Дело № 2-3815/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

(заочное)

22 октября 2018 года

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Кондратенко Е.В. 

при секретаре судебного заседания Гугучкиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуБанка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Бондарь С.Г., Бондарь В.Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что 24.11.2008 года между ответчиками и ОАО «ТрансКредитБанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчикам был предоставлен заем в размере 1215000 рублей, сроком до 20.11.2023 года, под 13 % годовых, под залог квартиры, расположенной по адресу: ххх. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем является Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается отметкой на закладной. На основании решения годового Общего собрания акционеров ОАО «ТрансКредитБанк» от 28.06.2013 года (протокол от 01.07.2013 № 05), а также решения единственного акционера Банка от 26.08.2013 года (решение № 05/13) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «ТрансКредитБанк». Банк является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года (протокол № 04/14) наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (ПАО). На основании решения внеочередного Общего Собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). С 01.01.2018 года Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО). Задолженность ответчиков по состоянию на 14.08.2018 года составляет 675671 рубль 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 602371 рубль 35 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 33548 рублей 02 копейки, пени в размере 14703 рубля 89 копеек, проценты по просроченному основному долгу в размере 25047 рублей 76 копеек. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 7.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств обеспеченных зоологом. Указанное требование ответчиками выполнено не было. В соответствии с отчетом об оценке квартира оценена в 1490000 рублей. Просят взыскать с ответчиков в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24.11.2008 года в размере 675671 рубль 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 602371 рубль 35 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 33548 рублей 02 копейки, пени в размере 14703 рубля 89 копеек, проценты по просроченному основному долгу в размере 25047 рублей 76 копеек, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: ххх, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1192000 рублей, взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 15957 рублей.

В ходе рассмотрения дела, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец уточнил заявленные требования, просит взыскать с ответчиков в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24.11.2008 года в размере 584404 рубля 29 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 526127 рублей 02 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 5492 рубля 35 копеек, пени в размере 14703 рубля 89 копеек, проценты по просроченному основному долгу в размере 38081 рубль 03 копейки, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: ххх, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1192000 рублей, взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 15957 рублей.

Представитель истца Семыколенных Е.Л., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Представила заявление, в котором исковые требования поддержала в полном объеме, а также просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Бондарь С.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Бондарь В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 24.11.2008 года между Бондарь С.Г., Бондарь В.Н. (заемщики) и ОАО «ТрансКредитБанк» (кредитор) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Бондарь С.Г., Бондарь В.Н. был предоставлен заем в размере 1215000 рублей, сроком до 20.11.2023 года, под 13% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: ххх, состоящую из двух комнат, общей площадью 40,40 кв. м. (л.д. 8-14).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 30.04.2018 года правообладателями квартиры, расположенной по адресу: ххх является Бондарь С.Г., Бондарь В.Н. (л.д. 35).

В соответствии с п.9.1 обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона. Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, залогодержателем закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Факт получения ответчиками кредита в сумме 1215000 рублей подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщикам кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

Согласно расчету взыскиваемой суммы по состоянию на 15.10.2018 года, фактические платежи, осуществляемые ответчиками, прекращены с июля 2017 года.

В соответствии с п.3.1 договора займа заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

В нарушение указанного пункта договора и ст. 309 ГК РФ ответчики надлежащим образом обязательства не исполняют.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По расчету истца (л.д.36-41) сумма задолженности ответчиков по кредиту по состоянию на 15.10.2018 года составляет 584404 рубля 29 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 526127 рублей 02 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 5492 рубля 35 копеек, пени в размере 14703 рубля 89 копеек, проценты по просроченному основному долгу в размере 38081 рубль 03 копейки. Расчет указанной суммы судом проверен и признан правильным. 

При таких обстоятельствах, судом установлено, что ответчики, не внося суммы, предусмотренные кредитным договором, нарушили срок внесения платежей в счет погашения займа и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору и, в соответствии с п. 7.1 кредитного договора, истец обоснованно потребовал от заемщиков возврата суммы задолженности по займу, процентов и пени.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 526127 рублей 02 копейки, плановых процентов за пользование кредитом в размере 5492 рубля 35 копеек, процентов по просроченному основному долгу в размере 38081 рубль 03 копейки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 8.1) в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету, представленному истцом, размер пени за нарушение сроков возврата займа составляет 14703 рубля 89 копеек.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ВТБ (ПАО) о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 24.11.2008 года в размере 584404 рубля 29 копеек, в том числе: задолженности по основному долгу в размере 526127 рублей 02 копейки, плановых процентов за пользование кредитом в размере 5492 рубля 35 копеек, пени в размере 14703 рубля 89 копеек, процентов по просроченному основному долгу в размере 38081 рубль 03 копейки.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.2.8.1 договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком как Должником и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.11.2008 года за №.

В настоящее время права (требования) по закладной были переданы - Банк ВТБ (ПАО), которое в настоящее время является законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 334 ГК РФ (в редакции закона, действующего с 01.07.2014 года) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в ред. от 05.10.2015 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ № 102-ФЗ) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств ответчиками по кредитному договору № от 24.11.2008 года является ипотека в силу закона на квартиру, общей площадью 40,30 кв.м., расположенную по адресу: ххх, принадлежащую на праве собственности ответчикам Бондарь С.Г., Бондарь В.Н.

Согласно п.9.1 кредитного договора, заключенного между Бондарь С.Г., Бондарь В.Н. и ОАО «ТрансКредитБанк» предмет ипотеки - квартира, переданная в залог кредитору в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с даты государственной регистрации права собственности Залогодателя на квартиру). 

На основании решения годового Общего собрания акционеров ОАО «ТрансКредитБанк» от 28.06.2013 года (протокол от 01.07.2013 №), а также решения единственного акционера Банка от 26.08.2013 года (решение №) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «ТрансКредитБанк». Банк является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года (протокол №) наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (ПАО). На основании решения внеочередного Общего Собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). С 01.01.2018 года Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем является Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается отметкой на закладной.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.7.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличие), в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ххх.

Определяя начальную продажную цену имущества, суд принимает во внимание отчет об оценке квартиры № от 22.06.2018 года, составленный ЗАО «ххх» об определении рыночной стоимости предмета ипотеки, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: ххх, составляет 1490000 рублей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. 

Таким образом, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, что составляет 1192000 рублей.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку судом установлено, что ответчики Бондарь С.Г., Бондарь В.Н. неоднократно нарушали сроки внесения платежей, на момент рассмотрения дела в суде имеют непогашенную задолженность по кредитному договору. На требование банка о возврате задолженности, ответа не последовало (л.д. 42,43). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Бондарь С.Г., Бондарь В.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15957 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 24.11.2008 года: задолженность по основному долгу в размере 526127 рублей 02 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 5492 рубля 35 копеек, пени в размере 14703 рубля 89 копеек, проценты по просроченному основному долгу в размере 38081 рубль 03 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 15957 рублей, всего 600361 (шестьсот тысяч триста шестьдесят один) рубль 29 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: ххх, состоящую из двух комнат, общей площадью 40,30 кв. м, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1192000 (один миллион сто девяносто две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано не присутствовавшим в судебном заседании ответчиком путем подачи в Ленинский суд г. Омска заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Кондратенко 

ххх

ххх