-1 предоставляют потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к контрагенту, в первую очередь исходя из критерия удобства участия самого потребителя в судебном разбирательстве. При этом законодатель не установил процессуальных правил для рассмотрения споров, в которых потребитель является ответчиком, так как по общему правилу иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика (статья 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Данная гарантия, предоставляемая потребителю-гражданину законом, не может быть изменена или отменена договором. Дела с участием потребителя всегда должны рассматриваться в суде по месту жительства такого лица. 

Истцом по предъявленному иску является ООО «ЭОС», с которым у ответчика не имелось соглашения об изменении территориальной подсудности споров, вытекающих ил повязанных с кредитным договором, заключенным между ним и Банком. Кроме того, в силу договора уступки прав требования, а также статей 382-384 ГК РФ, к цессионарию переходят материальные права, принадлежавшие цеденту, к которым нельзя отнести соглашение об изменении территориальной подсудности.,

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 15, 309, 310, 314, 319, 330,331, 810, 819ГК РФ, ст.ст. 3, 56, 98, 131, 132, 167 ГПК РФ, истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> в размере 542403 руб. 95 коп.;взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8624 руб. 04 коп.

Истец ООО «ЭОС» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, имеется расписка о получении судебной повестки. В деле имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом по известному суду месту жительства ответчиков. В материалах дела имеются почтовые конверт, возвращенные по истечению срока хранения.

На основании статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, ст. 820 ГК РФ не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требованиям ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие Счета Клиента и предоставление Суммы кредита).

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов гражданского дела следует, что 06 марта 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №13/9126/00000/400033, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 307552,00 рубля, с размером процентной ставки 33,7 % годовых, на срок 84 месяца, величиной ежемесячного взноса 9 585,00 руб., с полной стоимостью кредита 39,41 % годовых. 

Установлены комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка 110 руб., комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы) 90руб; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из строенного банка 10 руб; меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка, за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 1% от просроченной задолженности/ 400 руб.

В соответствии с пунктом п.4.2.1 договора кредитования, банк вправе передать полностью или частично права требования по настоящему договору третьему лицу. Банк имеет право произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания без распоряжения Клиента имеющиеся денежные средства с БСС, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом.

06 марта 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор поручительства 

<

***>/Р1. Согласно п.1.1 в силу настоящего Договора Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Банком за использование обязанности ФИО1 по Договору кредитования 

<

***> заключенного между Банком и Должником 06.03.2013 года. Согласно п.1.3 Договора поручительства – настоящее поручительство является неотъемлемой частью Договора кредитования 

<

***> от 06.03.2013 года. Согласно п.1.4 если стороны не договорились об ином, то поручитель безотзывно дает согласие отвечать за Должника так как это установлено настоящим договором. Согласно п. 2.1 Поручитель и Должник отвечают перед Банком солидарно. Согласно п.2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязанностей по Договору кредитования Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме как и Должник. Согласно п. 2.3 банк не обязан извещать Поручителя о фактах неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязанностей по Договору кредитования. 

06 марта 2013 по заявлениям ФИО1 на ее банковские счета 40817810591260000165 и 40817810291260000009 перечислены денежные суммы в размере 206579,00 рублей и 100973,00 соответственно. 

Согласно расчету задолженности ФИО1, размер общей задолженности по состоянию на 29.11.2016 г. составляет 542 403 руб. 95 коп., в том числе просроченные проценты 247931,70 руб., просроченный основной долг 294472,25 руб.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

29.11.2016 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) был заключен Договор об уступке прав (требований) № 1061, в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1.

В Приложении № 1 к Договору об уступке прав (требований) № 7085, указан номер кредитного договора 13/9126/00000/400033 от 06.03.2013 г., данные заемщика – ФИО1, сумма передаваемых прав требования 542 403 руб. 95 коп. 

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Учитывая, что ответчики не исполнили свои обязательства по кредитному договору, а права требования перешли на основании Договора об уступке прав (требований) № 1061 от 29.11.2016 г. к ООО «ЭОС», то исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №13/9126/00000/400033 в размере 542403 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 294472 руб. 25 коп., просроченные проценты 247931 руб. 7 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8624 руб. 04 коп., подлежат удовлетворению. Неустойка и пени не начислены, поэтому оснований к их снижению не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 542 403 рубля 95 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 624 рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: И. Н. Кирилина

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2019 года

Председательствующий: И. Н. Кирилина