Дело № 2-188/2020

УИД 22RS0071-01-2020-000384-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Яровое 6 ноября 2020 года 

Яровской районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Майера Д.И.,

при секретаре Скворцовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований истец указал, что 27 сентября 2019 г. между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и ФИО1 заключён договор потребительского займа № К49603491 на сумму 30000 руб., срок возврата займа 29 октября 2019 г., с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 365% годовых. Согласно п. 21 договора займа, проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днём предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днём выдачи займа. По окончании срока возврата займа ответчик сумму займа с процентами не вернула, в связи с чем истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ № 2-1366/2020 от 12 августа 2020 г. о взыскании задолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьёй судебного участка г. Яровое Алтайского края, отменён 13 августа 2020 г. по заявлению ответчика. Таким образом, сумма задолженности ФИО1 перед ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» по состоянию на 3 сентября 2020 г. составляет 90000 руб., из которых 30000 руб. – задолженность по основному долгу, 60000 руб. – задолженность по процентам. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» сумму задолженности по договору займа в размере 90000 руб., в том числе сумму основного долга в размере 30000 руб. и процентов за период с 27 сентября 2019 г. по 14 апреля 2020 г., в размере 60000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2900 руб.

Представитель истца ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги», о времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещённый, в судебное заседание не прибыл, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со ст. 2 названного Закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесённое в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрозаём – заём, предоставляемый заимодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Таким образом, деятельность по предоставлению микрозаймов физическим лицам основана на заключаемых ими договорах займа – в качестве заёмщика и заимодавца соответственно.

Следовательно, отношения, связанные с заключением таких договоров регулируются положениями Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 1 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 названного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заёмщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заёмщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные положения в ст. 12.1 введены Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ и утратили силу с принятием Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ.

То обстоятельство, что ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регламентирующая особенности начисления процентов при просрочке исполнения обязательств по займу, утратила силу, наличие этих условий в договоре займа не свидетельствует об их недействительности.

Следует исходить из того, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

При этом в п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключённым в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 30 июня 2014 г., в связи с чем порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

27 сентября 2019 г. между ООО МКК «Просто Деньги» и ФИО1 заключён договор микрозайма № К49603491 на сумму займа 30000 руб., процентная ставка – 365% годовых, с уплатой процентов за пользование денежными средствами 1% за каждый день в размере 9600 руб., срок возврата микрозайма в общей сумме 39600 руб. – 29 октября 2019 г., то есть между сторонами заключён договор краткосрочного займа.

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора по условиям договора отсутствует (п. 12 договора № К49603491 от 27 сентября 2019 г.).

Пунктом 21 индивидуальных условий названного договора установлен порядок начисления процентов в соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», утратившей силу на дату заключения договора займа № К49603491 от 27 сентября 2019 г. Такие условия указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа.

Заёмщик, подписав индивидуальные условия, подтвердила, что ей понятны условия настоящего договора, в том числе, сумма подлежащая возврату, размер переплаты и процентной ставки. Заёмщик признаёт такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма. До заключения договора ответчик была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги», Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги». Содержание указанных документов понятно и не вызывает вопросов и возражений (п. 18 Договора). 

Кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объёме, выдав ФИО1 денежные средства в размере 30000 руб., что подтверждается представленным расходным кассовым ордером № 000001692 от 27 декабря 2019 г. (л.д. 13).

Однако ФИО1 соответствующие платежные обязательства по погашению основного долга 30000 руб. и процентов 9600 руб. в срок, установленный договором (29 октября 2019), не исполнила.

Доказательств того, что ответчиком ФИО2, после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением, полностью или частично исполнены обязательства по договору займа, не представлено.

Неисполнение обязательств по договору займа предоставляет истцу право на получение процентов за пользование денежными средствами в заявленный период, начиная с 30 октября 2019 г. по 14 апреля 2020 г., исходя из процентной ставки – 1 % в день, до достижения двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), в соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Заявленный истцом размер процентов за пользование денежными средствами 50400 руб. (60 000 руб. - 9600 руб.) соответствует данному условию.

Факт заключения договора микрозайма, получения денежных средств и размер задолженности ответчиком не оспаривается. Контррасчёт не представлен.

Относительно ходатайства о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью суд отмечает, что истцом штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора не применялись, условиями договора таковые не предусмотрены. Взыскиваемые ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» с ФИО1 проценты, являются платой за пользование денежными средствами (ст. 809 Гражданского кодекса РФ) и не могут быть снижены судом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2900 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженность по договору займа № К49603491 от 27 сентября 2019 г. в размере 90000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2900 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи жалобы через Яровской районный суд.

Судья Д.И. Майер

Копия верна: судья Д.И. Майер 

Решение не вступило в законную силу: _______________________________