Дело № 2-58(1)/2024

УИД 64RS0023-01-2024-000032-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2024 года г. Новоузенск

Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе 

председательствующего судьи Шашловой Т.А.,

при секретаре Романовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивировали тем, что 02 февраля 2012 года между «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 102731,76 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 20 февраля 2019 года Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалось за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-УПТ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на общую сумму 102731 рублей 76 копеек, которая состоит из суммы основного долга в размере 51323 рубля 87 копеек, процентов на непросроченный основной долг в размере 51407 рублей 89 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3254 рубля 64 копейки. 

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Кроме этого представили в суд пояснения по существу иска, согласно которым на основании договора уступки прав требования Банк уступил права требования на задолженность ответчика. Договор цессии считается заключенным, т.к. к комплекту документов приложен подписанный и заверенный гербовой печатью двумя сторонами договор и выписка из акта-приема передачи, что подтверждает факт перехода прав требований к ООО "Феникс". Перевод денежных средств между цедентом и цессионарием - внутренняя процедура, которая не имеет отношения к поданному заявлению, а сумма является конфеденциальной. При выборе момента начала течения срока исковой давности, нужно определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (часть 1 ст. 200 ГК РФ), а не момент заключения сделки. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом истребования возврата кредитных средств, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ). Банк в соответствии условиями заключенного договора расторг Договор путем выставления в адрес Ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в требовании о погашении, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Уведомления о переуступке прав требования осуществлялось Банком. Считают, что наличие или отсутствие документа о переуступке прав требований не освобождает Ответчика от исполнения им своих обязательств по договору. Пленум ВС РФ от 21.12.2017 г. № 54 указал, что если отсутствует уведомление о переуступке прав требования, то должник в праве исполнять свои обязательства первоначальному кредитору, денежные средства в счет погашения договора ни в Банк, ни в ООО«Феникс» не поступали. ООО «Феникс» не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой. Истец не может предоставить иных документов, относящихся к кредитному досье Ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению, по причине того, что кредитное досье (а, именно: кредитный договор, график платежей, паспорт, индивидуальные условия, тарифный план, расчет задолженности, выписки по счету и т.д.) были переданы цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимся к данному иску, ООО «Феникс» не располагает, и направить их (ни в копии, ни в оригинале) не может

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело без её участия, и применить срок исковой давности. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора на стороне истца ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, причина неявки неизвестна. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки (многосторонние сделки) могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

П.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредита между НБ «Траст» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на приобретение товара. В п. 4 заявления от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что заемщик, присоединившись к "Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - Условия по Карте), Тарифам по международной расчетной банковской Карте НБ «Траст», с лимитом разрешенного овердрафта действующими на момент активации Карты 2. выданной кредитором, активированной одновременно с заключением договора, обязуется их соблюдать, заключить Договор о Карте, в рамках которого: п.4.1 - открыть на её имя банковский счет, в соответствии с Условиями по Карте; п. 4.2 - предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафта по Карте 2, Условия и Тарифы по Карте, информацию о полной стоимости кредита по Карте, информацию о полной стоимости кредита по Карте. Лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора до 500 000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте, погашение задолженности по Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Карте. Полная стоимость кредита с лимитом разрешенного овердрафта составляет 57,82% годовых, исходя из суммы задолженности 500000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев. Перед активацией Карты заемщик обязался ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов по карте и только в случае согласия с полной стоимостью кредита активировать Карту. Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с Тарифами по Карте. В случае, если карта не активирована, у заемщика не возникает финансовых обязательств перед Кредитором (п.3.4). Данное заявление подписано заемщиком ФИО1 (л.д. 10-12).

Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта установлено, что датой заключения договора является дата активации карты ФИО1, обязана погашать задолженность путем оплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения с Клиента взимается плата за пропуск Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (п.5.10). Расчетный период -временной период по договору о карте, начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода. Платежный период - период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода. В течение платежного периода клиент обеспечивает поступление денежных средств не менее минимальной суммы погашения. Банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, который передается клиенту с уведомлением (п.7.2.11). С даты, следующей за датой указанной в Заключительном требовании, начисление процентов на сумму основного долга, в т.ч. на его просроченную часть, а также пени и штрафов за пропуск минимального платежа прекращается. Вся непогашенная до указанной в Заключительном требовании даты либо в эту дату (включительно) сумма задолженности считается просроченной задолженностью (л.д.17-22).

Согласно тарифному плану международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта минимальный платеж составляет 6% от задолженности, но не менее 500 рублей, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода 0,14% в день, плата за выдачу наличных средств за счет предоставления кредита 4,9% плюс 290 рублей, плата за пропуск оплаты минимального платежа в первый раз составляет 390 рублей, во второй раз подряд 690 рублей, в третий раз подряд 890 рублей, срок действия карты 03 года (л.д.16). 

Международная расчетная банковская карта с лимитом разрешенного овердрафта выдана ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, и активирована ей ДД.ММ.ГГГГ, тем самым ФИО5, заключила с истцом договор №. Приняв предложение о кредитовании на получение международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта стороны согласились с Условиями предоставления и обслуживания указанной банковской карты, определив, что правоотношения возникли из этих условий, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках указанных Условий, которые являются неотъемлемой частью, заявления о предоставление кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило ООО «Феникс» право требования, в том числе, по договору №, заключенному с ответчиком ФИО1, на сумму 102731 рубль 76 копеек (л.д.27-32). О чем в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступки права требования и требование о полном погашении долга, в течение 30 дней (л.д.23-24). 

При разрешении ходатайства ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности суд приходит к следующему: 

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

П.п. 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исходя из расчета задолженности представленной истцом последнее погашение задолженности ФИО1 произведено ДД.ММ.ГГГГ, т.е. истцу стало известно, о нарушение своего права ДД.ММ.ГГГГ, в дату следующего платежа по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитором произведен расчет задолженности, адресованный ФИО1, который суд расценивает как выставление Заключительного счета, с требованием в течение 30 дней с момента выставления счета оплатить задолженность в размере 102731,76 руб. (л.д. 24). Ответчиком требование о погашение задолженности не исполнено, в связи с чем, истцу о нарушение своего права стало известно ДД.ММ.ГГГГ, т.е. срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес мирового судьи направлено заявление о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору (л.д.41, 42 дело №). 

Определением мирового судьи судебного участка №1 Новоузенского района Саратовского района от 13 июня 2023 года отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44, дело №).

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен как на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), так и на дату подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.47), что в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заявления о восстановлении сроков исковой давности от общества с ограниченной ответственностью «Феникс» не поступало, правовых оснований к этому не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований, требования о взыскании государственной пошлины, удовлетворению не подлежат..

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 195, 200, 421, ст. 432, ст. 810, ст. 811, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2024 года.

Судья: Т.А. Шашлова