Дело №2-4248/2018

РЕШЕНИЕ

 (заочное) 

Именем Российской Федерации

г.Якутск 23 мая 2018 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Холмогоровой Л.И., при секретаре Ноевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, указывая на то, что 13 апреля 2012 года сторонами на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитования заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № на срок до ____ года, объектом по страхованию являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц ФИО1, ФИО2 вследствие несчастных случаев и болезней. По условиям договора страхования выгодоприобретателем назначен «Газпромбанк» (АО). Условиями договора предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку ежегодными платежами до 13 апреля каждого года действия договора страхования. В нарушение условий договора ответчиком не оплачены страховые премии за период с 13 апреля 2017 года по 15 декабря 2017 года в размере 4068 рублей 25 копеек, что по мнению истца является существенным нарушением условий договора. Просят расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика задолженность по уплате страхового взноса в размере 4068 рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей. 

В судебное заседание представители истца не явились, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайств и заявлений не представил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Представители третьего лица – выгодоприобретателя «Газпромбанк» (АО) и третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, ходатайств не заявлено. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.2 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.3 ст.3 вышеуказанного Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Судом установлено, что 13 апреля 2012 года истцом и ответчиком на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитования заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № на срок до ____ года, объектом по страхованию являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц ФИО1, ФИО2 вследствие несчастных случаев и болезней. По условиям договора страхования выгодоприобретателем назначен «Газпромбанк» (АО). Согласно условиям договора страхования страховая премия за первый год действия договора составляет 6348 рублей 61 копеек, срок уплаты взносов до 13 апреля каждого года действия договора страхования. Страховая премия (взносы) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. ФИО1 с условиями договора страхования был ознакомлен, согласен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении на страхование при ипотечном кредитовании и полисе страхования при ипотечном кредитовании. Между тем, условия договора по уплате взносов ответчиком в установленный договором срок не выполнены. 

Как следует из материалов дела, 22 июля 2017 года ответчику направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. 

В соответствии со ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст.931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В силу положений ч.3 ст.954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с п.6.6.5 Правил в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса (срок оплаты истек 12 апреля 2017 года), при этом ответчику предложено было в данном случае подписать дополнительное соглашение о расторжении договора страхования № от 13 апреля 2012 года в связи с неуплатой очередного взноса. Направляя данное соглашение, страховщик фактически уведомил ответчика о том, что договор страхования расторгается с 22 июля 2017 года.

Поскольку, как указано выше, ни закон, не заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования, не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось. Из содержания пункта 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании следует, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В случае уплаты страховой премии (страхового взноса) не в полном размере, поступившие денежные средства подлежат возврату страховщиком. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Применительно к положениям ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310 ГК РФ) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

Как установлено судом, истцом было направлено ответчику письмо-сопровождение о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с п. 6.6.5 Правил в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае подписать дополнительное соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой очередного взноса, которое также приложено к письму-сопровождению. Письмом ответчик был уведомлен о том, что договор расторгается с 22 июля 2017 года, срок оплаты очередного взноса в сумме 6011 рублей 78 копеек истек 12 апреля 2017 года, ответчику предложено также оплатить задолженность за период с 12 апреля 2017 года по 22 июля 2017 года в размере 1663 рублей 53 копеек.

В связи с тем, что ни закон, не заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования, не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось. Таким образом, суд полагает, что договор страхования прекратил свое действие 22 июля 2017 года. Из представленного истцом акта расчета видно, что за период с 13 апреля 2017 года по 12 апреля 2018 года имеется задолженность по уплате взносов по страховой премии в размере 6011 рублей 78 копеек, дата подготовки и отправки уведомления о расторжении договора страхования, дата подачи искового заявления в суд – 15 декабря 2017 года, исходя из которой задолженность по уплате взносов страховой премии составляет 4068 рублей 25 копеек. Представленный расчет судом проверен, признан правильным. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию пропорционально удовлетворённым требованиям расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по уплате страхового взноса в размере 4068 рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей, всего 4468 (четыре тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 25 копеек.

Ответчик вправе подать в Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.И. Холмогорова