ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2023 Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Жаровой С.К., при секретаре Андреевой Д.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ» к В.С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от (дата), за период с (дата) по (дата), в общей сумме 3 174 025,78 рублей, по состоянию на (дата) включительно, из которых: 2 863 444,69 рублей - кредит (основной долг); 330 022,13 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 030,41 рублей - пени по процентам; 5 528,55 рублей - пени по основному долгу.

Требования мотивированы тем, что между Банком и В.С.С. заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

По пояснениям представителя истца, ответчик, заполнив и подписав заявление, просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.

Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» (дата) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащее все существенные условия кредитного договора, что подтверждается выпиской из системного протокола.

Ответчик, (дата) (11:08 - 11:09), произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 2 950 522,00 рублей, путем отклика па предложение Банка и принятия условий кредитования.

Выдача кредита по акцептованным ответчиком данным была произведена (дата). Таким образом, стороны заключили кредитный договор № от (дата) (далее - Кредитный договор), путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее - Правила). Форма кредитного договора доступна Клиенту в мобильном приложении. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее — Кредит) в сумме 2 950 522,00 рублей, на срок по (дата) с взиманием за пользование кредитом 10,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Совершив все необходимые действия (вход в систему «ВТБ Онлайн», ознакомление с условиями, акцепт условий путем ввода соответствующего поступившего пароля, получение денежных средств на счет), заемщик заключил с Банком кредитный договор.

В соответствии условиями Кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

По утверждению представителя истца, ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства по Кредитному договору.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена неустойка в размере 0,1% в день.

Исходя из вышеизложенного, представитель истца считает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Дата возникновения просроченной задолженности с (дата), при этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на (дата) составляет 3 242 056,41 рублей. 

Представленный представителем истца расчет исковых требований произведен на основании цены иска, истец самостоятельно снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на (дата) включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 3 174 025,78 рублей, из которых: 2 836 444,69 рублей - кредит (основной долг); 330 022,13 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 030,41 рублей - пени по процентам; 5 528,55 рублей - пени по основному долгу.

Представитель истца извещен о времени и дате судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела, месте и времени надлежащим образом был извещен, о чем имеются данные в материалах дела, заявлений с просьбой дело слушанием отложить от него не поступало. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился о дате и времени рассмотрения дела извещен.

Как следует из ч.1 ст. 3 Закона Российской Федерации «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации вводится в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. 

Как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения) (п.67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, проверив представленные доводы, суд считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По делу установлено, что Банком и В.С.С. заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг, а именно: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента, (п. 3.1.1 Приложения № Правил ДБО).

При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в системах ДБО.

Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества клиентов Банка.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» (дата) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащее все существенные условия кредитного договора, что подтверждается выпиской из системного протокола.

Ответчик, (дата) (11:08 – 11:09), произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла.

Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 2 950 522,00 рублей, путем отклика па предложение Банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, Банк и В.С.С. заключили кредитный договор комплексного обслуживания физических лиц № от (дата), в соответствии с условиями которого: сумма кредита – 2 950 522,00 рублей; дата выдачи кредита – (дата); срок действия кредитного договора - 60 месяцев; дата возврата кредита – (дата); процентная ставка за пользование – 10,2 % годовых. Размер первого и последующих платежей по кредиту составляет – 62 998,22 рублей, размер последнего платежа – 61 624,84 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере 2 950 522,00 рубля рублей перечислены на текущий счет ответчика №, указанный в п.17 Индивидуальных условий Кредитного Договора, факт перечисления денежных средств на счет ответчика подтверждается представленной в деле выпиской по счету.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Совершив все необходимые действия (вход в систему «ВТБ Онлайн», ознакомление с условиями, акцепт условий путем ввода соответствующего

Совершив все необходимые действия (вход в систему «ВТБ Онлайн», ознакомление с условиями, акцепт условий путем ввода соответствующего поступившего пароля, получение денежных средств на счет), Заемщик заключил с Банком кредитный договор.

В соответствии условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства по Кредитному договору.

Руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ истец потребовал у ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. 

За нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом ответчик также обязан уплатить истцу неустойку. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора неустойка установлена в размере 0,1% в день.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена, период просроченной задолженности образовался с (дата) по (дата).

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 27.07. 2023, составляет 3 242 056,41 рублей.

Представителем истца представлен расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование денежными средствами, пени, согласно которому истец снизил сумму штрафных санкций (пени) предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. 

Расчет задолженности ответчика по договору истцом произведен в соответствии с условиями кредитного договора, задолженность ответчика по состоянию на (дата) включительно, за период с (дата) по (дата), с учетом снижения штрафных санкций, составила 3 174 025,78 рублей, из которых: 2 836 444,69 рублей – кредит (основной долг); 330 022,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 2 030,41 рублей - задолженность по пени по процентам; 5 528,55 рублей - пени по основному долгу. 

С данным расчетом суд соглашается, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен. Достаточных и бесспорных доказательств обратного ответчиками суду не представлено и материалы дела не содержат.

С учетом самостоятельного снижения со стороны истца штрафных санкций, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчик добросовестно выполняет свои обязательства перед истцом по погашению кредита, суду не представлено.

При установленных обстоятельствах по делу и вышеприведенных норм права суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Учитывая требования ч.1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 24 070,13 рубля. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Банк ВТБ» к В.С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с В.С.С. в пользу ПАО ВТБ задолженность по кредитному договору № от (дата), за период с (дата) по (дата), в общей сумме, по состоянию на (дата). включительно, 3 174 025,78 рублей, из которых: 2 836 444,69 рублей– кредит (основной долг); 330 022,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 2 030,41 рублей - задолженность по пени по процентам; 5 528,55 рублей - пени по основному долгу, судебные издержки по оплате госпошлины в размере 24 070,13 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Рузский районный суд в течение семи дней со дня вручения ответчику копии решения, а также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.К. Жарова