Дело № 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Каракаш Е.М.

при секретаре Горожанцевой Г.М. 

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске 8 ноября 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Х.Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением суда в качестве соответчика по делу была привлечена ФИО1

В исковом заявлении указав, что 16.02.2019 г. между Банком и Х.Г.Ф. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 60 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Х.Г.Ф. умер 01.09.2020 года. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.10.2020, на 05.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1007 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 162315 руб. 28 коп. По состоянию на 05.07.2023 г. общая задолженность составила: 21 932 руб. 61 коп.; в том числе - просроченная ссудная задолженность: 18 739 руб. 59 коп. и неустойка на просроченную ссуду – 3 193 руб. 02 коп. Просят взыскать за счет наследственного имущества с ответчика данную сумму задолженности, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 857 руб. 98 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила возражения на иск, из которых следует, что в наследство после смерти отца не вступала, но по решению суда от 12.05.2023 г. была признана принявшей наследство после отца в размере 1/2 его супружеской доли. Данные денежные средства были взысканы в счет погашения его кредитных обязательств. Иного наследуемого имущества нет. Просила в иске отказать.

Представитель третьего лица АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представили отзыв, в котором указали, что 16.02.2019 г. при заключении кредитного договора между Х.Г.Ф. и ПАО «Совкомбанк», Х.Г.Ф. подписал заявление на включение в программу добровольного личного страхования в рамках Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» (предшественник ПАО «Совкомбанк») и ЗАО «СК Алико» (предшественник АО «СК Метлайф» и, впоследствии, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни»). Согласно п.4.6 Договора страхования в случае неуплаты Страхователем очередных Страховых взносов в отношении застрахованного лица держателя карты в отношении такого застрахованного лица держателя карты действует льготный период продолжительностью не более 3 месяцев. Действие договора страхования в указанный период в отношении данного застрахованного лица остается в силе. По истечении льготного периода действие договора страхования в отношении данного застрахованного лица держателя карты прекращается. Х.Г.Ф. на дату произошедшего события, согласно договора страхования, не являлся застрахованным лицом, т.к. последняя оплата страховой премии была перечислена страховщику 16.09.2019 г. Дата смерти Х.Г.Ф. 01.09.2020 г. В связи с тем, что смерть Х.Г.Ф. наступила после окончания срока действия льготного периода по договору, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» не может признать наступившее событие страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «смерть» и осуществить выплату. Дополнительного соглашения сторон о восстановлении страховой защиты в отношении застрахованного лица заключено не было. Просили в иске отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 16.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Х.Г.Ф. был заключен кредитный договор №, во исполнение которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 60000 руб. на срок 60 месяцев с льготным периодом кредитования 0%, базовой ставкой 0,0001% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Денежные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком до момента смерти ежемесячно вносились платежи в погашение кредита.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Х.Г.Ф. при заключении кредитного договора подключился к программе добровольного страхования с АО «МетЛайф» (впоследствии - ООО «Совкомбанк страхование жизни»), в том числе по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни». 

Стороны согласовали размер страховой премии, уплачиваемой Страховщику, это составляет 0,180% в год от суммы кредита, указанной в договоре в форме Анкета-заявление, выгодоприобретателем по настоящему договору назначен Банк.

Из отзыва ООО «Совкомбанк страхование жизни» следует, что 16.02.2019 г. между Х.Г.Ф. и АО «МетЛайф» действительно был заключен договор страхования жизни, 

в нарушение условий которого Х.Г.Ф. не вносил уплату ежемесячных страховых взносов более 3 месяцев (начиная с 16.09.2019 г.). Согласно п.4.6 Договора страхования в случае неуплаты Страхователем очередных Страховых взносов в отношении застрахованного лица держателя карты в отношении такого застрахованного лица держателя карты действует льготный период продолжительностью не более 3 месяцев. Действие договора страхования в указанный период в отношении данного застрахованного лица остается в силе. По истечении льготного периода действие договора страхования в отношении данного застрахованного лица держателя карты прекращается. Х.Г.Ф. на дату произошедшего события, согласно договора страхования, не являлся застрахованным лицом, т.к. последняя оплата страховой премии была перечислена страховщику 16.09.2019 г. 

Размер задолженности по кредитному договору по расчету истца перед ПАО «Совкомбанк» составляет на 05.07.2023 г.: 21932 руб. 61 коп., в том числе - просроченная ссудная задолженность: 18739 руб. 59 коп. и неустойка на просроченную ссуду- 3193 руб. 02 коп. 

01.09.2020 Х.Г.Ф. умер в результате дорожно-транспортного происшествия.

Размер задолженности по кредитному договору по расчету истца составляет на 05.07.2023 г. – 21932 руб. 61 коп., в том числе - просроченная ссудная задолженность: 18739 руб. 59 коп., и неустойка на просроченную ссуду- 3193 руб. 02 коп.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч.1,2 ст.34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

В соответствии со ст.1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии состатьей 256настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Таким образом, в случае смерти супругов, а также других лиц, имеющих право наследовать друг после друга, в один день они считаются умершими одновременно (коммориенты), а наследство открывается после каждого из них: выделяется доля каждого супруга по нормам Семейного кодекса, затем призываются к наследованию наследники каждого.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.2 ст.1152 ГК РФ).

Из положений ч.1 ст.1153 ГК РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, что наследник принялнаследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом егопринятии, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Решением Шадринского районного суда от 12 мая 2023 года, с учетом апелляционного определения Судебной коллегии по гражданским делам Курганского областного суда от 08.08.2023 г. установлено, что ФИО1 фактически приняла наследство после смерти своего отца в пределах стоимости наследственного имущества. 1/2 доли от стоимости совместно нажитого имущества составляет 106460 руб. 81 коп. (212921 руб. 62 коп. / 2). Сын наследодателя Х.Ф.Г. фактически наследство после смерти отца не принимал.

Вышеназванным решением с ФИО1 взысканы в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору в размере 106460 руб. 81 коп. в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества после смерти Х.Г.Ф. Иного имущества не имеется.

В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Поскольку решением суда от 12.05.2023 г. установлено, что ответчик приняла наследство после смерти отца в размере 106 460 руб. 81 коп., которая была взыскана в счет погашения долгов Х.Г.Ф.., иного имущества у последнего не имеется, соответственно денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика за долги Х.Г.Ф. более не имеется, и требования истца удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено15 ноября 2023 г.

Судья: Е.М. Каракаш